臨猗農(nóng)商銀行加大對(duì)邊遠(yuǎn)鄉(xiāng)村信貸扶持力度——
角杯甜柿格外“甜”
臨猗農(nóng)商銀行工作人員在向農(nóng)戶了解甜柿收成 黃 驍 攝
?艾 欣
深秋時(shí)節(jié)，車(chē)行臨猗縣角杯鎮(zhèn)，田園豐收?qǐng)D映入眼簾：綠油油的甜柿樹(shù)，圓潤(rùn)潤(rùn)的甜柿子……
在一甜柿收購(gòu)點(diǎn)，每公斤最高8元的收購(gòu)價(jià)，讓農(nóng)戶臉上洋溢著幸福的笑容：“一個(gè)個(gè)甜柿子，就是一個(gè)個(gè)金錠子?！?/p>
角杯鎮(zhèn)遠(yuǎn)離縣城，緊鄰黃河，是位于臨猗縣西的偏遠(yuǎn)鎮(zhèn)。近年來(lái)，當(dāng)?shù)胤N植產(chǎn)業(yè)不斷調(diào)整，甜柿憑借著投工少、價(jià)格高的優(yōu)勢(shì)，異軍突起，大有蓋過(guò)蘋(píng)果之勢(shì)。
在甜柿產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大的背后，臨猗農(nóng)商銀行功不可沒(méi)。該行緊跟產(chǎn)業(yè)調(diào)整步伐，深入種植一線，以農(nóng)戶需求為導(dǎo)向，不斷優(yōu)化金融服務(wù)，讓角杯的甜柿格外“甜”。
擴(kuò)面增量 厚植“甜”的密度
樊欣坡是浪池村有名的甜柿種植戶。作為新型農(nóng)民，他把家里的8畝柿樹(shù)打理得井井有條，樹(shù)勢(shì)旺盛，果實(shí)飽滿。
他的種植觀與眾不同。大多數(shù)村民都是千方百計(jì)讓自家的甜柿搶先上市，賣(mài)個(gè)好價(jià)錢(qián)。而樊欣坡堅(jiān)持要到霜降前后?才摘?甜柿，比別家足足遲了一個(gè)月，甚至有些甜柿還要等到小雪前后才采摘。
“霜降前后，晝夜溫差大，這時(shí)的?甜柿?才真正成熟，糖分高，口感好，吃起來(lái)又香又甜?！狈榔抡f(shuō)。
今年這里遭遇了倒春寒，甜柿產(chǎn)量下降，剛上市的甜柿能賣(mài)到8元一公斤，許多農(nóng)戶都早早采摘銷(xiāo)售。在此情況下，樊欣坡依然抵制住了早上市賣(mài)高價(jià)的誘惑，堅(jiān)信走更有利于產(chǎn)業(yè)發(fā)展的綠色生態(tài)路，堅(jiān)持到霜降前后才采摘。
“這幾年我還開(kāi)了網(wǎng)店，地里三分之一的?甜柿?在網(wǎng)上?賣(mài)?，3元一斤，買(mǎi)家都是廣東、上海的老客戶?！狈榔抡f(shuō)，“品質(zhì)是信任的基礎(chǔ)，也是致富的基礎(chǔ)?！彼医衲晔杖牍烙?jì)頂多4萬(wàn)元，而正常年?景?能到10萬(wàn)元。
樊欣坡之所以能在災(zāi)年這么淡定，離不開(kāi)臨猗農(nóng)商銀行對(duì)甜柿產(chǎn)業(yè)的大力支持。
過(guò)去，角杯鎮(zhèn)以蘋(píng)果、桃為主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，近年來(lái)，該鎮(zhèn)種甜柿的戶數(shù)明顯增加。
柿樹(shù)屬于高水高肥作物。隨著種甜柿的農(nóng)戶增加，對(duì)肥料的需求與日俱增。臨猗農(nóng)商銀行角杯支行以肥料為突破口，為農(nóng)戶提供全鏈條式支持。
首先，鑒于農(nóng)戶一般賒賬買(mǎi)化肥的實(shí)際，對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)街上所有化肥經(jīng)銷(xiāo)戶給予貸款支持，充實(shí)化肥經(jīng)銷(xiāo)戶資金實(shí)力，從而間接支持農(nóng)戶。每個(gè)經(jīng)銷(xiāo)戶授信額度從5萬(wàn)元提高至30萬(wàn)元，當(dāng)年發(fā)放5戶、用信140多萬(wàn)元。其次，借助整村授信工作，擴(kuò)大金融服務(wù)的普及性、可得性。把農(nóng)戶授信額度從5萬(wàn)元提高到10萬(wàn)元，并降低貸款門(mén)檻，從擔(dān)保貸款轉(zhuǎn)為信用貸款，解決了農(nóng)戶貸款擔(dān)保難的問(wèn)題。
目前，全鎮(zhèn)授信農(nóng)戶覆蓋率達(dá)到60%以上；授信額度達(dá)到1.6億元，用信額度達(dá)到1.1億元，較三年前翻了一番；貸款客戶數(shù)量達(dá)到1400戶，增長(zhǎng)30%。
