8月24日晚間，上海銀行發(fā)布了上市后的首個(gè)半年度報(bào)告。報(bào)告顯示，該行在凈利潤(rùn)、資產(chǎn)質(zhì)量、資本充足率以及業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)等方面均有所改善。 截至2017年6月末，上海銀行歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)77.96億元，同比增長(zhǎng)6.57%。
上海銀行的資產(chǎn)質(zhì)量得到改善，不良?jí)毫Τ掷m(xù)緩釋。截止今年6月底，該行的不良貸款余額69.83億元，不良貸款率1.16%，較上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率259.06%，較上年末提高3.56個(gè)百分點(diǎn)。
由于表現(xiàn)良好，上海銀行也獲得了基金經(jīng)理的“青睞”。公告顯示，十大流通股東中，中國(guó)平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司-萬(wàn)能-個(gè)險(xiǎn)萬(wàn)能、中國(guó)工商銀行股份有限公司-中證上海國(guó)企交易型開(kāi)放式指數(shù)證券投資基金、中國(guó)工商銀行-上證50交易型開(kāi)放式指數(shù)證券投資基金、中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司-鵬華中證銀行指數(shù)分級(jí)證券投資基金、中國(guó)建設(shè)銀行-上證180交易型開(kāi)放式指數(shù)證券投資基金為新進(jìn)流通股東。
資產(chǎn)質(zhì)量改善
報(bào)告期末，該集團(tuán)資產(chǎn)總額為17114.16億元?？蛻?hù)貸款和墊款總額6009.08億元，較期初增長(zhǎng)8.47%，其中，零售貸款占比22.64%，較期初提升1.14個(gè)百分點(diǎn)?？蛻?hù)存款余額8807.52億元，較期初增長(zhǎng)3.73%。
記者注意到，今年上海銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)出現(xiàn)調(diào)整，其中投資類(lèi)資產(chǎn)、同業(yè)資產(chǎn)減少，而信貸類(lèi)資產(chǎn)增加。
“2017年上半年以來(lái)，我行根據(jù)市場(chǎng)和自身經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略要求，加大一般性負(fù)債組織力度，同時(shí)適當(dāng)控制同業(yè)負(fù)債規(guī)模。截至2017年6月末相關(guān)指標(biāo)符合監(jiān)管要求，即使考慮同業(yè)存單因素，同業(yè)負(fù)債占比也在監(jiān)管指標(biāo)內(nèi)。下半年，我行將根據(jù)市場(chǎng)變化及監(jiān)管要求，持續(xù)優(yōu)化包括同業(yè)業(yè)務(wù)在內(nèi)的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，堅(jiān)持發(fā)展導(dǎo)向，確保實(shí)現(xiàn)全年經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)。”在8月29日的業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上，上海銀行副行長(zhǎng)黃濤表示。
上海銀行表示，集團(tuán)各項(xiàng)業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展，生息資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入占營(yíng)業(yè)收入比重增長(zhǎng)。報(bào)告期內(nèi)，實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入31.90億元，在營(yíng)業(yè)收入中的占比為20.72%，同比提升2.15個(gè)百分點(diǎn)。
資產(chǎn)質(zhì)量方面有所改善，報(bào)告期末，該集團(tuán)不良貸款余額69.83億元，較期初增加4.85億元，不良貸款率1.16%，較期初下降0.01個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率259.06%，較期初提高3.56個(gè)百分點(diǎn)。
值得注意的是，報(bào)告期內(nèi)，上海銀行計(jì)提資產(chǎn)減值損失34.43億元，同比少計(jì)提14.63億元，主要原因是資產(chǎn)質(zhì)量改善，撥備相應(yīng)減少。
“我行高度重視資產(chǎn)質(zhì)量管控，持續(xù)遏制風(fēng)險(xiǎn)新增、加大不良化解，2017年不良率預(yù)計(jì)繼續(xù)保持穩(wěn)定?！秉S濤表示，2017年上半年我行對(duì)公貸款主要投向批發(fā)零售業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、制造業(yè)、水利環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)等行業(yè)，貸款定價(jià)的平均水平有提升的趨勢(shì)。
報(bào)告期末，上海銀行資本充足率為13.40%，較期初提高0.23個(gè)百分點(diǎn)；核心一級(jí)資本充足率為11.40%，較期初提高0.27個(gè)百分點(diǎn)。
而為了順應(yīng)銀行業(yè)監(jiān)管趨勢(shì)、拓寬資本融資渠道、滿(mǎn)足更高的資本要求，上海銀行計(jì)劃發(fā)行200億元人民幣規(guī)模的優(yōu)先股，以計(jì)入本該行其他一級(jí)資本，近日此項(xiàng)計(jì)劃已經(jīng)得到上海銀監(jiān)局的批準(zhǔn)。
零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型
