春節(jié)前夕，《證券日?qǐng)?bào)》記者曾走訪上海地區(qū)多家銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，各家銀行幾乎都是客戶“爆滿”，排隊(duì)也是家常便飯。取款、存錢、轉(zhuǎn)賬、買理財(cái)產(chǎn)品、掛失、開(kāi)戶——各類業(yè)務(wù)“砸過(guò)來(lái)”，銀行柜員忙得不可開(kāi)交。此外，銀行攬儲(chǔ)的壓力大增，各家銀行都使出了渾身解數(shù)，為吸納儲(chǔ)戶資金，可謂“各顯神通”——上浮存款利率、頻發(fā)高預(yù)期收益率的理財(cái)產(chǎn)品，甚至是舉行各種存款送禮活動(dòng)。

但記者近日實(shí)地走訪部分銀行網(wǎng)點(diǎn)了解到,相比于節(jié)前銀行門庭若市的場(chǎng)景，春節(jié)長(zhǎng)假過(guò)去后，來(lái)銀行辦理業(yè)務(wù)的儲(chǔ)戶明顯少了許多。并且，節(jié)后銀行新發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品收益率與節(jié)前相比，也有明顯下降。

節(jié)后銀行網(wǎng)點(diǎn)有點(diǎn)閑

節(jié)前，VIP“加塞”、綜合業(yè)務(wù)窗口排長(zhǎng)龍……去銀行辦業(yè)務(wù)時(shí)排隊(duì)已經(jīng)成為家常便飯，讓儲(chǔ)戶直呼“等不起”。到銀行辦業(yè)務(wù)，最少排隊(duì)30分鐘，儲(chǔ)戶抱怨“不是在排隊(duì)中放棄，就是在排隊(duì)中抓狂”。節(jié)后這幾天，開(kāi)門納客的銀行網(wǎng)點(diǎn)“生意”十分冷清，各家銀行的顧客屈指可數(shù)。

近日，《證券日?qǐng)?bào)》記者來(lái)到某銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，該網(wǎng)點(diǎn)像往常一樣正常營(yíng)業(yè)，但與春節(jié)前人滿為患的客流相比，此時(shí)就比較冷清了，客戶不用排隊(duì)，幾乎是隨到隨辦理業(yè)務(wù)。該行柜臺(tái)工作人員告訴記者：“現(xiàn)在來(lái)辦理業(yè)務(wù)的顧客不是很多，ATM機(jī)也不忙?！?/p>

記者來(lái)到某國(guó)有大行支行營(yíng)業(yè)廳，看到幾個(gè)柜臺(tái)窗口前只有一名顧客在辦理業(yè)務(wù)。該行的理財(cái)經(jīng)理告訴本報(bào)記者：“今天雖然是銀行正式開(kāi)門的第一天，但人流量比平時(shí)少了一半還多。我們周圍主要是學(xué)校，目前學(xué)校還沒(méi)開(kāi)學(xué)，客戶量比較少。”

另外，記者了解到，其中在辦理柜臺(tái)業(yè)務(wù)的市民中，主要以中老年為主。多家銀行網(wǎng)點(diǎn)工作人員向本報(bào)記者反映，這幾天前來(lái)柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)的多為周邊小區(qū)的老年人。這些老年人多是年前取了一筆錢，過(guò)年期間沒(méi)用完，很多老人不會(huì)用ATM機(jī)，銀行一開(kāi)門就跑來(lái)存款。“年紀(jì)大的市民偏多一些，因?yàn)楝F(xiàn)在年輕人大多使用電子渠道理財(cái)，來(lái)網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)的主要是老年人?！蹦彻煞葜沏y行工作人員介紹。

“過(guò)節(jié)前取了兩萬(wàn)塊錢，沒(méi)用完，還有點(diǎn)結(jié)余，再給存回去!”一位老大爺告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者，春節(jié)假期一家人團(tuán)聚在一起，開(kāi)銷也比較大，為了應(yīng)對(duì)節(jié)日開(kāi)銷，老大爺在節(jié)前從銀行取出了兩萬(wàn)塊錢，沒(méi)想到還剩了一點(diǎn)錢，準(zhǔn)備再存到卡上。

另?yè)?jù)記者了解，節(jié)后到銀行辦理業(yè)務(wù)的另一部分主力客戶是還信用卡透支款和房貸的。

銀行業(yè)內(nèi)人士表示，從近幾年春節(jié)后第一天營(yíng)業(yè)的情況來(lái)看，前來(lái)柜臺(tái)辦業(yè)務(wù)的人員有逐年減少的趨勢(shì)。而銀行網(wǎng)點(diǎn)節(jié)后冷清的最重要原因，則是銀行自助服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋率的提高和支付方式的日益多樣化，讓個(gè)人、企業(yè)客戶對(duì)銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)的依賴程度不斷降低?，F(xiàn)在年輕人用現(xiàn)金消費(fèi)的比例在不斷降低，比如消費(fèi)時(shí)可以選擇刷卡，轉(zhuǎn)賬還款可以通過(guò)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等多種方式。

