網(wǎng)8月31日訊，互聯(lián)網(wǎng)金融已成為服務實體經(jīng)濟的一個重要方式，銀行在利潤增速不斷下降的壓力下，發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融成為必然選擇。
工商銀行日前透露，工行將于9月成立網(wǎng)絡融資中心，將標準信貸產(chǎn)品移至線上。其實今年3月，工行已推出“融e貸”線上工行貸款先行試水，但據(jù)記者了解，包括工行在內(nèi)的多家銀行，線上信貸產(chǎn)品實際“沒多少干貨”，相比在互聯(lián)網(wǎng)金融中的市場占有率，銀行目前更在意互聯(lián)網(wǎng)的風險是否會侵染他們的產(chǎn)品。
線上貸款雷聲大雨點小
信貸是金融的核心，也是傳統(tǒng)銀行業(yè)務的重中之重，以阿里巴巴“花唄”和京東“白條”為代表的互聯(lián)網(wǎng)信貸勢如破竹地涌現(xiàn)之后，傳統(tǒng)銀行被倒逼著改革。在此趨勢下，工行、建行、浦發(fā)、廣發(fā)、北京銀行等多家銀行的在線貸款業(yè)務系統(tǒng)應運而生。
在線貸款業(yè)務采取全流程“不落地”線上操作模式，貸款受理、審批、放款、回收和貸后管理全部在線完成?，F(xiàn)已推出該業(yè)務的銀行中，部分僅對中小企業(yè)實行貸款，部分支持個人申請信貸產(chǎn)品。值得一提的是，個人貸款多為純信用貸款，不需任何抵押物，可申請額度一般在幾萬元至幾十萬元不等。
然而，在記者的走訪中，多家銀行的信貸人員透露，其實線上“沒多少干貨”，雖然宣稱房貸、車貸、信用貸一籮筐，實際上產(chǎn)品寥寥，交易數(shù)額也不高。同時，多位信貸人員判斷，線上信貸目前不會大規(guī)模發(fā)行。
某股份制銀行信貸經(jīng)理告訴記者，沒聽過哪個部門專門負責對接線上貸款，目前他們80%的同事還在做此前貸款的催收工作，其余的人負責新的貸款審核及放款，不過尚未接到過一件線上貸款申請。
某國有銀行負責信貸工作的一位中層人士直言，線上信貸根本“不靠譜”，銀行雖然口號喊得響，但在實際操作上非常謹慎。
信息安全仍是銀行最大憂慮
做線上信貸業(yè)務的核心問題是風險控制，業(yè)內(nèi)人士指出，要真正做到純線上貸款，少不了充分的數(shù)據(jù)準備和通過數(shù)據(jù)分析對借款人信用狀況的合理評估。目前來看，作為國內(nèi)屈指可數(shù)的電商平臺，阿里巴巴和京東都擁有大量的用戶交易數(shù)據(jù)，在這方面具有優(yōu)勢。
此外，電商平臺從貸款的審核到發(fā)放，整個過程只需要幾分鐘，渠道效率遠超多數(shù)銀行，在用戶體驗方面也有更豐富的經(jīng)驗。然而，線上貸款畢竟是金融業(yè)務，銀行的謹慎更多來自于對風險控制的考慮。
近期多家銀行發(fā)布的半年報顯示，不良率繼續(xù)上升，銀行業(yè)普遍面臨資產(chǎn)質(zhì)量惡化的壓力，這讓銀行對貸款的審核更加嚴謹。上述某國有銀行信貸部中層人士表示，風險把控還是傳統(tǒng)的人工審核實在。
他告訴記者，多年前該行就嘗試過結合互聯(lián)網(wǎng)推出產(chǎn)品，無一例外遭到犯罪分子利用，致使產(chǎn)品頻頻“夭折”，不了了之。提及此事，該人士沒有掩飾自己的不滿，“互聯(lián)網(wǎng)的安全性尚低，客戶信息極易被泄露，詐騙案高發(fā)，導致客戶銀行賬戶的資金損失。在客戶蒙受損失后，往往會找銀行問責索賠，銀行為此焦頭爛額”。
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