在上海銀行各項(xiàng)指標(biāo)持續(xù)改善的同時(shí)，該行也在積極聚焦零售業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型升級(jí)，報(bào)告中表示：“以消費(fèi)金融發(fā)展推動(dòng)零售資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整?！鄙虾ｃy行曾在2016年報(bào)中指出，未來(lái)該行將繼續(xù)大力發(fā)展消費(fèi)金融，加快零售信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。
“近年來(lái)我行把握經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式轉(zhuǎn)變和居民消費(fèi)轉(zhuǎn)型升級(jí)趨勢(shì)的機(jī)遇，將消費(fèi)金融作為戰(zhàn)略特色業(yè)務(wù)重點(diǎn)培育，推動(dòng)零售信貸貢獻(xiàn)度整體提升。2017年上半年，加大信用貸營(yíng)銷(xiāo)推廣，優(yōu)化申請(qǐng)和提還款全線(xiàn)上操作功能，提升客戶(hù)體驗(yàn)；順應(yīng)移動(dòng)互聯(lián)趨勢(shì)，加大線(xiàn)上渠道消費(fèi)信貸客戶(hù)拓展；大力拓展信用卡分期消費(fèi)貸款，豐富分期產(chǎn)品體系，完善分期營(yíng)銷(xiāo)模式。”上海銀行副行長(zhǎng)兼首席財(cái)務(wù)官施紅敏表示。
數(shù)據(jù)顯示，2017年6月末，該行個(gè)人貸款和墊款余額（含信用卡）1，350億元，比2016年末增長(zhǎng)14.33%。其中，消費(fèi)貸款（含信用卡）余額占比42.47%，較2016年末提升4.89個(gè)百分點(diǎn)。
就在此次半年報(bào)發(fā)布之前，由上海銀行聯(lián)合攜程等三家公司，發(fā)起的上海尚誠(chéng)消費(fèi)金融股份有限公司，于8月17日完成工商登記。該司已于8月11日獲得上海銀監(jiān)局的開(kāi)業(yè)批復(fù)，并已于8月28日正式開(kāi)業(yè)。半年報(bào)顯示，尚誠(chéng)消費(fèi)金融注冊(cè)資本為 10 億元人民幣，上海銀行持股比例為38%。
黃濤表示，尚誠(chéng)消費(fèi)金融公司將堅(jiān)持走普惠金融發(fā)展之路，著眼于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。公司將深耕旅游行業(yè)，深挖攜程在客戶(hù)、消費(fèi)場(chǎng)景、客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)和產(chǎn)品開(kāi)發(fā)等方面的優(yōu)勢(shì)資源，開(kāi)發(fā)覆蓋旅游全場(chǎng)景的消費(fèi)金融產(chǎn)品，建立和形成品牌影響力。
“公司將打造三大能力，即利用股東優(yōu)勢(shì)，打造低資金成本管理能力；以消費(fèi)場(chǎng)景為基礎(chǔ)，積極開(kāi)拓線(xiàn)上和線(xiàn)下的優(yōu)質(zhì)資源，打造全消費(fèi)場(chǎng)景平臺(tái)能力；探索大數(shù)據(jù)和人工智能等新技術(shù)應(yīng)用，打造高效的風(fēng)控能力?！?/p>
在直銷(xiāo)銀行方面，該行互聯(lián)網(wǎng)客戶(hù)保持快速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，截至2017年6月末，客戶(hù)數(shù)已突破1000萬(wàn)大關(guān)，達(dá)到1089.11萬(wàn)人，增幅達(dá)36.01%；其中他行客戶(hù)占比99.5%以上，非分行所在地客戶(hù)超過(guò)8成，有效拓展了該行服務(wù)半徑，交易金額累計(jì)777.45億元，理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售額53.32億元，貸款累計(jì)發(fā)放額35.40億元，盈利能力進(jìn)一步增強(qiáng)。
上海銀行董事會(huì)秘書(shū)李曉紅表示，直銷(xiāo)銀行繼續(xù)推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+企業(yè)+金融”的實(shí)踐，重點(diǎn)打造在線(xiàn)賬戶(hù)、新型支付結(jié)算等核心競(jìng)爭(zhēng)力，完善及創(chuàng)新5大類(lèi)13小類(lèi)產(chǎn)品，涵蓋支付結(jié)算、風(fēng)險(xiǎn)控制、在線(xiàn)融資、資產(chǎn)管理等多方面，多項(xiàng)產(chǎn)品如電子聯(lián)名卡閃付業(yè)務(wù)等均為國(guó)內(nèi)首創(chuàng)，市場(chǎng)應(yīng)用效果良好。
同時(shí)，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)態(tài)中對(duì)于金融服務(wù)需求的痛點(diǎn)，將各項(xiàng)金融服務(wù)融合到大型電商平臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)及大型企業(yè)集團(tuán)等目標(biāo)市場(chǎng)客戶(hù)的生態(tài)圈中，使金融服務(wù)和產(chǎn)業(yè)應(yīng)用緊密結(jié)合，從而實(shí)現(xiàn)銀行、企業(yè)及C端客戶(hù)的多贏(yíng)，并在50余家大型平臺(tái)中得到了成功應(yīng)用及合作。
“此外，在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)過(guò)程中，直銷(xiāo)銀行通過(guò)加強(qiáng)科技與業(yè)務(wù)融合，引入互聯(lián)網(wǎng)公司的敏捷開(kāi)發(fā)模式，建立了適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)要求的敏捷開(kāi)發(fā)組織，取得了良好效果?！崩顣约t說(shuō)。
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