南方財(cái)經(jīng)全媒體集團(tuán) 記者 李玉敏 徐倩宜 北京報(bào)道


近日，花園實(shí)業(yè)公司實(shí)控人吳利財(cái)在抖音發(fā)布一條“實(shí)名舉報(bào)貴陽銀行成都分行要求貸款企業(yè)匯報(bào)上億”的視頻，觀看量已達(dá)1w+，但目前該視頻被投訴侵權(quán)已禁止在平臺播放。


21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者聯(lián)系到吳利財(cái)本人，其向記者證實(shí)，2011年花園實(shí)業(yè)公司因業(yè)務(wù)發(fā)展需要一筆貸款，于是與貴陽銀行成都分行協(xié)商以花園實(shí)業(yè)控股85%的四川花園房地產(chǎn)開發(fā)有限公司商業(yè)房產(chǎn)作為抵押，申請抵押貸款5000萬。


吳利財(cái)說，但在貸款發(fā)放的前一周，貴陽銀行成都分行對放貸形式進(jìn)行了調(diào)整。雙方實(shí)際簽訂了金額為2900萬元的借款合同，其余的2100萬元實(shí)際是“以貸轉(zhuǎn)存”的方式，用開立銀行承兌匯票套現(xiàn)的方式發(fā)放貸款，雙方簽訂了3000萬元的銀行承兌匯票協(xié)議，并且向銀行繳納了900萬的保證金。


用承兌匯票方式做10余次存款“回報(bào)”


此后，由這3000萬銀行承兌匯票引發(fā)出來的十筆“借新還舊”，讓花園實(shí)業(yè)付出了很大“代價(jià)”。從簽訂合同的次年起，每年花園實(shí)業(yè)都要與貴陽銀行簽訂5000萬元的貸款合同，而這些重新簽訂的合同都是首筆5000萬元貸款的“延續(xù)”。在此期間，每年銀行會引進(jìn)第三方與貸款額相當(dāng)?shù)摹斑^橋資金”，沖抵花園實(shí)業(yè)的貸款后償還第三方的“過橋資金”。而這樣一頓“操作”后，花園實(shí)業(yè)支付了“高額過橋費(fèi)”。


不僅如此，在貴陽銀行成都分行向花園實(shí)業(yè)公司發(fā)放貸款后，銀行均需要要求花園實(shí)業(yè)公司法定代表人吳利財(cái)幫助銀行完成所謂的存款任務(wù)，將貸款以存款方式再存入銀行，并在貴陽銀行成都分行的要求下轉(zhuǎn)為承兌匯票儲備金，而貴陽銀行再以承兌匯票的形式將貸款發(fā)放給花園實(shí)業(yè)公司。


2021年8月，花園實(shí)業(yè)向成都高新區(qū)人民法院起訴貴陽銀行成都分行，訴請法院判令銀行在貸款合同中違法簽訂3000萬《銀行承兌匯票協(xié)議》部分的貸款合同無效，并賠償花園實(shí)業(yè)因此遭受到的損失370萬余元；判令賠償花園實(shí)業(yè)在4年多時(shí)間里因違法簽訂合同造成多支付的利息損失500萬余元；判令賠償花園實(shí)業(yè)因強(qiáng)迫原告作回報(bào)受到的損失1300萬余元，共計(jì)2100萬余元。


截止發(fā)稿，本案一審已開庭，未宣判。


銀行涉嫌虛增存款


就銀行的這一次操作，吳利財(cái)也向監(jiān)管部門投訴。四川銀保監(jiān)局認(rèn)為貴陽銀行成都分行涉嫌以貸轉(zhuǎn)存及違規(guī)辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)。


四川銀保監(jiān)局在2021年2月8日作出的《銀行保險(xiǎn)違法行為舉報(bào)調(diào)查意見書》中認(rèn)為，2011年5月31日發(fā)放2900萬元的貸款確實(shí)存在虛增存款的情形。2011年6月1日，貴陽銀行成都分行根據(jù)花園實(shí)業(yè)公司提交的《支付委托書》將貸款資金受托支付到四川晨戍投資有限公司在他行賬戶后，受托資金被挪用回流至花園實(shí)業(yè)在貴陽銀行成都分行賬戶，用于開具大額存單。


據(jù)銀行相關(guān)人士表示，確實(shí)會有銀行通過“虛增存款”的方式應(yīng)對業(yè)績考核，每到季末、年末，銀行攬儲壓力加大。對于部分的商業(yè)銀行而言，銀行存款指標(biāo)仍然是季度及年度考核的關(guān)鍵性因素。


花園實(shí)業(yè)在向四川省銀保監(jiān)局發(fā)送的控告信中提到了貴陽銀行成都分行多筆無真實(shí)交易背景、無增值稅發(fā)票開具匯票的情形。對此，四川省銀保監(jiān)局認(rèn)為，該行涉嫌違規(guī)辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)事項(xiàng)，確實(shí)存在辦理無真實(shí)貿(mào)易背景的銀行承兌匯票的情形。


法院對銀行安排花園實(shí)業(yè)提供過橋資金償還貸款情況未予認(rèn)定


對于花園實(shí)業(yè)提到的多次安排他人向花園實(shí)業(yè)提供過橋資金償還貸款及銀行承兌匯票，充當(dāng)資金掮客這一事項(xiàng)，四川銀保監(jiān)局對此未受理。


2020年11月11日，四川省銀保監(jiān)局作出《銀行保險(xiǎn)違法行為舉報(bào)告知書》，表明已有民事判決顯示法院對貴陽銀行存款成都分行與花園實(shí)業(yè)公司之間是否以信貸還舊貸并利用其他人過橋償還貸款的情形未能認(rèn)定，因此四川銀保監(jiān)局對相關(guān)事項(xiàng)不予受理。對此，吳利財(cái)不服申請復(fù)議，四川銀保監(jiān)局作出決定維持《舉報(bào)告知書》?；▓@實(shí)業(yè)不服此決定，向成都高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)法院提起行政訴訟。2021年9月7日行政一審駁回花園實(shí)業(yè)訴訟請求，二審仍駁回花園實(shí)業(yè)上訴，維持原判。


21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者聯(lián)系貴陽銀行成都分行相關(guān)負(fù)責(zé)人，其僅表示已有判決為證，不便對具體情況接受采訪。