10月28日，公安部門向時代周報獨家披露天力貸董事長劉明武被捕內(nèi)幕。
“現(xiàn)在劉明武已經(jīng)被抓了，至于劉明武具體查封了多少資金，還有多少外債等，投資者并不知情。”
10月29日，當時代周報記者詢問湖北省天力貸投資有限公司（下稱“天力貸”）投資者事件進展狀況如何時，投資者言語中充滿了疲憊與無奈。“幾乎天天去派出所，但現(xiàn)在也沒有給出什么說法，房子、廠子、車子都還在。”
當日下午，時代周報記者致電湖北省孝感市公安局開發(fā)分局城東派出所（下稱“城東派出所”）欲對此求證，其稱負責人已經(jīng)出差。
從天力貸5月正式營業(yè)到劉明武被逮捕，僅短短5個月。
據(jù)投資者不完全統(tǒng)計，截至10月30日，已統(tǒng)計的投資人共計370人，涉案金額4464多萬元。
“我對電腦了解得很少，也不知道P2P到底怎么運作，我的工作主要是負責接待和后勤管理。”對于一家依靠互聯(lián)網(wǎng)開展業(yè)務(wù)的公司，曾任天力貸總經(jīng)理的劉林在采訪中如此說。
從9月末平臺出現(xiàn)兌付危機，距今已近一個月，時代周報記者通過實地調(diào)查、走訪多位當事人，發(fā)現(xiàn)天力貸平臺運作存在諸多漏洞，比如同一借款人累計借款超過2000萬元、涉嫌自融以及投資者將資金直接打至劉明武及劉林個人賬戶等。而天力貸事件及10月爆出的多起P2P現(xiàn)兌付危機也再次引爆人們對P2P規(guī)范運作的思考。
跑路老板在京被逮捕
知情投資者告訴記者，天力貸4月下旬開始試營業(yè)，正式開業(yè)則是5月份，但不到半年后，即9月下旬就有投資者出現(xiàn)不能提現(xiàn)。
9月份的最后一天，天力貸網(wǎng)站發(fā)出公告：由于借款人劉淑清、鄧純因資金周轉(zhuǎn)困難出現(xiàn)逾期，導致網(wǎng)站陸續(xù)出現(xiàn)用戶不能正常提現(xiàn)現(xiàn)象。于是全國各地投資者紛至孝感。
“當時來了好多人，在這里鬧了將近一周的時間。”天力貸公司附近一家店主描述。日前，記者來到天力貸公司所在地孝感市乾坤大道，陽光下，天力貸三個紅色大字赫然醒目，而緊閉的銀色大門則蒙上了一層薄薄的灰。
有意思的是，盡管天力貸出現(xiàn)了資金危機，但時代周報記者走訪的過程中，天力貸總部旁邊一家公司的負責人稱，“這公司的老板前段時間才換了一輛百多萬的寶馬車。”
據(jù)一位本地投資者介紹，劉明武很少來公司，平時主要由劉的堂妹劉林負責。“以前有人發(fā)過傳單。老板見過一次，當時穿了件藍色的西裝，應(yīng)該40多歲，瓜子臉。”天力貸附近一家店主告訴時代周報記者。
工商資料顯示，天力貸成立于2013年3月14日，經(jīng)營范圍為：以自有資金對制造業(yè)、房地產(chǎn)開發(fā)業(yè)、新能源產(chǎn)品開發(fā)業(yè)、新型建筑材料開發(fā)行業(yè)進行投資；企業(yè)資產(chǎn)管理；企業(yè)管理咨詢服務(wù)。注冊資金2000萬，劉明武作為大股東出資占比90%，另外10%由其堂妹劉林出資。其中，天力貸實繳資本共1000萬元：劉明武和李玲分別出資900萬元、100萬元。記者從當?shù)亓私獾?，其工商注冊地址系劉明武借用的一位朋友的公司地址?/p>
