臨近年底了！各個(gè)大小公司機(jī)構(gòu)都在催業(yè)績(jī)了，又要準(zhǔn)備開門紅了！最近各種信用卡、網(wǎng)貸開口子的廣告也多起來了！至高額度10萬20萬、不填紙表、最快3分鐘下款的廣告又多起來了！
通過信貸獲利，這種金融機(jī)構(gòu)的一大塊重要盈利渠道，完全是照搬成熟的歐美資本主義銀行經(jīng)營模式來的，其實(shí)跟我國的社會(huì)主義初級(jí)階段國情并不貼合。發(fā)展了數(shù)百年的歐美資本制度，不光建立了完善的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，還有行業(yè)內(nèi)嚴(yán)格的職業(yè)操守和堅(jiān)定的執(zhí)行力；更有完善的法律體系和社會(huì)福利體系保障。這些，在目前的中國都還遠(yuǎn)遠(yuǎn)做不到。
保障沒有做到，可資本嗜血的本性卻已經(jīng)徹底讓借款人見識(shí)了。人性的至暗一面在金錢面前赤裸裸的讓人齒寒！
當(dāng)借款人真的還不上錢的時(shí)候，貸款方的各種非法“暴力”催收、“柔性”催收紛紛登場(chǎng)，爆通訊錄、電話或短信恐嚇騷擾，冒充律師律所已經(jīng)弱爆，冒充公安、法院通知的都嫌力度不夠了，催收短信的內(nèi)容簡(jiǎn)直是無所不用其極，堪稱登峰造極。
信用貸款，不管是銀行的信用卡還是網(wǎng)貸公司的“消費(fèi)金融”、“個(gè)人小貸”，僅憑個(gè)人身份信息而不需要提供有價(jià)值的抵押物就能獲得的金錢，讓人容易產(chǎn)生誤會(huì)和錯(cuò)覺，雖然當(dāng)時(shí)就約定了還款方案甚至讓借款人咂舌的利息，但是借款人總以為借到的錢反正還有時(shí)間去還，到時(shí)候總會(huì)有辦法的這種心理產(chǎn)生得過且過的想法。
這里不得不又要拿出平安來舉例（我已經(jīng)在文章中多次拿平安說事，沒辦法，誰讓他是最大的民營金融企業(yè)，身份跟別人都不一樣，總是能做出一些讓人側(cè)目之事）
別家保險(xiǎn)公司的保單貸款是按照實(shí)繳保費(fèi)金額或現(xiàn)金價(jià)值的70-80%發(fā)放貸款，年化利率在4.85-6%之間。
但是平安就厲害了，平安的保單貸款最高可達(dá)到所交保費(fèi)的30倍！年化利率則在18-30%甚至更高。這就是把質(zhì)押貸款活活做成了信用貸款??！可以借的錢成倍放大了，利潤(rùn)也成倍放大了，風(fēng)險(xiǎn)也成倍放大了！
增加抵押、質(zhì)押貸款，收緊大額信用貸款額度勢(shì)在必行
放貸機(jī)構(gòu)的日子不像前幾年好過了。
對(duì)放貸機(jī)構(gòu)來說，雖然掙的是“大概率”的錢，但是也要清醒地看到目前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)還是有很大的下行壓力，沒錢人和有錢人都需要錢，但是沒錢人的數(shù)量更多。雖然沒錢的人個(gè)人借款絕對(duì)值遠(yuǎn)小于有錢人，可是人的數(shù)量巨大啊！說一句殘酷又現(xiàn)實(shí)的話，想掙窮人的錢，要好好想一想:沒錢人的信用值幾何？
像“花唄”這種消費(fèi)貸款，從年滿十八歲的大學(xué)生都不放過了，他們根本就沒有收入來源，他們的消費(fèi)全憑父母給的生活費(fèi)。請(qǐng)問這個(gè)信用消費(fèi)貸款消費(fèi)的是誰的信用？已經(jīng)發(fā)生太多年輕人過度消費(fèi)后自戕的悲劇了，好好的家庭只因?yàn)榇髮W(xué)生幾萬塊錢的負(fù)債想不開就瞬間崩塌，令白發(fā)人送黑發(fā)人的人間慘劇一再發(fā)生。過度放貸可以休矣！
借款人會(huì)反噬放貸方嗎？
信用這事，就像夫妻情侶之間互相試探忠誠度一樣，我在這里最后要說的是:做放貸生意的資本家們！不要試圖用信用測(cè)試借款人的底線，一試全劇終。
（完）
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