現(xiàn)如今，如果說自己身上背負(fù)了“貸款”，已經(jīng)不算是新聞了，我們同情那些需要現(xiàn)在每月還貸的滬上朋友，必須承認(rèn)，他們的生活壓力將比我們普通人要大許多，同樣的年齡，也許也是同樣的工作，但是面臨的問題，缺不比我們少，特別是財(cái)務(wù)上的困難，如子女教育、養(yǎng)老規(guī)劃、家庭保障、改善生活條件等等，未來都是需要大量現(xiàn)金為生活買單。所以作為我們上海熱線財(cái)經(jīng)，今天就為這些滬上人群計(jì)劃下未來的理財(cái)導(dǎo)向，希望他們能盡早脫離苦海，得到解脫。

　　現(xiàn)金規(guī)劃：如果按每月收入5000多元的一種比例來算的話，硬性支出(貸款)每月的一筆費(fèi)用，每月需要留約三分之二的資金自由支配。由于處于有貸款有外債的特殊時(shí)期，建議可以適當(dāng)節(jié)流，降低一部分生活支出，將每月的開支控制在1200元左右，這樣每月可以剩下1600元的盈余。此外，建議在銀行辦理一張信用卡和一張貸記卡，可以利用銀行的免息期適當(dāng)緩解現(xiàn)金流。

　　贍養(yǎng)規(guī)劃：贍養(yǎng)父母是每個(gè)人應(yīng)盡的義務(wù)，作為孩子，對(duì)父母的贍養(yǎng)必不可少。建議單獨(dú)設(shè)立一個(gè)贍養(yǎng)父母的賬號(hào)，每月存入250元，零存整取，存期一年，在每年年末可向父母孝敬3000元以表孝心。

　　教育計(jì)劃：如果自身已有小孩，教育支出主要集中在高等教育階段，預(yù)計(jì)小孩還有18年上大學(xué)，根據(jù)教育費(fèi)用的無彈性和剛性需求，我們建議應(yīng)提早為小孩準(zhǔn)備教育金，建議家庭每月定投一定的混合型基金，預(yù)計(jì)收益為7%，那么18年后家庭將會(huì)有數(shù)十萬元用于小孩的大學(xué)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)用支出，剩余資金還可以為小孩的創(chuàng)業(yè)支出。

　　養(yǎng)錢規(guī)劃：為盡快能夠還款成功，卸掉身上的這個(gè)貸款包袱，建議這些人群不要投資于高風(fēng)險(xiǎn)品種，可以從月結(jié)余中拿出1000元做些定投到債券型基金，預(yù)期年收益為6%。這樣就可以今早還清。做到“無債一身輕”的自由

　　保險(xiǎn)規(guī)劃：常言道“天有不測(cè)風(fēng)云，人有旦夕禍?！?，有時(shí)候意想不到的事情發(fā)生會(huì)對(duì)生活造成巨大的影響，建議您可以購買一份年繳的意外險(xiǎn)，只需每年繳納100-200元保費(fèi)就可以有50萬元左右的保額，比較適合有貸款的年輕人

　　養(yǎng)老計(jì)劃：想要在貸款后，過上高品質(zhì)的生活，需要想到未來的許多可能事件，養(yǎng)老是必不可少的一關(guān)，許多人認(rèn)為，靠購買的養(yǎng)老保險(xiǎn)就夠了，但是這絕對(duì)不足夠，他只是你未來生活的基本支出，所以從現(xiàn)在開始就要儲(chǔ)備一部分資金，以用于提供未來自己生活質(zhì)量品質(zhì)的提高，建議家庭投資基金和股票，每月定投混合型基金1000元，預(yù)計(jì)收益為7%，可以防止未來還完貸款后的余下生活很是悲觀的窘境。

　　其它計(jì)劃：針對(duì)我國(guó)現(xiàn)在處在通貨膨脹的嚴(yán)重情況下，建議將剩余的資金投資到低風(fēng)險(xiǎn)保本、流動(dòng)性較強(qiáng)的貨幣型基金，從現(xiàn)在大體上的收益來看，預(yù)期年收益為3%。當(dāng)然做好未來還貸之后的打算，預(yù)計(jì)好在多少年后可以還完所有款項(xiàng)，并且預(yù)計(jì)好資金到時(shí)沒有可以有多少資金可以投資，建議可以根據(jù)當(dāng)時(shí)投資市場(chǎng)情況，選擇中低風(fēng)險(xiǎn)的配置型基金和債券型基金進(jìn)行組合投資，因?yàn)閭突?、封閉性基金和債券的風(fēng)險(xiǎn)性較小，收益可觀，而且具備一定的流動(dòng)性，預(yù)期到時(shí)年收益為9%，這種方法可以減輕現(xiàn)金流的壓力，并可以把適當(dāng)?shù)馁Y金繼續(xù)用于理財(cái)，并可以適當(dāng)投資一些中風(fēng)險(xiǎn)品種，像對(duì)混合型基金的投資，可用于未來自己生活中的大件支出費(fèi)用和自身財(cái)務(wù)保值增值的需求。　　作為一個(gè)背負(fù)“貸款”壓力的年輕人來說，需要保持一個(gè)對(duì)投資，熱忱的心，中國(guó)的資本市場(chǎng)現(xiàn)在處在蓄水區(qū)，未來一定是有非常好的發(fā)展，而投資理財(cái)?shù)捻?xiàng)目在中國(guó)的開展度并沒有太過廣泛，除了股票，基金，似乎很少人能夠?qū)ζ渌?xiàng)目了解太多，年輕人應(yīng)該緊緊抓住這個(gè)機(jī)遇，學(xué)習(xí)相關(guān)理論知識(shí)，做一個(gè)成功的投資者。讓自己的“錢生錢”才可以盡快脫去“壓力山大”的貸款，過上幸福的生活。（中財(cái)網(wǎng)）