圖為工商銀行重慶市分行等8家首批合作銀行與重慶市經(jīng)濟(jì)和信息化委員會(huì)簽訂政銀合作協(xié)議。 劉賢 攝
中新網(wǎng)重慶12月6日電 (記者 劉賢)針對(duì)中小企業(yè)固定資產(chǎn)普遍缺乏、反擔(dān)保措施有限等因素，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)不愿貸、不敢貸的矛盾，重慶市6日正式啟動(dòng)中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款改革試點(diǎn)工作。業(yè)內(nèi)人士稱，這是全新的融資模式，將極大地盤活企業(yè)的商業(yè)價(jià)值、數(shù)據(jù)資產(chǎn)。
“融資難、負(fù)擔(dān)重、市場(chǎng)差、人才缺，這大概是民營(yíng)企業(yè)門口的4只老虎。融資難排在首位。”重慶市人民政府副市長(zhǎng)李殿勛說，商業(yè)價(jià)值信用貸款改革試點(diǎn)工作是用改革的辦法解決(至少是迅速緩解)中小企業(yè)融資難問題。
重慶將通過涉企數(shù)據(jù)信息的集成應(yīng)用，探索依靠對(duì)中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值的信用評(píng)價(jià)，引導(dǎo)銀行評(píng)價(jià)企業(yè)的信用水平從“看今天看資產(chǎn)”到“看未來看發(fā)展”，實(shí)現(xiàn)不需要抵押、質(zhì)押，也不需要擔(dān)保的信用貸款，切實(shí)緩解中小企業(yè)融資困難。
重慶市經(jīng)濟(jì)和信息化委員會(huì)副主任王任林對(duì)《重慶市中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款改革試點(diǎn)工作實(shí)施方案》(簡(jiǎn)稱《方案》)進(jìn)行解讀。
如何解決商業(yè)價(jià)值信用貸款的問題？首先建一個(gè)模型評(píng)價(jià)企業(yè)商業(yè)價(jià)值。《方案》形成了4個(gè)一級(jí)指標(biāo)，19個(gè)核心二級(jí)指標(biāo)以及1張負(fù)面清單的評(píng)價(jià)指標(biāo)體系；通過數(shù)據(jù)測(cè)試，賦予各項(xiàng)指標(biāo)不同權(quán)重，最終形成量化的評(píng)價(jià)模型。
第二是建一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)衡量企業(yè)商業(yè)價(jià)值。企業(yè)的商業(yè)價(jià)值有了，需要用貸款額度量化商業(yè)價(jià)值，就是能貸到多少款。這個(gè)是銀行和試點(diǎn)運(yùn)行平臺(tái)雙方從若干存量客戶中抽取企業(yè)樣本來衡量匹配的。
第三是建一套機(jī)制讓銀行看重企業(yè)商業(yè)價(jià)值?！斗桨浮方⒘孙L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制和銀行績(jī)效獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制。其中，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制創(chuàng)新之處有兩點(diǎn)，一是補(bǔ)償速度快，給銀行預(yù)存風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，銀行有了風(fēng)險(xiǎn)可以馬上動(dòng)用，及時(shí)彌補(bǔ)代償漏洞；二是補(bǔ)償資金充足，未使用的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金可以留存使用，代償項(xiàng)目追償本息全部滾存代償資金池。
第四是建一個(gè)平臺(tái)來運(yùn)營(yíng)商業(yè)價(jià)值信用貸款。當(dāng)?shù)匾劳兄貞c市中小企業(yè)發(fā)展服務(wù)中心搭建平臺(tái)，承擔(dān)涉企數(shù)據(jù)的采集、資金管理、項(xiàng)目推薦和不良貸款清償?shù)裙ぷ鳌?/p>
當(dāng)日，工商銀行重慶市分行等8家首批合作銀行與重慶市經(jīng)濟(jì)和信息化委員會(huì)簽訂政銀合作協(xié)議，并現(xiàn)場(chǎng)為部分企業(yè)授信。
試點(diǎn)期間單個(gè)企業(yè)信貸額度原則上在300萬元以下。預(yù)計(jì)到2020年，通過商業(yè)價(jià)值信用貸款模式，重慶市融資規(guī)模每年將突破100億元，惠及上萬家中小企業(yè)。企業(yè)只要網(wǎng)上注冊(cè)申請(qǐng)，合作銀行將兌現(xiàn)“157”工效承諾，即：自接到運(yùn)行平臺(tái)派單業(yè)務(wù)之時(shí)起，將在1個(gè)工作日內(nèi)快速響應(yīng)，5個(gè)工作日內(nèi)完成盡職調(diào)查，7個(gè)工作日內(nèi)對(duì)符合商業(yè)價(jià)值信用貸款條件的企業(yè)發(fā)放信用貸款。
“這次100萬的信用貸款，從申請(qǐng)到放貸只用了8天，年利率僅5.47%。”重慶瀧郡電力科技有限公司總經(jīng)理姚偉民接受中新網(wǎng)記者采訪時(shí)說，公司2014年創(chuàng)立，屬輕資產(chǎn)型企業(yè)。以前到銀行貸款需要抵押物，耗時(shí)一個(gè)半月或更多，利率也比現(xiàn)在這種信用貸款模式要高。除了不要抵押物、放款快、利率低以外，重慶探索的中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款工作還讓辦貸款的手續(xù)更為簡(jiǎn)單，建行重慶分行有專業(yè)團(tuán)隊(duì)輔助企業(yè)辦理。
中國(guó)建設(shè)銀行重慶市分行行長(zhǎng)王新立說，重慶市在全國(guó)范圍內(nèi)率先開展中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款。這是全新的融資模式，具有非常強(qiáng)的金融科技屬性，極大地盤活了企業(yè)的商業(yè)價(jià)值、數(shù)據(jù)資產(chǎn)。作為合作銀行之一，建行重慶分行作出三項(xiàng)承諾。一是規(guī)?？焖僮龃?，全額滿足重慶5個(gè)試點(diǎn)區(qū)縣的信貸需求，2019年貸款投放不低于5億元、力爭(zhēng)達(dá)到10億元。二是貸款服務(wù)效率全面提速，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)“一分鐘融資”。三是貸款利率優(yōu)惠，確?！吧虡I(yè)價(jià)值貸款”利率不高于其他線上小微企業(yè)全信用貸款利率。