萬(wàn)方有罪，罪在朕躬。
五千言“罪己詔”疊加漫天“龐氏騙局”的質(zhì)疑聲，危若累卵的氣氛纏繞樂(lè)視，怎一個(gè)“緊張”了得。事情簡(jiǎn)單亦復(fù)雜，一言蔽之：燒盡大把自有、借貸而來(lái)的錢(qián)財(cái)后，樂(lè)視余糧不多，要勒腰帶了。
縱觀樂(lè)視之布局，典型的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)式操作，只不過(guò)更甚之。先是甩出概念一串串，各種生態(tài)鏈、生態(tài)圈、閉環(huán)……疊加各種云、各種聯(lián)網(wǎng)、各種大數(shù)據(jù)等新技術(shù)，引得各方金主注目，隨即大手筆鋪攤子，概念風(fēng)行天下，自成邏輯。可惜，木有錢(qián)了，也可惜金融生態(tài)來(lái)得太晚，假如有張保險(xiǎn)、銀行、券商類(lèi)含金量高的金融牌照，畫(huà)風(fēng)是否會(huì)翻轉(zhuǎn)？
或許有很多人奇怪，怎么突然關(guān)注這個(gè)事件，和保險(xiǎn)有關(guān)嗎？小保想說(shuō)有關(guān)：觸類(lèi)旁通。作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)支柱性行業(yè)，金融領(lǐng)域之利潤(rùn)有目共睹、現(xiàn)金流能力更是冠絕天下，借助政策護(hù)城河的庇護(hù)過(guò)了太多安逸的日子，新的科技革命潮起之時(shí)，自會(huì)成為圍攻之目標(biāo)。保險(xiǎn)身弱，自在其間。
或許可以不屑互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)關(guān)于金融的布局，但有必要了解他們的打法及呈現(xiàn)出來(lái)的生態(tài)邏輯。樂(lè)視可能無(wú)法成功，但終歸會(huì)有互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在金融領(lǐng)域大放異彩，乃至徹底的顛覆市場(chǎng)。
姍姍來(lái)遲的樂(lè)視金融可否拯救樂(lè)視？假如一切可以重來(lái)，樂(lè)視金融或許應(yīng)該先行
如果說(shuō)樂(lè)視網(wǎng)乃樂(lè)視夢(mèng)開(kāi)始的地方，樂(lè)視汽車(chē)乃之理想的最佳表現(xiàn)形式，那么成立最晚的樂(lè)視金融應(yīng)該是之所有生態(tài)的孵化器。這一點(diǎn)可以從樂(lè)視給樂(lè)視金融的定位中看出些端倪，“樂(lè)視金融起步將立足于樂(lè)視，又不局限于樂(lè)視，并反哺于樂(lè)視”。
賈躍亭眼里的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)是樂(lè)視必須要做的產(chǎn)品，“互聯(lián)網(wǎng)金融能讓樂(lè)視提供更好的服務(wù)，樂(lè)視生態(tài)的大數(shù)據(jù)要比任何一個(gè)橫向的互聯(lián)網(wǎng)公司的大數(shù)據(jù)意義要大的多：有用視頻的，有看電影的，有用電視的，有用手機(jī)的，甚至云平臺(tái)更開(kāi)放，用戶(hù)24小時(shí)的軌跡都有可能和樂(lè)視建立關(guān)聯(lián)，樂(lè)視能夠取到用戶(hù)所有的行為數(shù)據(jù)?！?/p>
這一邏輯與樂(lè)視其他生態(tài)邏輯如出一轍，樂(lè)視視頻依舊是那個(gè)“后院”，隨之衍生出電視、手機(jī)、體育、音樂(lè)、影業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)金融等業(yè)務(wù)，用生態(tài)的戰(zhàn)略來(lái)串接在一起，形成所謂的協(xié)同與“化反”（化學(xué)反應(yīng)）。
