中小企業(yè)貸款的技巧，中小企業(yè)貸款的方法

本期我們就來聊聊企業(yè)融資的10種常見方式。作為一個多年的銀行從業(yè)者，我們在公司和個人貸款的輪崗上有經(jīng)驗，對大中小企業(yè)和個人貸款都做過一些研究。但這兩年房貸市場火爆，減少了企業(yè)融資的產(chǎn)出。這一年多來，國家對中小企業(yè)的扶持力度加大，對小微企業(yè)的融資利率也有所降低，這對當前的中小企業(yè)來說是一大利好。下面詳細介紹一下當前中小企業(yè)的融資方式。主流方式有什么要求。

首先，企業(yè)信用貸款在滿足一定條件的情況下，可以申請信用貸款。如果有納稅或者技術賣點也可以申請利率更低的貸款。下面我們來看看市面上的主流產(chǎn)品：

1.企業(yè)賬單貸：按照最近6-12個月的賬單金額給予授信額度。一般要求企業(yè)成立3年，企業(yè)最近一年的發(fā)票金額在200萬元以上，即可申請。此類貸款期限一般為1-3年；大部分銀行或貸款機構只能選擇等額本息還款。貸款金額：100-300萬元；更高的利率：每年10-20%。適合開發(fā)票少繳稅的企業(yè)。

2.企業(yè)稅貸：根據(jù)企業(yè)上一年度納稅情況給予授信額度。一般要求企業(yè)成立滿2年，納稅等級為A、B、c級，沒有連續(xù)三個月以上不納稅記錄，最近一年納稅額在2萬元以上即可申請。貸款期限一般為1-3年，還款方式為先息后本。年利率為3.85%~4.85%。這些產(chǎn)品在企業(yè)信用貸款中，利率低，要求相對寬松。目前主流的企業(yè)信用貸款產(chǎn)品。

3.流動貸款：企業(yè)在長期開戶的銀行有一定的流動資金，銀行或貸款機構會根據(jù)流動資金給予授信。這類非主流產(chǎn)品可以和銀行溝通可行性。

4.技術履約貸款：一家銀行擔保公司最多可以給科技型企業(yè)1000萬的信用貸款?？萍伎冃зJ款適用于在上海注冊、連續(xù)經(jīng)營滿兩年、信用記錄良好的科技型中小企業(yè)。貸款A(企業(yè)銷售收入1000-3000萬元)200-1000萬元，貸款B(企業(yè)銷售收入1000萬元以下)500-200萬元。利息一般在3.85%-4.5%左右。

5.擔保貸款：找當?shù)赜蟹孔拥牡谌絺€人或公司提供擔保，可以申請最高500萬元的擔保貸款。

6.設備貸款：也叫融資租賃，可以用現(xiàn)有的生產(chǎn)加工設備作抵押，向融資租賃公司申請貸款。一般要求企業(yè)成立2年以上，將現(xiàn)有生產(chǎn)加工設備抵押給銀行或融資租賃公司，盤活現(xiàn)有固定資產(chǎn)。一般300-1500萬元的金額適合中小企業(yè)，1500萬元以上適合大中型企業(yè)。目前中小企業(yè)的利率一般在7%~15%左右。大型企業(yè)可以享受更低的利率。

7.電商貸款：比如淘寶、JD.COM等一線電商，也可以根據(jù)上一年的銷售額，由銀行或貸款機構給予信用貸款。

8.保理：企業(yè)與一些大企業(yè)有長期訂單，也可以通過近期應收賬款進行短期融資。一般融資金額為最近6個月平均應收賬款的50~70%。

9.流水線微貸：新銀行開立基本存款賬戶，按照歷史銀行流水給一條線。一般額度在100萬以內，適合給小微企業(yè)授信。年利率一般在6~8%。

10、企業(yè)房產(chǎn)抵押貸款:目前，中小企業(yè)房地產(chǎn)抵押貸款的利率比往年優(yōu)惠得多?？山邮艿姆康禺a(chǎn)房屋

1.大銀行不看中你的流水，很多小銀行，你還是燙手山芋(有的地方銀行會根據(jù)你的流水批一些信用貸款)。

2.如果房子能全款，就不要抵押了，全款后再抵押，比房貸利率低，審批時間更快。

3.可以買一些壽險，一年多以后理財能力會有所提升。

4.未來的計票繳稅的融資能力也可以提高。

5.你需要有自己的核心高管團隊。中小企業(yè)經(jīng)不起折騰。如果核心高管可以入股。那么再融資能力也可以提高。

阿呆團隊成員來自銀行、融資租賃、保理等金融機構。并對中小企業(yè)和個人融資貸款有一些看法。擅長融資策劃。降低企業(yè)和個人融資成本。

中小企業(yè)核心問題是需要自我培養(yǎng)再融資能力

貸款前規(guī)劃，可避坑，