保險條款解讀
保險責(zé)任
除外責(zé)任
保險金額
保險期間
保險費
給付保險金的條件和方式
保險條款是保險合同雙方當(dāng)事人協(xié)商一致確定的有關(guān)雙方權(quán)利和義務(wù)的條文，保險人對其所承保的保險標(biāo)的履行保險責(zé)任的依據(jù)。
一般由三部分組成：
1、基本條款：保險人在事先準(zhǔn)備且在保險單上訂立的基本事項，包括法定條款和任選條款兩部分。法定條款是法律規(guī)定必須列入的條款，而任選條款則是保險人根據(jù)其業(yè)務(wù)本身的需要而由保險人自己規(guī)定的條款。
2、附加條款：保險人為適應(yīng)各類投保人的特殊需要，在保險單上已有基本條款的基礎(chǔ)上，另行增加的一些條款，籍以擴大原保險單的責(zé)任范圍，或變更原保險單的內(nèi)容，或?qū)⒃ｋU單規(guī)定的事項加以變更。
3、保證條款(亦稱特約條款)：保險人要求被保險人保證做或保證不做某事，或者保證某種事態(tài)存在或不存在的條款。
保險條款的分類：
1、基本條款
指保險人根據(jù)不同險種規(guī)定的關(guān)于保險合同當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)的基本事項，它通常印制在保險單上，構(gòu)成保險合同的基本內(nèi)容。
2、附加條款
指在基本條款的基礎(chǔ)上，保險合同雙方當(dāng)事人對權(quán)利義務(wù)的補充規(guī)定，它通常對基本條款的內(nèi)容加以擴大或者限制。例如，擴大承保責(zé)任、減少基本條款規(guī)定的除外責(zé)任或者承保范圍等，以滿足投保人的需要。通常，保險人事先印制附加條款的相應(yīng)格式，在與投保人就特別約定的事項達成一致并填寫完畢后，將其粘貼在保險單上。
3、法定條款
指法律規(guī)定必須明確規(guī)定的條款。法定條款的內(nèi)容包括：保險人名稱和住所，投保人、被保險人名稱和住所，人身保險的受益人的名稱和住所；保險標(biāo)的；保險責(zé)任和責(zé)任免除；保險期間和保險責(zé)任開始時間；保險價值；保險金額；保險費以及支付辦法；保險金賠償或者給付辦法；違約責(zé)任和爭議處理；訂立合同的年、月、日。
4、任意條款
指保險合同當(dāng)事人自由約定的條款。投保人和保險人在前條規(guī)定的保險合同事項外，可以就與保險有關(guān)的其他事項做出約定。通常，任意條款也由保險人根據(jù)實際需要訂入保險單條款，如人身保險中對保險金額加以限制等。
5、霸王條款
2004年，中消協(xié)公開征集保險業(yè)的不平等條款并邀請各方面專家反復(fù)論證后，在年底提出具有普遍性和典型性的4條壽險和6條車險點評意見，被媒體稱作保險業(yè)的十大"霸王條款"。這些條款主要涉及免除保險經(jīng)營者責(zé)任、加重消費者責(zé)任和排除消費者主要權(quán)利等方面。保險作為極具專業(yè)性的一個領(lǐng)域，保險公司作為以盈利為目的的、享有制定格式合同天然優(yōu)勢的商業(yè)企業(yè)，利用自身的"專業(yè)"和"優(yōu)勢"制定一些有利于己方獲取商業(yè)利益的顯性的"霸王條款"。