“出事時，已經(jīng)根本見不到劉明武本人，負責管理公司的是劉明武之子劉化，由于劉明武始終不肯露面，當時投資者就將劉化"軟禁"了。”一位親歷現(xiàn)場的投資者回憶，據(jù)他介紹，10月10日，劉明武以帶劉化去宜昌作為與投資者談判的條件，當天6位投資者即帶著劉化趕赴宜昌。不過，當投資者帶著劉化去劉明武在遠安的公司湖北弘佳鑄造有限公司（下稱弘佳鑄造）時，劉明武之弟帶著一幫人迅速將劉化帶走，并讓弘佳鑄造經(jīng)理艾青跟大家談。
“當時開出的條件是：第一會在一個星期之內(nèi)貸款2000萬還給大家，第二如果貸不了款就賣廠。”
10月14日，在天力貸官網(wǎng)，艾青對投資者發(fā)布公告，稱其是“劉總目前委派的代表人，正在積極籌備從銀行貸款”，并表示2-3個工作日能從銀行獲得準確放款時間。不過，除了10月15日發(fā)過一條“今日最新進展”的公告以外，天力貸官網(wǎng)再無任何公告。
事實上，早在10月10日，由于天力貸董事長劉明武拒不與投資者見面，有部分投資者已經(jīng)報案，“但由于當時對整個事件不好定性，10月13日才以"非法吸收公眾存款"對此事正式立案，由城東派出所負責。”10月22日，在孝感市城東派出所辦公室，一位民警告訴記者。
自融自貸給投資者下“套”
P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺原本以債權(quán)公開、透明而受到投資者青睞，但深諳資本運作的劉明武是怎樣在背后悄悄地給投資者下了一個“套”？
“在天力貸的借款中，數(shù)額都很龐大，艾青借走2400萬元，劉明武之弟及散戶有1000多萬元，劉淑清借走2000多萬元。”對于平臺借款人情況，一位去過孝感當?shù)氐耐獾赝顿Y者如此說。
據(jù)了解，艾青是弘佳鑄造的總經(jīng)理，也是劉明武委派解決天力貸事件的代表。
“當時借款的單子簽的是艾青的名字，劉明武是擔保人。劉明武同時是弘佳鑄造和天力貸法人，又給自己的總經(jīng)理擔保，這不就是劉明武自己借錢嗎？”
10月21日晚7點，記者致電艾青，當記者問及目前還款進展情況時，電話那頭的艾青帶著明顯的焦躁與不安，“現(xiàn)在縣領(lǐng)導也在說這個事”，并以此為由匆忙掛斷電話。劉明武被抓后，艾青本人也聯(lián)系不上。
資料顯示，湖北弘佳鑄造有限公司成立于2011年6月，地處孝感市遠安縣花靈寺鎮(zhèn)，注冊資本1000萬元，法人劉明武。該公司占地面積112畝，項目總投資1.2億元，建設(shè)內(nèi)容主要包括：4條鑄鍛件生產(chǎn)線，生產(chǎn)車間、倉庫、辦公樓、宿舍樓等。項目建成后，預計形成年產(chǎn)各類鑄件、鍛件成品1.5萬噸的生產(chǎn)能力，生產(chǎn)灰口鑄件、耐磨鑄鋼、球磨鑄鋼、精密鑄件（不銹鋼）等四大類，預計項目建成達產(chǎn)后可實現(xiàn)銷售收入1.2億元，實現(xiàn)稅收1200萬元，提供就業(yè)崗位300余個。
10月25日，記者致電弘佳鑄造，其客服告訴記者，“目前尚未投產(chǎn)。”
據(jù)一位實地考察弘佳鑄造的投資者介紹，目前該公司只有一棟大約4層的辦公樓、兩棟職工住宿樓（一棟已經(jīng)建設(shè)，另一棟正在建設(shè)）以及一個簡單搭建的空廠房，現(xiàn)場大概有十余人在施工。
據(jù)該投資者稱，雖然目前劉明武已經(jīng)被逮捕，但他的個人資產(chǎn)包括房產(chǎn)、私家車以及其位于湖北省孝感市遠安縣的公司湖北弘佳鑄造有限公司都未被查封。
