人民銀行最新公布的社會(huì)融資數(shù)據(jù)報(bào)告顯示,今年1月至9月,貸款核銷規(guī)模合計(jì)為6455億元,同比增幅超過三成。這反映出銀行正在加速出清不良資產(chǎn),銀行不良率因此有望得以降低,在一定程度上有利于化解風(fēng)險(xiǎn)。

以核銷手段處理不良資產(chǎn),也正是監(jiān)管部門所鼓勵(lì)的,銀保監(jiān)會(huì)今年已多次表示,鼓勵(lì)銀行利用撥備較為充足的有利條件,加大不良貸款處置核銷力度。

貸款核銷同比增超三成

銀行加速清收和處置不良資產(chǎn),不僅可及時(shí)化解風(fēng)險(xiǎn),還能夠騰出信貸空間。

上證報(bào)記者根據(jù)人民銀行社融數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì),今年1月至9月貸款核銷規(guī)模合計(jì)為6455億元,而去年同期這一數(shù)字為4775億元,同比增長大約35.2%。這是銀行加速出清不良資產(chǎn)的一個(gè)縮影。

在金融嚴(yán)監(jiān)管、去杠桿的背景下,銀行過去累積的不良資產(chǎn)問題正在加速暴露。銀保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示,截至今年二季度末,商業(yè)銀行的不良貸款余額為1.96萬億元,較上季末增加1829億元;商業(yè)銀行不良貸款率為1.86%,較上季末上升0.12個(gè)百分點(diǎn)。

究其原因,某大行風(fēng)險(xiǎn)管理部人士告訴記者,一是嚴(yán)監(jiān)管趨勢(shì)持續(xù),鼓勵(lì)風(fēng)險(xiǎn)暴露導(dǎo)向明確,同時(shí)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)分類審慎性提出更高要求;二是外部形勢(shì)復(fù)雜,導(dǎo)入風(fēng)險(xiǎn)加大?!百Y源性行業(yè)、產(chǎn)能過剩行業(yè)等企業(yè)還款能力下降,風(fēng)險(xiǎn)不斷積聚并陸續(xù)暴露,商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量承受了一定的壓力?!?/p>

顯然,壓減不良資產(chǎn)已是當(dāng)前銀行化解風(fēng)險(xiǎn)的首要工作。其處置手段包括:催收、司法訴訟、貸款重組、核銷、證券化等,業(yè)內(nèi)俗稱為打包、打折、打官司“三打”方式。

而受到監(jiān)管部門鼓勵(lì)的核銷,主要是針對(duì)已完全無法收回的不良貸款,即100%是壞賬。不過,相比其他手段,核銷也有嚴(yán)格的實(shí)施要求,即需要滿足財(cái)政部及其他監(jiān)管部門設(shè)定的某些條件才能使用。