支付寶。消費金融是指擁有正規(guī)持牌向用戶發(fā)放貸款的機構(gòu),所以說消費金融短信并不是網(wǎng)貸。支付寶與消費金融是合作關(guān)系,既可以是貸款資金方也可以是貸款的運營方。