“貸款30萬(wàn)元不用找擔(dān)保，憑信用就行，這在以前想都不敢想?！狈榔抡f(shuō)。去年，他貸款30萬(wàn)元用于收購(gòu)甜柿、蘋(píng)果，小賺了一筆。
“今年如果有大棚保護(hù)，柿子就能避免受凍災(zāi)，收入能到15萬(wàn)元。”樊欣坡打算在臨猗農(nóng)商銀行支持下搭建甜柿大棚。
?優(yōu)??惠??讓利? 增加“甜”的熱度
中午12點(diǎn)，在臨猗縣衛(wèi)峰果品種植專(zhuān)業(yè)合作社的辦公室，電腦旁放著好幾疊厚厚的訂單。
這是上午合作社在拼多多剛賣(mài)出的甜柿訂單，大約4000單，一單30元，共計(jì)十多萬(wàn)元。
電商平臺(tái)上，甜柿的火爆銷(xiāo)售讓人驚喜，而合作社理事長(zhǎng)張永峰卻嫌訂單有些少：“蘋(píng)果一天賣(mài)兩萬(wàn)多單呢?！?/p>
衛(wèi)峰果品合作社在當(dāng)?shù)卮竺Χ?，有社員203戶，輻射6個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)50多個(gè)村莊，種植蘋(píng)果、油桃、甜柿3000余畝，產(chǎn)品出口德國(guó)、俄羅斯、東南亞等國(guó)家和地區(qū)。
在臨猗農(nóng)商銀行的支持下，合作社投資1000萬(wàn)元建設(shè)了一個(gè)出口?水?果加工包裝車(chē)間，安裝了專(zhuān)業(yè)選果設(shè)備，對(duì)蘋(píng)果、油桃、甜柿進(jìn)行分選、清洗、測(cè)色度、測(cè)糖心、測(cè)霉心、測(cè)外觀瑕疵等。
好水果既要打開(kāi)國(guó)際市場(chǎng)，也要擴(kuò)大國(guó)內(nèi)市場(chǎng)。合作社成立了三峰電商團(tuán)隊(duì)，把甜柿放到各大網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)銷(xiāo)售，以團(tuán)隊(duì)的形式負(fù)責(zé)收貨、運(yùn)營(yíng)、倉(cāng)儲(chǔ)、包裝、客服等多方面工作，解決當(dāng)?shù)匕儆嗳司蜆I(yè)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益雙豐收。
衛(wèi)峰果品合作社已成為當(dāng)?shù)靥鹗廉a(chǎn)業(yè)的重要一環(huán)?！斑@里面有臨猗農(nóng)商銀行的功勞！”張永峰說(shuō)。
2020年，臨猗農(nóng)商銀行到合作社調(diào)研，問(wèn)需求、解難題、送服務(wù)。有合作社反映，貸款利率有些高。
問(wèn)題就是命令。臨猗農(nóng)商銀行迅速行動(dòng)，千方百計(jì)降利率。
目前，臨猗農(nóng)商銀行已與衛(wèi)峰果品和另外一個(gè)合作社開(kāi)展合作。兩個(gè)合作社授信額度500多萬(wàn)元，按利率減少10%計(jì)算，利息一月能減少5000多元。
向外借力。該行積極與財(cái)政、農(nóng)業(yè)農(nóng)村等部門(mén)對(duì)接，尋找優(yōu)惠政策。最終，在省財(cái)政廳農(nóng)擔(dān)公司的擔(dān)保下，?臨猗?農(nóng)商銀行向符合條件的合作社提供低息貸款。其中，衛(wèi)峰果品合作社得到了200萬(wàn)元低息貸款。
有了農(nóng)商銀行的大力支持，合作社效益提高了，隨之積極讓利農(nóng)戶。衛(wèi)峰果品合作社成員使用合作社自有冷庫(kù)存果，費(fèi)用比其他冷庫(kù)便宜，平均1個(gè)農(nóng)戶能節(jié)省4000元左右儲(chǔ)存費(fèi)用。
臨猗農(nóng)商銀行還鼓勵(lì)合作社為農(nóng)戶貸款提供擔(dān)保。普通農(nóng)戶的信用貸款額度是5萬(wàn)元—10萬(wàn)元，通過(guò)合作社推薦擔(dān)保的，最高可提高至20萬(wàn)元。
衛(wèi)峰果品合作社成員張文杰就是受益者之一。他家有10畝柿樹(shù)，這幾年的前期管理，沒(méi)少?gòu)霓r(nóng)商銀行貸款，現(xiàn)在到了盛果期，每年收益都不錯(cuò)。
張文杰說(shuō)，今年甜柿受凍災(zāi)，減產(chǎn)三分之一，每斤價(jià)格卻比去年高出1元，連次品甜柿都能賣(mài)到1元1斤，比有的蘋(píng)果賣(mài)得還好。
