貸款市場報價利率（LPR），是房貸的重要準(zhǔn)繩之一，銀行房貸的利率一般都是根據(jù)它來變動的。貸款市場報價利率等于是你獲得銀行貸款的基準(zhǔn)利率，現(xiàn)在它下降了這就意味著利息也要跟著下降，你貸款就更加劃算。
貸款市場報價利率通俗來說有兩個大類是比較有代表性的，分別是一年和五年的期限，一年期更多側(cè)重實體經(jīng)濟(jì)，而五年期更側(cè)重房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)方面。
1、一年期利率降息意味著消費方面的貸款利率也會下降。之前的按揭貸款，最少也能達(dá)到3.7%，而這一次，降低過后的貸款利率，甚至可以達(dá)到了3.65%。
2、5年期貸款市場報價利率的降息，也就是對樓市的利好。這一輪按揭貸款利率的降低和之前各種令人眼花繚亂的降低相比，這一降低不但適用于新買房人，也適用于已經(jīng)買房的人。
購房合同上的利率，通常都是按照貸款市場報價利率（LPR）+基點來計算的。
公式后面的部分雖然基本固定，但是貸款市場報價利率會隨著國家政策的變化而變化。
但要留意的是，此次利率的降低對房屋貸款的作用要等到2023年才適用，因為合約上所訂的按揭貸款利息通常在新一年的一月才會改變。
這一次 LPR的下調(diào)，很明顯又是一次不對稱的調(diào)整。
果然，一切都在預(yù)料之中。
在八月中旬，MLF中標(biāo)利率的下降其實也就暗示了LPR的下調(diào)，這一次的降息完全是在市場的預(yù)計之內(nèi)的。
這已經(jīng)是2022年以來，第二次對貸款市場報價利率進(jìn)行下調(diào)了，上次是在五月，這次是在八月。從2022年來看，5年的貸款市場報價利率利率在這一年里已降低了30個點。
由于現(xiàn)行的房貸利率還有優(yōu)惠，如果你是第一次買房的話可以在基礎(chǔ)利率上最多再下浮20個基點，本次貸款市場報價利率降低后，將會使首付款的利率最低去到4.1%，已經(jīng)低于了2009年的貸款利率！
5年貸款市場報價利率最大的受益者就是住房貸款，所以不管是基準(zhǔn)貸款利率，還是從各種利好政策上來說，對樓市都是一件好事。
一年期貸款市場報價利率側(cè)重消費，五年期貸款市場報價利率側(cè)重房地產(chǎn)貸款，想完全靠消費拉動我們的內(nèi)需，還需要不少的時間，目前中國經(jīng)濟(jì)的大頭仍然在房地產(chǎn)。但是2022年，我們的樓市陷入了低迷期，包括中國的整體經(jīng)濟(jì)，都呈現(xiàn)出了負(fù)增長。
降低貸款市場報價利率是為了給現(xiàn)如今堆積的住房提供優(yōu)惠，同時也是為了鼓勵更多的住房貸款進(jìn)入資金池，這是一個很好的策略，也是一個符合實際的經(jīng)濟(jì)和市場狀況的舉措。
從市場的反應(yīng)情況來看，五年期貸款市場報價利率的下降，就是在鼓勵消費。
1、如果以往你買房是選擇貸款市場報價利率（LPR），那么這次貸款市場報價利率下調(diào)，最大的受益方依然是那些現(xiàn)在還沒有買房的剛需人群。
2、房貸利率的重新調(diào)整每年只能進(jìn)行一次，要等下一次“價格重估”，才能享受本次的降息之舉。
根據(jù)目前的形勢和發(fā)展態(tài)勢，或許在2023年的上半年，利率幾乎是不會上升的。
即使是在較長時期，我們的利息也是處于下行區(qū)間。
這是一種用財政方法增強(qiáng)對市場的流動性的信任。
3、簡單計算一下這次降低LPR后可以節(jié)省多少資金？
如果你選擇商貸，貸款100萬，周期為30年，等額本息等額償還模式，利率下調(diào)15個基點，累計30年最多能少還貸款3.18萬。
4、此次下調(diào)利率，標(biāo)志著新一波樓市救援行動的開始。
隨著八月份的到來，各地出臺了不同的利好措施，各大一線的城市也紛紛出臺了寬松的措施（雖然不能達(dá)到一定的規(guī)模，但至少看到了行動），這就意味著救樓市的呼聲越來越高。
需要指出的是，這一次是在供應(yīng)側(cè)支撐起了需求側(cè)：
住房的成功交付，代替了價格的上升，成了目前房地產(chǎn)市場的信心與核心。
因此，從市場的觀點來看，貸款市場報價利率的下降其實并不難得出：
所謂穩(wěn)定發(fā)展，就是信貸的膨脹。
