普洱市住房公積金個人住房組合貸款管理辦法

普洱市住房公積金個人住房組合貸款管理辦法

個人住房組合貸款是指住房公積金管理中心與商業(yè)銀行合作，利用住房公積金和商業(yè)貸款相結合的方式，向住房公積金繳存職工個人發(fā)放的貸款，用于購買自住住房。

個人住房組合貸款的最高貸款額度為住房公積金貸款額度和商業(yè)貸款額度的總和。住房公積金貸款額度根據借款人住房公積金繳存情況和還貸能力確定，商業(yè)貸款額度根據借款人的信用狀況和貸款銀行的規(guī)定確定。

個人住房組合貸款的還款方式包括等額本息還款和等額本金還款。等額本息還款是指每期還款金額固定，其中包含的本金和利息比例逐月遞減。等額本金還款是指每期償還固定本金，利息根據剩余本金計算，隨著還款的進行，月還款額會逐漸減少。

個人住房組合貸款的利率由住房公積金貸款利率和商業(yè)貸款利率加權平均計算得出。住房公積金貸款利率按照國家住房公積金管理條例的規(guī)定執(zhí)行，商業(yè)貸款利率由貸款銀行根據借款人的信用狀況和市場利率確定。

個人住房組合貸款的還款期限最長可達30年。具體還款期限由借款人根據自身還款能力和貸款銀行的規(guī)定協(xié)商確定。

個人住房組合貸款可以提前還款。借款人提前還款時，需要向住房公積金管理中心和商業(yè)貸款銀行同時提出申請，并按照各自的規(guī)定辦理提前還款手續(xù)。提前還款可能會產生一定的提前還款違約金，具體以住房公積金管理中心和商業(yè)貸款銀行的規(guī)定為準。

個人住房組合貸款逾期還款會產生罰息，罰息按照規(guī)定比例加收。逾期還款時間較長的，可能會影響借款人的信用記錄，導致以后貸款申請被拒或貸款利率上浮。情節(jié)嚴重的，住房公積金管理中心和商業(yè)貸款銀行還有可能采取法律手段追究借款人的責任。

第一條 為深化我市住房制度改革，為職工購買自住住房提供有力的融資支持，規(guī)范個人住房信貸行為，根據中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》（銀發(fā)〔1998〕190號）、《普洱市個人住房公積金貸款管理（暫行）辦法》（思公積金〔2005〕1號）和住房城鄉(xiāng)建設部、財政部、中國人民銀行《關于發(fā)展住房公積金個人住房貸款業(yè)務的通知》（建金〔2014〕148號），結合我市實際情況，制定本辦法。

第二條 個人住房組合貸款（以下簡稱組合貸款）是指住房公積金繳存人申請住房公積金個人住房貸款不足以支付購買自住住房的價款時，可同時向商業(yè)銀行申請自營性個人住房貸款，經普洱市住房公積金管理中心、與中心簽訂委托協(xié)議的商業(yè)銀行（以下簡稱受托銀行）按照法律、法規(guī)等規(guī)定審核借款人、資料等要件，對于符合個人住房組合貸款申請條件的申請人辦理簽約及擔保手續(xù)并一起組合下發(fā)的貸款。

第三條 個人住房組合貸款中住房公積金個人住房貸款部分的資金來源為職工繳存的住房公積金，受托銀行自營性個人住房貸款部分的資金來源為受托銀行的信貸資金。

第四條 普洱市住房公積金管理中心和受托銀行分別對個人住房組合貸款中住房公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款進行貸前審批和貸中、貸后管理。

第五條 借款人申請個人住房組合貸款的，必須同時符合《普洱市個人住房公積金貸款管理（暫行）辦法》、普洱市住房公積金貸款相關政策及實施細則以及受托銀行個人住房貸款管理辦法有關貸款對象和條件的規(guī)定。