再看賈躍亭力邀而來(lái)的原中行副行長(zhǎng)、樂(lè)視金融操刀者王永利對(duì)金融生態(tài)的戰(zhàn)略定位：借助樂(lè)視大生態(tài)的優(yōu)勢(shì)，樂(lè)視金融以生態(tài)內(nèi)跨界化反為起點(diǎn)，以互聯(lián)網(wǎng)方式突出金融的專(zhuān)長(zhǎng)，以網(wǎng)絡(luò)支付、網(wǎng)絡(luò)交易、網(wǎng)絡(luò)資管為戰(zhàn)略主線，形成包含“網(wǎng)絡(luò)支付、交易平臺(tái)、財(cái)訊平臺(tái)、財(cái)富管理、網(wǎng)絡(luò)信貸”五大主營(yíng)業(yè)務(wù)的基本架構(gòu)，打造具有互聯(lián)網(wǎng)化、平臺(tái)化、共享化、證券化的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)體系。
從業(yè)務(wù)版圖看，樂(lè)視金融涵蓋“大而全”，要一步走完互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭們經(jīng)過(guò)幾年發(fā)展才完成的布局?？上У氖莵?lái)得太晚，2016年方才冒泡，正式亮相則要等到2016年底，幾乎與這場(chǎng)危機(jī)同步。或許是明白的太晚、也或許是A股的錢(qián)來(lái)得太容易。
手握過(guò)千萬(wàn)付費(fèi)會(huì)員的樂(lè)視要是有一張含金量高的金融牌照，如保險(xiǎn)，恐怕不難形成持續(xù)穩(wěn)定的現(xiàn)金流，至少是可以成為自給自足之利潤(rùn)源頭——有保險(xiǎn)牌照之后，樂(lè)視可以充分利用自身的流量?jī)?yōu)勢(shì)，進(jìn)行變現(xiàn)?；仡^看看攜程、蘇寧、京東等無(wú)一不是如此操作，以至于BAT亦早早布局。當(dāng)然上述巨頭們有著強(qiáng)大之主業(yè)，金融板塊僅是錦上添花，但邏輯是一樣的。
銀行、理財(cái)、信貸以及保險(xiǎn)，主要金融領(lǐng)域屯有重兵的互聯(lián)網(wǎng)巨頭們搞金融的核心邏輯是神馬？場(chǎng)景、用戶(hù)、新技術(shù)，還是……
傳統(tǒng)金融、互聯(lián)網(wǎng)金融誰(shuí)主沉浮尚且難言，可確定的是BAT級(jí)的互聯(lián)網(wǎng)巨頭們對(duì)于金融領(lǐng)域之垂涎非一朝一夕。這一點(diǎn)僅從劉強(qiáng)東規(guī)劃京東金融的豪言中即可知：“對(duì)于京東來(lái)講，任何業(yè)務(wù)都必須是千億以上的，沒(méi)有千億以上我們從來(lái)不碰。金融我們一定把它做成非常龐大的金融集團(tuán)?！逼渌揞^或許沒(méi)有這么露骨，但滿(mǎn)嘴的“顛覆、為消費(fèi)者帶來(lái)更好的服務(wù)、更便利的金融消費(fèi)體驗(yàn)”等實(shí)則比那“千億的規(guī)?！备鼮榭植馈?/p>
種種跡象表明，BAT級(jí)互聯(lián)網(wǎng)公司于金融板塊屯有重兵，銀行、理財(cái)、信托以及保險(xiǎn)等主要金融領(lǐng)域的布局已經(jīng)全面展開(kāi)。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)何以應(yīng)對(duì)？恐怕還得理解他們操刀金融之邏輯。
先看阿里巴巴的余額寶以劃時(shí)代之姿風(fēng)靡國(guó)內(nèi)，帶動(dòng)支付寶、螞蟻金服茁壯成長(zhǎng)，進(jìn)而多領(lǐng)域布局，制勝法寶無(wú)外乎基于電商基因粘合螞蟻金融旗下支付寶、支付寶錢(qián)包、余額寶、招財(cái)寶、螞蟻小貸和網(wǎng)商銀行、國(guó)泰財(cái)險(xiǎn)等長(zhǎng)尾矩陣形成的交易大數(shù)據(jù)。
再看社交巨頭企鵝帝國(guó)，圍繞快捷支付（pc端）、微信支付（移動(dòng)端）、qq錢(qián)包（財(cái)付通移動(dòng)端）三大社交支付體系，串聯(lián)理財(cái)通、騰訊征信、微證券等，打造的社交金融矩陣，風(fēng)生水起。
至于擁有巨大流量?jī)?yōu)勢(shì)的百度一直都走在O2O的前沿，對(duì)百度外賣(mài)、去哪兒、攜程、糯米等進(jìn)行了一系列布局，其植入線下之深，是其余兩家所不能比擬的。這也成為其布局金融領(lǐng)域之手段：走的是和傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)的聯(lián)營(yíng)路線。銀行聯(lián)手中信、保險(xiǎn)聯(lián)手安聯(lián)，百度錢(qián)包深度植入其O2O伙伴的支付鏈條，借助合作伙伴及自身流量?jī)?yōu)勢(shì)，出售百度金融的大餐。