信貸膨脹停滯后，穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)發(fā)展就不能得到保障。
八月份的財政政策出現(xiàn)了數(shù)次的修正，這些都是因為七月份的經(jīng)濟(jì)數(shù)字再度轉(zhuǎn)涼。
簡單來說，就是防止未來的衰退，所以才出現(xiàn)了這一次不對稱的降息操作！
5年貸款市場報價利率利率下調(diào)15個基點，對房地產(chǎn)市場是一個巨大的利好。從他們的報告來看，供給方面的問題已經(jīng)擺在了明面上來說，可見現(xiàn)在情況的嚴(yán)峻程度。
但這并不代表某些措施就能真正地刺激市場，在政策還沒出來之前，就做出判斷，這本身就是一件很愚蠢的事情，沒有任何的作用，但有一項指標(biāo)卻是值得注意的。
1、6月，房地產(chǎn)市場迎來了一個新的高潮。
和五月份相比，六月份的房地產(chǎn)市場，交易額迅速回升，比五月份增長了40%。
理由很實際：主要的大城市對房地產(chǎn)的限制和貸款逐步放寬；主要的商業(yè)銀行紛紛降息。
2、七月樓市數(shù)據(jù)又掉頭了。
與六月份相比，七月份的房地產(chǎn)市場銷量急劇下跌，與六月相比銷售數(shù)據(jù)直接跌了一半。
經(jīng)濟(jì)恢復(fù)勢頭被打斷了，這可不是什么好兆頭。
理由也是真實的：就業(yè)環(huán)境不好導(dǎo)致的斷供潮，房地產(chǎn)信念的根基被動搖。
問題是：
要是沒能實現(xiàn)“交房”的諾言，不管房價有多低，甚至零利息都無所謂。這玩意，有哪個人會去購買？
因此現(xiàn)在的存量房如二手房，在房地產(chǎn)市場上將會有一次快速的升溫。
2022年已經(jīng)過了一半，貸款市場報價利率的大幅調(diào)整，對未來四個月的經(jīng)濟(jì)造成了一定的影響，雖然不太可能會繼續(xù)下調(diào)，但這一次的降息將會是中國財政的一個重要的發(fā)展方向。
那將給房地產(chǎn)市場帶來多大的好處？
會不會再次出現(xiàn)2015那樣的價格上漲和去庫存的熱潮？
其實2022年的時候，跟2015年的時候限制的力度差不多，但性質(zhì)卻完全不一樣。
2015年主要是因為貨幣化棚改讓很多人手中有了充足的現(xiàn)金流可以用于購房，但是目前的情況卻不是這樣，而且還疊加疫情沖擊之下就業(yè)難的現(xiàn)狀。2022年在全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)的影響下，不管是富人還是窮人，都沒有足夠的資金，沒有足夠的自信去炒房。
沒有足夠的條件，就會抑制住市場的需求，因此，單純依靠利率的下降來拉動整個房地產(chǎn)市場，是無法一蹴而就的。
任何一個市場的興衰，歸根結(jié)底，歸根結(jié)底就是兩個字——買賣。
這也是一種表示供求關(guān)系的轉(zhuǎn)換，并不是很復(fù)雜。
本文的結(jié)尾部分，從我的視角，談?wù)劥舜蜗抡{(diào)之后，關(guān)于房地產(chǎn)市場行為的一些想法和觀點。
1、房地產(chǎn)業(yè)的去庫存、去杠桿的階段目前還沒有完全完成，尤其是新建樓盤、半成品，這些都是最重要的。
一棟爛尾樓，絕大部分人是承受不住，他們一輩子的存款都要付諸東流。
簡單來說，買房只能買現(xiàn)房不要買期房，就是當(dāng)天把所有的事情都處理好了，第二天就可以把床放到屋里睡覺的那種住宅。
2、對于想置換更好住宅的人群，以及那些準(zhǔn)備變現(xiàn)退出市場的人而言，這是一個很好的窗口期，是一個很好的機(jī)會。
如果以前有房貸，現(xiàn)在這個政策一出那就等于幫你提前結(jié)束了高利率，仔細(xì)算一算能少付不少的貸款。
3、而對那些買了房產(chǎn)的人，尤其是那些用高杠桿買了房子的人，他們可以通過法律途徑，考慮重新置換貸款（具體內(nèi)容自己想辦法）。
拋開這些東西不談，如果你只想把房子賣了拿現(xiàn)金，光是從市場的角度來考慮，這就是一個很好的機(jī)會，至于個人的操作，我就不多說了，能做房地產(chǎn)的有投機(jī)心理的，都不需要別人的指點，我只想說現(xiàn)在就是最好的時候了。
4、對于剛需人群來說，只要規(guī)避了爛尾盤的危險，以后就會一直保持著良好的政策氛圍。
更何況，從利率上來說，到了2022年，再加上不斷降低的貸款利率，豈不是比之前買房更好？