創(chuàng)新產(chǎn)品 提升“甜”的濃度
風(fēng)風(fēng)火火的甜柿產(chǎn)業(yè)，并非一帆風(fēng)順。2018年、2020年的倒春寒，讓甜柿大幅減產(chǎn)，部分農(nóng)戶甚至絕收。三年兩凍，給農(nóng)民的心里蒙上了一層陰影，也逼著農(nóng)戶探索自救之路。
有一家農(nóng)戶給柿樹(shù)搭建了大棚，保溫防凍，效果很好。農(nóng)戶們算了一筆賬：建棚每畝投資8000元，一個(gè)棚能用8年到10年，?其間?只要碰到一個(gè)凍災(zāi)年而免受凍災(zāi)，建棚成本就收回來(lái)了。
臨猗農(nóng)商銀行立即走訪調(diào)查，了解農(nóng)民建棚需求。一統(tǒng)計(jì)，平均一個(gè)村有20戶想建棚。雖然臨猗農(nóng)商銀行也有其他類(lèi)型的貸款支持農(nóng)戶建棚，但利率沒(méi)有優(yōu)惠。建棚一次性投資大，按每個(gè)農(nóng)戶10萬(wàn)元的建棚貸款來(lái)算，年利息就要1萬(wàn)元。這讓許多農(nóng)戶望而卻步。
農(nóng)戶需求就是農(nóng)商銀行的努力方向。臨猗農(nóng)商銀行對(duì)市場(chǎng)形勢(shì)、產(chǎn)業(yè)變化、建棚費(fèi)用等進(jìn)行認(rèn)真分析研判，決定針對(duì)甜柿種植戶的建棚需求專(zhuān)門(mén)推出一項(xiàng)貸款產(chǎn)品。
2021年年初，“棚建貸”正式推出。與其他貸款產(chǎn)品相比，“棚建貸”授信額度提高至30萬(wàn)元，利率卻下降了20%。
為甜柿建棚，可謂是甜柿產(chǎn)業(yè)設(shè)施上的一場(chǎng)革命?！芭锝ㄙJ”一經(jīng)推出，就受到農(nóng)戶歡迎。半年來(lái)已發(fā)放貸款18戶、授信400多萬(wàn)元。
楊?范?村的楊國(guó)軍，已經(jīng)用“棚建貸”建好了兩座大棚。2015年，楊國(guó)軍開(kāi)始栽植國(guó)內(nèi)市場(chǎng)稀有的大秋品種甜柿。這兩年，他的12畝大秋甜柿種植園進(jìn)入盛果期，已成為全省最大的大秋甜柿成熟園。
由于產(chǎn)量少、肉質(zhì)脆嫩、口感香甜，大秋甜柿平均每公斤能賣(mài)到50元，是普通甜柿價(jià)格的8倍以上。
大秋甜柿需要精心管理。楊國(guó)軍講?起?管理經(jīng)驗(yàn)也是胸有成竹、滔滔不絕。甜柿管理的首要任務(wù)是防凍，關(guān)鍵是要建棚！楊國(guó)軍從臨猗農(nóng)商銀行貸款30萬(wàn)元，于2020年9月建起了兩個(gè)甜柿棚。一個(gè)棚需要12萬(wàn)元，占地6畝大。剛建好的大棚，寬敞明亮。楊國(guó)軍看著被保護(hù)的大秋甜柿，笑逐顏開(kāi)：“棚建好了，可以放心走高端路線了?！比欢?，楊國(guó)軍笑得有點(diǎn)早。今年的倒春寒突如其來(lái)，令許多農(nóng)戶防不勝防。楊國(guó)軍沒(méi)有及時(shí)放下棚簾，導(dǎo)致甜柿受災(zāi)，產(chǎn)量大減。好在物以稀為貴，今年的大秋甜柿早早就被一搶而光。
吃一塹長(zhǎng)一智，楊國(guó)軍沒(méi)有灰心喪氣：“明年把大棚用好，估計(jì)能產(chǎn)兩萬(wàn)斤，按每斤20元的保守價(jià)估算，能賣(mài)40萬(wàn)元?！?/p>
楊國(guó)軍已經(jīng)成立了合作社，打算在臨猗農(nóng)商銀行的支持下，做大做強(qiáng)“大秋”這個(gè)甜柿龍頭品種，進(jìn)駐網(wǎng)上平臺(tái)、闖入國(guó)際市場(chǎng)……
甜柿具有投工小、投入大、收益高的特點(diǎn)。特別是投工小，田間管理簡(jiǎn)便，?省事?省力，適合勞動(dòng)力日益緊缺的農(nóng)村。
目前，角杯鎮(zhèn)村村有甜柿，種植面積達(dá)3萬(wàn)畝，?掛果?面積1萬(wàn)畝。雖然甜柿?掛果?面積僅占蘋(píng)果的三分之一，但產(chǎn)值卻與蘋(píng)果相當(dāng)，年產(chǎn)值上億元。臨猗農(nóng)商銀行對(duì)甜柿產(chǎn)業(yè)充滿信心，將持續(xù)全方位地大力支持。
好產(chǎn)業(yè)插上了“金翅膀”。農(nóng)民們覺(jué)得，角杯的?甜柿?越來(lái)越“甜”了。