近日，東莞多家商業(yè)銀行的首套房貸款利率上浮幅度開始下降，普遍上浮10%~15%，且放款時(shí)限也有所提速，不少銀行均表示，資料齊全的話僅需10個(gè)工作日。房貸申請相對之前較容易了，打算買房的你是否準(zhǔn)備好了呢？事實(shí)上，眼下貸款消費(fèi)已經(jīng)成為一種趨勢，例如貸款買房買車、貸款出國留學(xué)等。但是，不論是房貸還是車貸，不是任何人都能輕松從銀行申請到貸款。那么，哪些是申請貸款的必要條件，哪些條件又會(huì)給你的申請加分、讓你申請到額度更高的貸款呢？征信記錄有“污點(diǎn)”申請房貸被拒絕楊先生在東莞開公司，家境殷實(shí)，最近他想以兒子的名義買套房，向銀行申請房貸卻被拒絕。銀行方面稱，因?yàn)闂钕壬膬鹤印皞€(gè)人征信不好”，其在大學(xué)期間使用信用卡有過多次逾期記錄?！皞€(gè)人征信是銀行乃至其他貸款機(jī)構(gòu)房貸必要的審核標(biāo)準(zhǔn)?！敝袊ど蹄y行東莞分行相關(guān)人士介紹稱，如果貸款申請者的信用記錄有過多次逾期的話，那么銀行會(huì)覺得其個(gè)人信用有問題，不一定會(huì)按時(shí)還款，所以會(huì)拒絕給其放貸。據(jù)了解，個(gè)人征信記錄可在中國人民銀行征信中心個(gè)人信用信息服務(wù)平臺(tái)查詢到，而申請貸款時(shí)，銀行往往會(huì)要求申請者簽署一份授權(quán)銀行查詢其個(gè)人征信記錄的協(xié)議。一旦出現(xiàn)信用卡逾期、房貸逾期等“信用污點(diǎn)”，那么申請貸款很可能會(huì)遭拒。不過，目前個(gè)人信用不良記錄在征信報(bào)告中最長保存5年，也就是說，信用卡、貸款逾期等負(fù)面記錄并不會(huì)伴隨你一生。相反，個(gè)人征信記錄良好、每個(gè)月按時(shí)還信用卡的人，銀行非常愿意為其提供貸款，因?yàn)殂y行覺得借錢給他很“保險(xiǎn)”。銀行流水很重要忽高忽低未必好貸款申請者的銀行流水也是金融機(jī)構(gòu)考核借款人還款能力的一個(gè)重要因素。在申請貸款時(shí)，銀行或其他金融機(jī)構(gòu)會(huì)要求借款人提供加蓋公章的收入證明，并且收入證明至少要為還款月供的2倍以上。銀行流水即借款人日常所用的銀行卡/折的記錄?！坝械纳暾堈邽榱恕觥环莺每吹你y行流水，往往在遞交申請前忽然存入一大筆資金，在貸款申請下來之后再取出來?！苯ㄐ袞|莞分行一內(nèi)部人士舉例說，比如就有申請者明明年收入只有10萬元，卻在提交貸款資料前突然存入20萬元。他分析稱，其實(shí)這樣“好看”的銀行流水未必會(huì)被銀行看好?！般y行希望看到的是申請者穩(wěn)定且合理的銀行流水，忽高忽低、明顯與收入不符的銀行流水通常也不會(huì)被看好?！庇写箢~資產(chǎn)證明貸款額度會(huì)提升據(jù)悉，一般而言，在個(gè)人征信記錄良好的前提下，銀行樂意將錢借給工作穩(wěn)定、學(xué)歷高的人，因?yàn)槠溥€款有保障。比較受銀行青睞的職業(yè)有世界500強(qiáng)企業(yè)、央企、大型國企、外企等，而高學(xué)歷也被認(rèn)為與高收入成正比。此外值得提醒的是，大額資產(chǎn)證明也是貸款審核中一個(gè)重要的加分項(xiàng)。“即使你的工作、學(xué)歷都一般，但如果你有幾套房子或者幾輛車，那么你也會(huì)被銀行判定為優(yōu)質(zhì)客戶，貸款額度會(huì)有一定的提升?！鄙鲜鋈耸客嘎?。此外，一些銀行會(huì)認(rèn)可貸款申請人的股票、基金、債券、存款等作為其資產(chǎn)證明，如果申請者能提供上述資產(chǎn)證明，那么銀行在審批貸款時(shí)會(huì)給予一定的傾斜，不過，申請者需要在遞交申請時(shí)一并遞交上述資產(chǎn)證明的材料。相關(guān)三招助你貸款防騙本報(bào)訊 （記者代?？┘易∧铣堑膮窍壬鷰缀趺刻於紩?huì)接到類似無需抵押、輕松貸款的垃圾廣告信息，開車出去，車窗上必定會(huì)留下不需抵押車輛也可貸款的小卡片廣告，而圍繞在我們身邊的詐騙事件也不絕于耳。稍不留神，下一個(gè)上套的可能就是你。那么，在魚龍混雜的貸款市場，借款人怎么做才能不被騙呢？如果你是一位行家，那么騙子的出現(xiàn)豈不是在關(guān)公面前耍大刀嗎？記者從招商銀行東莞分行了解到三大招數(shù)，可助你貸款防騙。第一招：放款地區(qū)看貓膩貸款業(yè)務(wù)一般都是在同城進(jìn)行的，不可跨城操作。例如，一家在湖南的貸款機(jī)構(gòu)，卻能受理上海的貸款業(yè)務(wù)，那么十有八九能確定你是遇到了騙子。第二招：申請條件斷真假在風(fēng)險(xiǎn)與收益相輔相成的貸款市場，申請門檻低的貸款機(jī)構(gòu)往往收費(fèi)高，反之，申請門檻高的收費(fèi)就貴。如果你遇到的貸款機(jī)構(gòu)打出了低利率和低門檻的兩張牌，那么幾乎可以確定，所謂的貸款，不過是騙子拋出的誘餌。第三招：貸前收費(fèi)辨蹊蹺貸前收費(fèi)有違正規(guī)貸款機(jī)構(gòu)的操作流程，所以打著貸款的名義，在放款前提出收費(fèi)要求的“機(jī)構(gòu)”，大家一定保持清醒的頭腦冷靜看待，盡早遠(yuǎn)離它才是王道。（廣州日報(bào)）