目前，小企業(yè)的特點(diǎn)一般是生產(chǎn)規(guī)模相對(duì)小，數(shù)量多，分布廣，并且往往是實(shí)際控制人絕對(duì)控股。而小微企業(yè)對(duì)貸款的需求旺盛。
1】中高端個(gè)人用戶(hù)流量導(dǎo)入，很多經(jīng)營(yíng)高端可以比較久的銀行，比如招行和建行就經(jīng)常用這樣的方式，優(yōu)點(diǎn)是有些高端客戶(hù)往往自己本身就是企業(yè)的實(shí)際控制人，在企業(yè)的融資經(jīng)營(yíng)商有較大的話語(yǔ)權(quán)，如果能從已有的成熟高端客戶(hù)中導(dǎo)入，不僅可以有效尋找客戶(hù)，也可以從客戶(hù)的流水，征信里大致判斷這家企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況，缺點(diǎn)是只有有一定積累的銀行才適用這辦法。
2】通過(guò)商會(huì)等經(jīng)營(yíng)組織，定期組織或者參加一些商會(huì)的活動(dòng)，從其商會(huì)的成員里尋找客戶(hù)，這種做法的優(yōu)點(diǎn)是效率高，因?yàn)樯虝?huì)成員往往都是同行業(yè)或者同地區(qū)的，對(duì)于彼此情況都比較了解，從其中大致可以了解到對(duì)象的經(jīng)營(yíng)情況，同時(shí)來(lái)參加銀行和商會(huì)活動(dòng)的也很多都是有貸款意愿的用戶(hù)，可以避免無(wú)用功。缺點(diǎn)是因?yàn)榍笆龅耐袠I(yè)或者同地區(qū)，在經(jīng)濟(jì)下行的時(shí)候往往會(huì)形成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)（參見(jiàn)江浙地區(qū)鋼貿(mào)，寧德商會(huì)等）
3】已有的存量客戶(hù)轉(zhuǎn)介紹，就是通過(guò)已有的信貸客戶(hù)的合作伙伴，朋友等關(guān)系進(jìn)行介紹，從而介入潛在的意愿客戶(hù)。這種辦法的優(yōu)點(diǎn)是效率較高，理由同上，介紹的往往都是有一定意愿的，而且存量的伙伴考慮到你們的合作關(guān)系，一般介紹的也是比較靠譜的（比如自己的下游，要是來(lái)個(gè)不靠譜的把錢(qián)拿去放高利貸收不回來(lái)了你貨款誰(shuí)付），缺點(diǎn)是比較依賴(lài)人脈，換句話說(shuō)就是比較依賴(lài)你現(xiàn)有的信貸資源和你的人際關(guān)系。
4】集中度較高的市場(chǎng)，比如批發(fā)市場(chǎng)等等，這個(gè)類(lèi)似于前面的商會(huì)，就是去大型的批發(fā)市場(chǎng)批量開(kāi)發(fā)用戶(hù)，優(yōu)點(diǎn)是效率高，可以批量開(kāi)發(fā)現(xiàn)有的客戶(hù)，也方便審批等，缺點(diǎn)也同上，行業(yè)的不景氣會(huì)引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，所以建議這類(lèi)的開(kāi)發(fā)最好選擇弱周期的市場(chǎng)（比如食品，服裝，醫(yī)藥等）而避開(kāi)強(qiáng)周期（比如鋼材）
5】供應(yīng)鏈融資開(kāi)發(fā)，通過(guò)核心企業(yè)，開(kāi)發(fā)它的上游和下游客戶(hù)，比如有一個(gè)大型的汽車(chē)制造廠，它必然有很多上游的供應(yīng)商和下游的銷(xiāo)售商，通過(guò)導(dǎo)出的ERP數(shù)據(jù)，可以為上游的供應(yīng)商和下游的經(jīng)銷(xiāo)商建立一個(gè)相對(duì)準(zhǔn)確的銷(xiāo)售數(shù)據(jù)模型，通過(guò)這個(gè)核心企業(yè)，不僅可以開(kāi)發(fā)客戶(hù)，而且可以有效的核實(shí)銷(xiāo)售金額，這某種意義上解決了中小企業(yè)融資最大的難題--無(wú)法有效核實(shí)銷(xiāo)售金額。民生和平安之前都在大力推廣這種模式，缺點(diǎn)是，優(yōu)質(zhì)的核心企業(yè)一般都很強(qiáng)勢(shì)，沒(méi)有足夠的信貸優(yōu)惠不可能讓你介入它的ERP，而且有一個(gè)潛在隱患，就是核心企業(yè)在交易中一般都很強(qiáng)勢(shì)，賬期長(zhǎng)，如果上游企業(yè)過(guò)度依靠核心企業(yè)是很不利的。
6】通過(guò)其他金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)介紹，比如一些擔(dān)保公司，它本身沒(méi)有做貸款的資格，因此它有時(shí)候會(huì)把自己的客戶(hù)介紹給合作的銀行來(lái)做，因此，維持好和一些有實(shí)力擔(dān)保公司市場(chǎng)人員的關(guān)系是必須的。
7】其他的一些辦法，比如通過(guò)銀行承兌匯票的背書(shū)鏈來(lái)尋找等等，就不多說(shuō)了。大型企業(yè)一般而言做資產(chǎn)業(yè)務(wù)本質(zhì)上還是為了做好它的負(fù)債，因?yàn)橹行∑髽I(yè)往往存款較少，需要大型企業(yè)來(lái)反哺，而剛?cè)腴T(mén)的客戶(hù)經(jīng)理可能沒(méi)什么機(jī)會(huì)能夠直接和大型企業(yè)接觸，一般都是領(lǐng)導(dǎo)們?cè)诰谱郎险労靡院竽阒苯幼鼍唧w的操作性工作就可以了。最后我想說(shuō)，掃樓，發(fā)傳單，陌拜這些在零售領(lǐng)域很有效的手段在信貸領(lǐng)域效果是很差的，因?yàn)樵诹闶垲I(lǐng)域你面對(duì)是個(gè)人，你只要本身營(yíng)銷(xiāo)過(guò)關(guān)，他本人是可以做決定的，但是你在信貸領(lǐng)域往往這樣做只能接觸到門(mén)衛(wèi)，辦事的會(huì)計(jì)，他如何決策？而且這樣也顯得比較low，你是愿意接觸在商務(wù)酒會(huì)或者是合作伙伴給你介紹的信貸人員，還是愿意接觸在大街上散傳單的？渠道的開(kāi)發(fā)遠(yuǎn)遠(yuǎn)比個(gè)人的努力重要，要是對(duì)勁，還不是使大勁。（知乎）