傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品往往存在額度低、期限短、材料復(fù)雜、流程繁瑣等問題，給小微企業(yè)帶來“融資難”困擾，而有些融資機(jī)構(gòu)推出的產(chǎn)品附加費(fèi)用高、還款方式單一，導(dǎo)致小微企業(yè)面臨“融資貴”的壓力。
據(jù)了解，“抵押易”業(yè)務(wù)具有額度高、期限長、抵押率高、回款方式多樣等優(yōu)點(diǎn)，首先是貸款額度最高可達(dá)1000萬，據(jù)廣發(fā)銀行總行零售信貸部總經(jīng)理助理李嘉介紹，90%以上的小微企業(yè)主全年經(jīng)營的規(guī)模在幾百萬左右，個別可能會有一兩千萬，傳統(tǒng)的銀行貸款額度較小，滿足不了小微企業(yè)主的需要，“抵押易”產(chǎn)品最高額度可達(dá)1000萬。
其次，廣州地區(qū)額度期限最長可達(dá)10年，抵押率最高達(dá)7成?！俺Ｒ姷男∥①J款融資難融資貴的問題是在續(xù)貸問題里有所體現(xiàn)。常規(guī)的銀行給到小微貸款的期限都較短，有些最長的期限是一年，客戶分期付息，一次還本，一年以后就要還回來。因?yàn)槠谙捱^短，很多小微企業(yè)主在一年要一次性把幾百萬的本金還了，還不了就會找過橋的擔(dān)保公司、小貸公司做過橋貸款墊付，墊付的成本也很高，變相地提高了小微的融資成本。我們現(xiàn)在把貸款期限拉長，不要再在一年、兩年的短期上去跟小微企業(yè)主糾結(jié)，解決他們的續(xù)貸問題，也避免了小微企業(yè)主每年要去墊資、交額外的成本”李嘉說。
據(jù)了解，一般來說為了防范風(fēng)險，銀行給到小微企業(yè)主的抵押率都不高，一般在50%左右，抵押物基本是波動較大的廠房、商用房之類，“抵押易”對產(chǎn)品進(jìn)行了改良，是基于住宅的抵押物，而且抵押率提高到了70%。
此外，“抵押易”在還款上也作了創(chuàng)新，據(jù)李嘉介紹主要有三種方式，分別是
（1）超期月供。比如說小微企業(yè)主要貸款100萬，貸十年，按照傳統(tǒng)的等額本息方式，每個月要還11000元。如果使用超期月供，按照20年算月供，一個月只要還7000元。20年算月供的貸款期限還是10年，但是在最后一個月才讓他把最后一部分的錢還回來，月供壓力下降33%，如果用等額本金，大概也是下降29%左右。
（2）本金休假。假設(shè)還是貸款100萬十年，可以最長讓小微企業(yè)主前兩年不用還本金，只要還利息即可，從第三年開始到最后的第十年才用等額本息去還。傳統(tǒng)的還款方式還是還11000元一個月，但是如果用本金休假的方式，前兩年只還5000多的利息就可以了，兩年之后，小微企業(yè)主的現(xiàn)金流壓力已經(jīng)下降了50%，第三年的還款金額才會上升一點(diǎn)，到13000，雖然有點(diǎn)上升，但是大部分的小微企業(yè)主的經(jīng)營周轉(zhuǎn)并沒有十年這么長，都會提前結(jié)清，這種方式只是給他一個更靈活的還款方式去解決中短期的周轉(zhuǎn)問題。
（3）按月付息，分期還本。傳統(tǒng)的做法是讓小微企業(yè)主只能借一年，12個月每個月還5000多的利息，最后第12個月還100萬的本金?，F(xiàn)在直接把期限攤十年，每年只還10萬就可以了，直接把100萬的本金拆成10個等分，小微企業(yè)主的還款壓力就輕松很多。