新華社上海10月20日電題：上萬(wàn)人受害，涉案金額達(dá)6.3億元……揭秘上海一起網(wǎng)貸“連環(huán)套”詐騙案
“不要求征信，放款快”“無(wú)抵押秒放款”……這類(lèi)充滿(mǎn)誘惑的貸款廣告在網(wǎng)上比比皆是，背后往往暗藏巨大陷阱。
上海警方近期通報(bào)了一起集“高炮貸”“連環(huán)套”“軟暴力討債”于一身的新型特大網(wǎng)絡(luò)借貸詐騙案，涉案金額達(dá)6.3億元，全國(guó)已查證的受害者超過(guò)1萬(wàn)人。
網(wǎng)貸成“連環(huán)套”，借2000元靠賣(mài)房還債
今年5月，上海奉賢警方在工作中發(fā)現(xiàn)，轄區(qū)內(nèi)有群眾在辦理所謂“低息無(wú)抵押”網(wǎng)貸后陷入高息陷阱，債臺(tái)高筑。
據(jù)悉，今年2月，家住上海的汪女士收到一個(gè)陌生QQ號(hào)請(qǐng)求添加好友。對(duì)方推送“是否有資金需求？不要求征信，放款快”的廣告，引起了汪女士的興趣。
今年2月至5月，從第一筆2000元開(kāi)始，汪女士借款超過(guò)130筆，累計(jì)還款147萬(wàn)元，實(shí)際進(jìn)賬只有60多萬(wàn)元。
當(dāng)汪女士無(wú)力還債后，她本人和親戚、同事、朋友不斷收到騷擾電話(huà)，甚至在清明節(jié)收到“訃告”和恐嚇信息。不堪其擾的她最終將房子賣(mài)掉償還債務(wù)。
年利率超1500%，上萬(wàn)人“掉坑”
不久，一個(gè)由平臺(tái)開(kāi)發(fā)、貸款運(yùn)營(yíng)、支付結(jié)算三方組成的全鏈條網(wǎng)絡(luò)借貸詐騙犯罪團(tuán)伙浮出水面。
一旦被害人無(wú)法如約償還，犯罪團(tuán)伙便通過(guò)“借新還舊”及引導(dǎo)收取展期費(fèi)等手段，進(jìn)一步壘高被害人債務(wù)，并通過(guò)各種“軟暴力”索債，迫使被害人“借新還舊”。他們常用的催收手段是半夜電話(huà)騷擾、使用“呼死你”軟件進(jìn)行24小時(shí)手機(jī)“轟炸”、向女性被害人恐嚇發(fā)送PS的裸照等。
“被害人實(shí)際拿到的錢(qián)款僅為申請(qǐng)款額的六七成，卻被要求短期內(nèi)全額還款。當(dāng)還款逾期時(shí)，還會(huì)被收取每天20%的展期費(fèi)。實(shí)際借貸年利率折算后至少達(dá)1500%。”奉賢分局刑偵支隊(duì)民警郭宇說(shuō)。
為了降低“壞賬率”，該團(tuán)伙還通過(guò)開(kāi)發(fā)風(fēng)控系統(tǒng)、網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)信息、侵入其他貸款網(wǎng)站等方式，篩選出征信較好、有還款能力的“優(yōu)質(zhì)客戶(hù)”進(jìn)行精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)來(lái)保證巨額盈利。
自2020年4月起，至案發(fā)前，該案涉案金額已達(dá)6.3億元。專(zhuān)案組現(xiàn)已查證到全國(guó)各地被害人1萬(wàn)余名，借款超15萬(wàn)筆。
86人詐騙團(tuán)伙覆滅，網(wǎng)絡(luò)借貸需謹(jǐn)慎
中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長(zhǎng)、教授盤(pán)和林建議，對(duì)于鉆法律漏洞的金融借貸企業(yè)，要防止其利用優(yōu)勢(shì)地位迫使借款方接受不公平條件，“搞變通”“設(shè)暗門(mén)”，導(dǎo)致實(shí)際借款利率超出法定上限?！敖鹑诤褪袌?chǎng)監(jiān)管部門(mén)應(yīng)及時(shí)對(duì)相關(guān)金融企業(yè)開(kāi)展動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，依法進(jìn)行警示和懲處。對(duì)涉嫌詐騙的，公安機(jī)關(guān)應(yīng)及早介入，重拳出擊?！?/p>
奉賢分局刑偵支隊(duì)副支隊(duì)長(zhǎng)徐偉峰表示，公眾貸款一定要通過(guò)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)辦理，切勿輕信陌生電話(huà)、短信、網(wǎng)絡(luò)廣告和所謂“無(wú)抵押秒放款”的誘惑，避免陷入犯罪分子圈套。
“網(wǎng)絡(luò)借貸時(shí)要仔細(xì)閱讀相關(guān)協(xié)議條款，詳細(xì)了解利息計(jì)算和手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，并盡可能完整保存相關(guān)證據(jù)，受到侵害時(shí)立即向警方求助。”徐偉峰說(shuō)。