近年來，在信貸緊縮大環(huán)境下，如何滿足客戶迫切的資金周轉需求也成為保險業(yè)創(chuàng)新服務的著力點。根據(jù)近期上市險企陸續(xù)披露的年報信息顯示，2013年各大保險公司的保戶質押貸款規(guī)模持續(xù)保持高速增長。以新華保險[0.00% 資金 研報]為例，2013年保戶質押貸款規(guī)模為88.41億元，相較2012年底同比增長約129%。為進一步打造極致客戶體驗，解決客戶融資燃眉之急，新華保險今年初對貸款本金10萬元及以上的保單質押貸款業(yè)務開通專屬綠色通道，通過技術升級、簡化流程等方式提升貸款時效。截至一季度數(shù)據(jù)，從客戶申請貸款之日起到資金到賬平均時效達到1.4天，三個工作日到賬率為93%。所謂保單質押貸款，是指投保人把所持有的保單直接抵押給保險公司，按照保單現(xiàn)金價值的一定比例獲得資金的一種融資方式。一般貸款金額不得超過保單現(xiàn)金價值扣除各項欠款后余額的70%左右，貸款期限一般為6至8個月，貸款利率一般在銀行半年期和一年期貸款基準利率的基礎上略有浮動。保監(jiān)會主席項俊波在2013年國務院召開的全國小微企業(yè)金融服務經(jīng)驗交流電視電話會議上曾表示：“保單質押貸款用于小微企業(yè)資金周轉，有效盤活了存量資金，滿足了小微企業(yè)的需要?！睋?jù)了解，除了此次高額貸款辦理實效提速外，2013年3月起全面“升級”保單質押貸款功能。首先是貸款額度上限提升：大部分產品的貸款額度上限調整為貸款時保單現(xiàn)金價值的90%；對于符合一定條件的保單，可再適當上調此比例。其次，貸款利率調整：除了個別險種外，大部分可辦理保單質押貸款的產品按照原貸款利率進行一并比例的優(yōu)惠。第三，可辦理保單質押貸款的產品擴容：為更好服務老客戶，對部分高現(xiàn)金價值產品增加保單質押貸款功能。新華保險客戶權益部相關負責人表示，在升級服務的同時，新華保險也注重嚴控業(yè)務品質和相關風險，落實保監(jiān)會《關于加強保險公司與商業(yè)銀行保單質押貸款業(yè)務合作管理有關問題的通知》的相關規(guī)定，要求各級分支機構嚴格確保商業(yè)銀行在代理銷售保險時尊重客戶投保意愿，并確保保單質押貸款是客戶真實貸款需求，避免違規(guī)風險。盡管保單質押貸款很便捷，新華保險財富規(guī)劃師也特別提示消費者，購買保險產品，保障是最重要的。保單質押貸款是一種應急而非常規(guī)的融資手段，更不宜通過“保單質押貸款”進行高風險投資。對于已經(jīng)貸款的客戶，保單貸款是以保單的現(xiàn)金價值為抵押的，一旦貸款本息和超過保單現(xiàn)金價值，保單合同就會自動終止，失去保障功能，所以應注意及時還貸。