理財(cái)產(chǎn)品收益率走低

銀行理財(cái)市場(chǎng)總有一波行情不可錯(cuò)過(guò)——商業(yè)銀行普遍會(huì)在春節(jié)前夕發(fā)行一批高收益理財(cái)產(chǎn)品，今年的銀行理財(cái)“春節(jié)行情”也如約而至。但春節(jié)假期過(guò)后，高收益銀行理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)“閃離”。

節(jié)前，2016年年末“翹尾”行情以及春節(jié)行情接踵而至，銀行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率從去年年底至今年1月份就一直處于上升通道。

普益標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，從2016年第四季度以來(lái)，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率迅速飆升，重回4%以上。數(shù)據(jù)還顯示，節(jié)前一周(1月21日——1月26日)，銀行發(fā)行的封閉式預(yù)期收益型人民幣產(chǎn)品平均年化收益率為4.18%，較前一期上升0.11個(gè)百分點(diǎn)。但進(jìn)入2月份，由于銀行對(duì)資金的渴求不如春節(jié)前迫切，理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率有所下滑。

某股份制銀行網(wǎng)點(diǎn)的理財(cái)經(jīng)理告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者：“去年年底至今年1月份，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率確實(shí)出現(xiàn)大幅上漲。這主要是受到市場(chǎng)因素、節(jié)日因素的影響，市場(chǎng)流動(dòng)性再次緊張，銀行資金壓力大，各大銀行紛紛提高理財(cái)收益率攬儲(chǔ)，短期理財(cái)產(chǎn)品收益再次上升?！痹摾碡?cái)經(jīng)理還表示，由于今年春節(jié)提前，使得“翹尾”行情、春節(jié)行情接踵而至，才讓投資者感覺(jué)到理財(cái)產(chǎn)品收益率持續(xù)上漲。

春節(jié)前，本報(bào)記者走訪發(fā)現(xiàn)，銀行不僅發(fā)行高收益理財(cái)產(chǎn)品，而且買理財(cái)、存款送禮活動(dòng)，高收益產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率已上浮至4.5%-5%之間，而這波行情不僅限于中小銀行，國(guó)有大行亦加入其中。

本報(bào)記者注意到，節(jié)前某股份制銀行推出了理財(cái)產(chǎn)品最高預(yù)期收益率達(dá)4.85%。不僅如此，國(guó)有大行也在節(jié)前推出了高收益產(chǎn)品以攬儲(chǔ)。某國(guó)有大行推出的一款產(chǎn)品5萬(wàn)元起步，投資期限僅42天，但預(yù)期年化收益率達(dá)4.6%。目前，據(jù)本報(bào)記者了解到，大部分銀行發(fā)行的非保本理財(cái)產(chǎn)品收益率在3%—4%之間。

某國(guó)有大行的理財(cái)經(jīng)理告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者，從歷年的規(guī)律來(lái)看，節(jié)前銀行資金面偏緊致理財(cái)產(chǎn)品年化收益率上漲，每年的12月以及第二年的1月份往往是理財(cái)產(chǎn)品的收益高點(diǎn)。目前，銀行的理財(cái)收益目前已經(jīng)明顯下降，節(jié)后新發(fā)的產(chǎn)品收益在4%左右，而節(jié)前基本快達(dá)到5％，但有些節(jié)前啟動(dòng)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品可能銷售期還沒(méi)有結(jié)束，投資者可以去碰碰運(yùn)氣。對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品收益的回落，該行的理財(cái)經(jīng)理表示：“這些都是市場(chǎng)的正常反應(yīng)，就像每個(gè)季度末理財(cái)產(chǎn)品收益率升高一樣，投資者購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品還是搶在節(jié)前比較合算?！?/p>

對(duì)于2017年銀行理財(cái)收益將呈現(xiàn)何種走勢(shì)的話題，多位受訪人士表示，今年銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率并不樂(lè)觀。事實(shí)上，去年以來(lái)，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率就進(jìn)入下行通道。融360發(fā)布的《2016年銀行理財(cái)市場(chǎng)報(bào)告》指出，2016年銀行理財(cái)市場(chǎng)行情較2015年有所下降，理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模增速放緩，預(yù)期收益率整體走低，平均預(yù)期收益率3.81%，直到去年年末才稍有回升。

對(duì)于2017年理財(cái)收益率的走勢(shì)，融360分析師認(rèn)為，收益率仍將呈下行趨勢(shì)。主要原因是央行執(zhí)行穩(wěn)健貨幣政策，市場(chǎng)資金面保持充裕。

普益標(biāo)準(zhǔn)也認(rèn)為，去年銀監(jiān)會(huì)新下發(fā)的《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》在對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品投向進(jìn)一步規(guī)范的同時(shí)，也使得銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率沖高抬升的可能不大。（證券日?qǐng)?bào)）