另外，借走2000多萬元的劉淑清為孝感市中寶百鑫旅游開發(fā)公司董事長，其公司屬孝感當?shù)佚堫^企業(yè)。據(jù)投資者稱，劉淑清本人因資金鏈斷裂已于天力貸出現(xiàn)兌付危機之前去公安局自首，但此信息未得到孝感市公安機關(guān)確認。
天力貸引爆P2P平臺風險
“對于P2P網(wǎng)貸投資者來說，這個十月日子很煎熬。投了10家就有7家"踩雷"。”一位長期從事網(wǎng)貸的投資者感嘆。因為目前已有東方創(chuàng)投、川信貸、宜商貸、力合創(chuàng)投、華福翔等多家P2P平臺爆出問題。
“在出問題的平臺中，幾乎無一例外采用的都是"線下＋擔保"模式。”對此，拍拍貸CEO張俊直言。
實際上，天力貸平臺也采用了“線上、線下相結(jié)合+擔保”這種模式。
在天力貸官網(wǎng)，明確寫著“全場100%本金、利息全保障”字樣；而在其官網(wǎng)《網(wǎng)站收費規(guī)則》中，天力貸的充值方式有兩種：線上在線充值和線下充值。
據(jù)一位投資者介紹，所謂的在線充值是指：天力貸客戶需在天力貸官網(wǎng)注冊寶付或國付寶的賬號（類似支付寶），里面有充值、提現(xiàn)等項目，投資者可以將錢充入賬號。
“這個賬號會顯示投資者在天力貸共有多少錢，投資者把錢充進去以后，金額會一直增加，但實際上投資者的錢已經(jīng)被天力貸取走。至于錢的去向，投資者根本不知道。”
而線下充值則是投資者投完標以后直接將錢打到天力貸公司、劉明武本人或其妹的賬號。
記者在天力貸網(wǎng)站上看到，5月6日以后，天力貸線下充值賬戶共有5個：其中天力貸公司賬戶一個，其他4個分別是劉明武在交行、工行、招行和建行的個人賬戶。
據(jù)投資者稱，5月以前也有投資者將錢打至劉林的個人賬戶。對此，記者在10月29日致電劉林。
劉林回應(yīng)，“那是剛開公司的時候，因為公司需要而辦理的，我自己從沒碰過這個卡，由財務(wù)部門鎖在保險（放心保）柜里面。誰給我打錢了、最后怎么分配了，我都不知道。而且我7月末就因為身體原因退出了天力貸的股份。”
此前，央行副行長劉士余在談及P2P以及互聯(lián)網(wǎng)金融的時候，曾談到兩個紅線不許觸碰：非法集資和變相吸收公共存款。中國小額信貸聯(lián)盟理事長杜曉山指出，P2P最大的問題之一在于不能觸碰此紅線，而觸碰這個紅線的表象之一就是平臺把客戶的錢放在平臺能夠控制的賬戶。“這就等于形成了一個資金池。”
目前，國內(nèi)P2P大致可分為線上模式和線下模式。此前，國內(nèi)最大的P2P平臺宜信公司也曾因其線下模式極不透明而備受質(zhì)疑：比如其首創(chuàng)的債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式，通過債權(quán)轉(zhuǎn)讓的方式，投資人將資金直接打至唐寧的個人賬戶；其通過拆標方式分散投資以規(guī)避集中投資風險的方法等或已涉支配投資者資金。
“P2P平臺最核心的是風險控制問題。如果平臺可以自由調(diào)度投資者資金來去，并提供剛性擔保，就極可能出現(xiàn)兌付危機。因為現(xiàn)在很多平臺，尤其是新的平臺，都希望通過高息的方式吸引資金，但什么行業(yè)才可能達到那么高的回報率？”對天力貸事件，一位投入幾十萬的投資者追悔莫及。