銀行再現(xiàn)違規(guī)代銷案件。青島銀監(jiān)局日前公布了對農業(yè)銀行青島城陽支行的行政處罰決定書。根據處罰決定，農業(yè)銀行青島城陽支行存在違規(guī)代理銷售保險業(yè)務案的違規(guī)事實，青島銀監(jiān)局對農業(yè)銀行青島城陽支行罰款25萬元。
事實上，農業(yè)銀行支行的案件并非孤例。在一些三四線城市銀行網點，銀行違規(guī)代銷理財產品并未根絕。一位國有大行縣城支行工作人員告訴上海商報記者，某些基層網點確實存在保險公司的駐點人員。
而按照規(guī)定，商業(yè)銀行不得允許保險公司人員派駐到銀行網點。除了保險公司人員駐點，上述銀行工作人員也介紹，現(xiàn)實中也存在保險公司人員在銀行網點開沙龍并且介紹保險產品的行為，這種情況屬于規(guī)定的模糊地帶。
銀行理財一直被視為“安全”的代名詞。但隨著誤導理財、存單變保單等現(xiàn)象屢屢發(fā)生，對銀行理財產品的可信度造成了不可忽視的損傷。
值得關注的是，監(jiān)管層對銀行代銷理財產品有明文規(guī)定。去年5月，銀監(jiān)會下發(fā)《關于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務的通知》，規(guī)定商業(yè)銀行應對銷售人員及其代銷產品范圍進行明確授權，并在營業(yè)網點公示；商業(yè)銀行應按照有關規(guī)定在專門區(qū)域銷售，銷售專區(qū)應當具有明顯標識；禁止未經授權或超越授權范圍開展代銷業(yè)務，禁止非本行人員在營業(yè)網點從事產品宣傳推介、銷售等活動，不得將代銷產品與存款或其自身發(fā)行的理財產品混淆銷售。
除了某些基層銀行網點默許的情況外，銀行違規(guī)代銷更多的情況是員工私自銷售。今年2月8日，天津銀監(jiān)局披露，平安銀行天津紅橋支行和天津新技術產業(yè)園區(qū)支行也曾因“私自銷售非平安銀行天津分行發(fā)售或代理發(fā)售產品”分別被處罰50萬元和20萬元。根據處罰，有13名平安銀行員工被警告或禁止從事銀行業(yè)工作一年，最嚴重的被終身禁止從事銀行業(yè)工作。
對此，平安銀行相關人士在回復上海商報記者的問詢中稱：“該行嚴令禁止本行員工私自銷售非該行發(fā)售或代理發(fā)售的各種產品。依照行內相關制度，已對相關涉事員工進行了嚴厲問責與處罰。”
一位銀行理財師表示，將非銀行發(fā)行的理財產品請銀行的相關工作人員代為銷售的情況在業(yè)內稱為“飛單”。該理財師稱，很多人在購買理財產品時，只是聽銀行理財經理的介紹就開始簽合同購買，完全不看合同內容。實際上所有的理財產品都會有非常詳細的產品說明書，在產品說明書上會將理財產品的各種問題進行告之。投資人最起碼應該看清楚理財產品合同上的公章，那些“飛單”的合同上是不可能蓋有銀行公章的。
銀行違規(guī)銷售非本行理財產品，早已被監(jiān)管層多番禁止，但“跨界”銷售更豐厚回報的誘惑，讓銀行違規(guī)代售事件難以根絕。銀行員工在“跨界”銷售產品中獲得的提成遠遠高于銀行自有理財產品的提成。一位股份制銀行人士曾向上海商報記者介紹，代銷信托和保險產品給理財經理的提成最高，有的能達到千分之三或五，一般由發(fā)行公司來支付；而銀行自身的理財產品最低，不少在萬分之一點五上下，二者之間最高相差達10倍。
上海大學經濟學院金融系副主任呂隨啟認為，“飛單”事件反映出銀行有用人失察、內控薄弱、管理松懈之嫌。“銀行飛單”嚴重損害了投資者的合法權益，給員工所在銀行帶來了嚴重的聲譽損失和經濟損失。對此，廣東奔犇律師事務所劉國華曾建議，投資者一旦發(fā)現(xiàn)遭遇“銀行飛單”，應該積極進行維權。首先，應立即尋求專業(yè)人員的幫助，收集整理證據，然后和理財經理、產品營運方等協(xié)商解決；其次，及時向銀行和監(jiān)管部門投訴和舉報；最后，對情況嚴重或涉嫌非法吸收公眾存款等犯罪行為，向公安機關舉報，通過向法院提起民事訴訟挽回損失。