不難看出，場(chǎng)景、技術(shù)等外在條件之外，BAT級(jí)公司的金融打法各有不通，但都是從自身巨大優(yōu)勢(shì)出發(fā)，如阿里電商賺錢(qián)的基因隨處可在，騰訊社交的情結(jié)充斥其中，百度依舊流量為王，只不過(guò)發(fā)展到O2O的前端市場(chǎng)。
保險(xiǎn)的江湖中，他們或許依舊如此，但流量、入口的優(yōu)勢(shì)將更為明顯。
保險(xiǎn)真的會(huì)成為互聯(lián)網(wǎng)金融的第一塊金磚？互聯(lián)網(wǎng)巨頭通過(guò)流量變現(xiàn)可與傳統(tǒng)保險(xiǎn)巨頭瓜分天下
具備龐大的流量與用戶(hù)規(guī)模優(yōu)勢(shì)的互聯(lián)網(wǎng)巨頭們，可通過(guò)代銷(xiāo)金融產(chǎn)品變現(xiàn)流量幾乎成為當(dāng)前共識(shí)。相對(duì)于銀行、證券而言，保險(xiǎn)或許會(huì)來(lái)的更為猛烈。
除了東方財(cái)富、和訊網(wǎng)等財(cái)經(jīng)門(mén)戶(hù)先后透露籌備保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介公司的消息，BAT級(jí)巨頭同樣在保險(xiǎn)領(lǐng)域布局，如螞蟻金服建設(shè)保險(xiǎn)事業(yè)部、收購(gòu)國(guó)泰財(cái)險(xiǎn)、參股眾安保險(xiǎn)等行為，百度聯(lián)手安聯(lián)、太保分別設(shè)立保險(xiǎn)公司等動(dòng)作，騰訊介入壽險(xiǎn)公司、京東籌建財(cái)險(xiǎn)公司等，這足以說(shuō)明巨頭們已經(jīng)看到這一流量變現(xiàn)的方式。有券商分析，未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)格局主要取決于流量+場(chǎng)景，牢牢控制流量和潛在場(chǎng)景的互聯(lián)網(wǎng)巨頭將具備最強(qiáng)的議價(jià)能力。
或許傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的線下渠道優(yōu)勢(shì)難以撼動(dòng)，傳統(tǒng)大型保險(xiǎn)公司依舊可以憑借強(qiáng)大的個(gè)險(xiǎn)渠道保持市場(chǎng)地位，但互聯(lián)網(wǎng)壽險(xiǎn)依舊可以依靠理財(cái)險(xiǎn)和低價(jià)保障型產(chǎn)品大行天下，兩三百元保障百萬(wàn)的短期醫(yī)療險(xiǎn)的爆紅已經(jīng)證明了這種低保費(fèi)+模塊化+簡(jiǎn)單化的保障型產(chǎn)品的巨大發(fā)展空間。
財(cái)險(xiǎn)方面更是如此，針對(duì)碎片化需求的險(xiǎn)種、基于大數(shù)據(jù)的信用險(xiǎn)，非常依賴(lài)外部流量和場(chǎng)景的險(xiǎn)種都將催生出更大的市場(chǎng)。無(wú)論是淘寶的退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)，還是攜程的航意險(xiǎn)都在訴說(shuō)著互聯(lián)網(wǎng)巨頭們?cè)谪?cái)險(xiǎn)方面的可能性。至于O2O后的車(chē)險(xiǎn)，更是巨頭虎視眈眈之所在，各種巨頭旗下的地圖之間亦在為此進(jìn)行著慘烈的角逐。
可以看見(jiàn)的未來(lái)是互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛取得保險(xiǎn)牌照，強(qiáng)大的流量、用戶(hù)、資源、技術(shù)優(yōu)勢(shì)必將推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保費(fèi)規(guī)模的高速增長(zhǎng)。樂(lè)視會(huì)堅(jiān)持到那一天嗎？