很多買(mǎi)房人可能碰到這樣的情況，看好了一套房子，交齊了首付款?？墒?，就在貸款時(shí)，被銀行告知只能貸款XX萬(wàn)，額度根本不夠支付剩余的房款。這個(gè)時(shí)候，想要退房，開(kāi)發(fā)商也不同意。那到底該怎么辦呢？
貸款額度高低與這些因素有關(guān)
銀行給到的貸款額度因人而異，額度“縮水”的原因通常與個(gè)人征信情況、年齡、職業(yè)、還款能力，房齡等有關(guān)。
一般銀行要求貸款人的月收入要大于房貸月供的2倍，如果根據(jù)銀行流水等資料無(wú)法體現(xiàn)借款人的還款能力，銀行很可能下調(diào)放款額度。
有的銀行還會(huì)將在本行購(gòu)買(mǎi)理財(cái)或其他金融產(chǎn)品的借款人視為優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，更容易獲得利率優(yōu)惠和貸款。
如果是購(gòu)買(mǎi)的二手房，銀行會(huì)考察貸款房屋的房齡，通常要求是20～25年，房齡大的二手房貸款額度可能會(huì)被降低，遇到嚴(yán)格的銀行干脆被拒貸。
此外，因債務(wù)糾紛被起訴，有犯罪或不良記錄等，貸款人申請(qǐng)都有可能被壓縮額度甚至被拒貸。
已經(jīng)交了首付款，額度又不夠，剩下的錢(qián)怎么辦呢？
銀行業(yè)內(nèi)人士建議，如果是因?yàn)檎餍乓蛩赜绊懙馁J款額度不夠，可考慮換一家銀行申請(qǐng)，因?yàn)椴煌y行的放貸政策不同，在放貸政策較為寬松的銀行申請(qǐng)是有可能獲得期望額度的。
如果申請(qǐng)的是住房公積金貸款，超過(guò)公積金貸款額度部分，可申請(qǐng)組合貸款。
（組合貸款是指，符合個(gè)人住房商業(yè)性貸款條件的借款人又同時(shí)繳存住房公積金的，在辦理個(gè)人住房商業(yè)貸款的同時(shí)還可以申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款，即借款人以所購(gòu)本市城鎮(zhèn)自住住房(或其他銀行認(rèn)可的擔(dān)保方式)作為抵押可同時(shí)向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款和個(gè)人住房商業(yè)性貸款。也就是說(shuō)，使用組合貸款，剩余不足額度按照商業(yè)來(lái)貸就可以了。）
但需注意，并不是所有的銀行都接受組合貸款申請(qǐng)，并且組合貸款涉及住房公積金中心和銀行等多個(gè)機(jī)構(gòu)，審批周期較長(zhǎng)。
有些人因?yàn)楣ぷ骰蛘呤杖氲纫蛩兀y行會(huì)覺(jué)得無(wú)法保證每月按時(shí)還貸而降低貸款額度，這時(shí)貸款人可以考慮增加一位擔(dān)保人，以此讓銀行增加貸款額度。
當(dāng)然，如果最終批準(zhǔn)下來(lái)的房貸額度比預(yù)期額度差不了多少，又不想申請(qǐng)其他貸款的話(huà)，可以考慮向親戚朋友籌措資金，補(bǔ)齊首付款和貸款額度之間的差額即可。但業(yè)內(nèi)人士提醒，補(bǔ)交首付款往往需要重新簽購(gòu)房合同，事先需和開(kāi)發(fā)商溝通好，以免出現(xiàn)不必要的糾紛。
在這里，要特別提醒的是，在交首付簽訂合同的時(shí)候，購(gòu)房者最好和開(kāi)發(fā)商約定好，萬(wàn)一貸款被拒或者貸款額度不夠，該如何處理，做到未雨綢繆。
優(yōu)勢(shì)：增加貸款總額，能夠明顯減輕月供壓力。
劣勢(shì)：辦理組合貸款，借款人需要辦理一次公積金貸款，再辦理一次商貸，準(zhǔn)備材料較多，手續(xù)也比較繁瑣，而且借款人的貸款資金需在辦理完產(chǎn)權(quán)過(guò)戶(hù)并完成抵押登記后才能發(fā)放并劃入賣(mài)方名下指定賬戶(hù)中，需要2至3個(gè)月的時(shí)間完成。
適用人群：首付資金實(shí)力不強(qiáng)，購(gòu)買(mǎi)總價(jià)較高的借款人。 提交資料 1、申請(qǐng)人、配偶、所有共同借款人、產(chǎn)權(quán)共有人身份證(原件、復(fù)印件)。以上都必須到場(chǎng)(未成年人：出生證明)，并帶好私章。
2、戶(hù)口簿(原件、復(fù)印件)同上
3、婚姻證明：結(jié)婚證(原件、復(fù)印件)、未婚證明、離婚證明(原件、復(fù)印件)
4、借款人，所有共同借款人收入證明
5、二手房買(mǎi)賣(mài)合同(原件)
6、上家身份證(原件、復(fù)印件)、房產(chǎn)證(原件、復(fù)印件)
7、首付款收據(jù)(原件、復(fù)印件)大于房?jī)r(jià)30%
8、房產(chǎn)評(píng)估報(bào)告
9、放款存折(復(fù)印件)
10、扣款存折(原件、復(fù)印件)通存通兌
11、公積金帳號(hào)：包括共同借款人 還款方式 組合貸款的借款人應(yīng)提供同一還款銀行的兩個(gè)還款賬戶(hù)(兩張還款卡或兩個(gè)還款存折)分別用于償還公積金貸款和商業(yè)貸款。