如果你經(jīng)常瀏覽貸款類的論壇，肯定會聽到這樣的抱怨：我明明信用記錄良好，為什么申請貸款總是不通過呢？
對于這些話，我們要具體情況具體分析。
有的人說自己信用記錄良好，但是在個人征信報告里其實并沒有任何記錄（俗稱“白戶”），他們只是“感覺”自己信用記錄好
有的人有信用記錄，但在個人信報里卻有他自己都不知道污點（俗稱“被貸款”），這屬于不小心或者運氣不好導(dǎo)致信息泄露，被人冒充申請貸款，資金到手后對方逃之夭夭，而自己卻被蒙在鼓里。
對于這兩種情況，沒能申請到貸款很正常。
但還有一種是信用報告里都是正常還款的信用記錄，而且這些人還能提供一定還款能力的證明，但仍然沒能貸到款，這就很有可能不是他們本人的原因，而是貸款方的問題了；
因為我在P2P公司（既做理財也做貸款）工作，所以就從貸款方的角度來和大家聊聊這個問題：如果你信用記錄良好，且有足夠的還款能力，但是為什么依然沒能申請到貸款？
一.貸款方的資金有限
雖然從整體看，市面上的資金是比較充裕的，但由于前些年曝出很多P2P公司壞賬和跑路，所以大家對P2P的投資偏好有所改變，投資哪家并不是完全看對方收益率，更重要的是看哪家更安全，所以現(xiàn)在能存活下來的且稍微有點名氣的，在資金端是富裕的，但是那些不知名的小公司，則會越難以籌集資金，相應(yīng)的也就沒有放貸資金了，缺少放貸資金，自然下款率就下降了。
所以在申請的時候，盡量找那種稍微有點名氣且有資金端（既做理財又做貸款）的貸款公司，因為資金端充裕，所以下款率會稍微高些。另外，盡量不要去沒有資金端的貸款公司申請貸款，因為它們的資金也是從其它地方募集過來的，即使申請到貸款，等待放款的時間會較長長，利息也會更高。
二.貸款方的風(fēng)控系統(tǒng)和申請者不匹配
我見過有的貸款申請者，在貸款公司A申請被拒，轉(zhuǎn)而到另一家B卻申請下來了，很多人就吐槽A公司是騙子，其實并不是這樣的。
風(fēng)控系統(tǒng)包括兩方面：一是數(shù)據(jù)源，二是風(fēng)控模型；
各大貸款公司的風(fēng)控模型其實不會相差太多，無非就是考察三個維度，用戶身份信息，歷史信用記錄和還款能力；
差距較大的其實是貸款公司的用戶數(shù)據(jù)，因為判斷用戶的違約概率，簡單來說就是將申請的借款人信用歷史資料，與貸款公司數(shù)據(jù)庫中已有的借款人的信用習(xí)慣相比較，檢查借款人的歷史記錄，和那些在數(shù)據(jù)庫中顯示的經(jīng)常違約的借款人的歷史是否相似來判斷。
你在A公司沒有申請貸款，但在B公司申請到貸款，很大可能就是因為你的記錄，根據(jù)A公司的風(fēng)控系統(tǒng)來判斷違約率較大，所以A公司才沒有審核通過。
所以如果在某家貸款公司沒有申請到貸款，建議嘗試其它貸款公司。而不建議在同家貸款公司反復(fù)嘗試（因為頻繁申請，會讓貸款公司覺得你特別缺錢）。
好了，以上便是從貸款方的角度來看，為什么有的申請者信用良好也申請不通過。