中小型企業(yè)在運(yùn)營(yíng)的過(guò)程中會(huì)遇到資金問(wèn)題，資金短缺導(dǎo)致中小型企業(yè)無(wú)法正常運(yùn)營(yíng)，這些企業(yè)只能夠通過(guò)貸款等方式獲取資金支持。那么，中小企業(yè)貸款有哪些渠道呢？中小企業(yè)貸款難的原因是什么？




一、中小企業(yè)貸款有哪些渠道




信用貸款




信用貸款以信用為先，是指銀行以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保。這種貸款按照期限分為短期、中期、長(zhǎng)期。短期指1年內(nèi)的貸款，中期指1-5年的貸款，長(zhǎng)期則是指5年以上的貸款。信用貸款和企業(yè)的信用直接相連，也就是說(shuō)，企業(yè)信用越高，可貸款的期限也會(huì)越長(zhǎng)。




固定資產(chǎn)貸款




是指銀行向借款人發(fā)放的用于固定資產(chǎn)項(xiàng)目投資的中長(zhǎng)期貸款。按貸款用途分為基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款。




1、基本建設(shè)貸款：是指符合國(guó)家相關(guān)部門(mén)按照規(guī)定程序?qū)徟脑诨窘ㄔO(shè)項(xiàng)目時(shí)資金空缺時(shí)申請(qǐng)的中長(zhǎng)期貸款。




所謂基本建設(shè)項(xiàng)目就是指按照規(guī)劃部門(mén)以及設(shè)計(jì)部門(mén)的總體的規(guī)劃設(shè)計(jì)，再分成幾個(gè)單個(gè)的小項(xiàng)，可由幾個(gè)小項(xiàng)組成的一個(gè)工程，可以包括新建的一些項(xiàng)目、需要擴(kuò)建的個(gè)別項(xiàng)目、全局性的拆遷新建項(xiàng)目等等。




2、技術(shù)改造貸款：是指用于由國(guó)家相關(guān)機(jī)關(guān)逐層審批批準(zhǔn)的而進(jìn)行的技術(shù)改造工程的貸款。




企業(yè)流動(dòng)資金貸款




流動(dòng)資金貸款是銀行向企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的本外幣貸款；


這種貸款產(chǎn)品非常靈活，企業(yè)主可以在銀行規(guī)定的時(shí)間及限額內(nèi)隨借、隨還，這就大大增加了資金的靈活使用。




二、中小企業(yè)貸款難的原因




1、需要良好的信用記錄。銀行也是以盈利為目的的商業(yè)機(jī)構(gòu)，銀行會(huì)查詢(xún)企業(yè)法人以及公司的征信報(bào)告，通過(guò)對(duì)涉及呆賬、壞賬、爛賬、抵押擔(dān)保等行為進(jìn)行綜合評(píng)定，尤其注重企業(yè)或企業(yè)法人是否有逾期還款行為。


2、需要完整的手續(xù)和資料。若是做抵押貸款，要求客戶(hù)提供征信報(bào)告、土地證或者房產(chǎn)證、結(jié)婚證、銀行流水、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、擔(dān)保人信息等。3、銀行會(huì)考慮借給企業(yè)的錢(qián)是否能收回，評(píng)估企業(yè)的償債能力，一般會(huì)根據(jù)下列信息進(jìn)行評(píng)估：企業(yè)的生產(chǎn)設(shè)備、廠房土地等固定資產(chǎn)，知識(shí)產(chǎn)權(quán)、專(zhuān)利、品牌知名度等無(wú)形資產(chǎn)，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)的銷(xiāo)售額、應(yīng)收應(yīng)付賬款、凈利潤(rùn)等；以這些主要的依據(jù)來(lái)判定是否給企業(yè)放貸。




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