4.5的存款利息不一定靠譜，因為銀行保險產(chǎn)品，它沒有固定的利息，所謂的4.5%利息，更準確的說法應該是其預期的收益，是一種浮動的收益，具有一定不確定性。
特別是保險產(chǎn)品，由于其有存款時限，如果投資者提前退保等因素，會產(chǎn)生一定的費用且導致收益產(chǎn)生浮動，乃至于達不到所謂的4.5%。
1、定期存款：這個利率很高，央行目前最高的基準利率為三年期的2.75%，4.5%相當于上浮63.64%，這個上浮比例在目前來說屬于較高的水平。
2、貨幣基金（與余額寶類似）：4.5%屬于正常的收益率水平，目前絕大部分的貨幣基金收益率均在4%-5%之間。
3、理財、結(jié)構(gòu)性存款等低風險產(chǎn)品：4.5%的收益率略微低了一點，因為一年期的理財及結(jié)構(gòu)性存款，很多可以達到5%以上。
存的期限
1、定期存款：3年期及以內(nèi)的，這個利率水平屬于目前國內(nèi)的頂尖水平；但如果是五年期的，對于國有大行及股份制商業(yè)銀行來說，仍然屬于頂尖水平；但對于地方中小銀行來說，屬于普通水平，因為大部分中小銀行5年期的利率已經(jīng)高達5%以上。
2、貨幣基金：屬于七日年化收益率，沒有期限長短，因此不分析。
3、理財產(chǎn)品及結(jié)構(gòu)性存款：如果是半年期及以內(nèi)的4.5%，屬于目前合理的水平，如果是半年期-以上的，4.5%屬于稍微落后的水準。
總結(jié)：
不同的產(chǎn)品、不同的期限，收益率差別很大，這也是為什么大家要學會自我理財，同樣的資金、同樣的時間，在保證本金安全的前提下，我們當然爭取選擇收益最大化的產(chǎn)品。
整體上來講，如論是哪種產(chǎn)品哪個期限，4.5%即使不算頂尖水平，也仍然屬于一個較為正常的水準，故而你這筆資金不算虧，至于劃不劃算，可參照我上面的說明。
不高，屬于低利率了。小于基準利率就是劃算的，比如去年房貸基礎(chǔ)利率是4.9 ，4.5的利率就是下浮的，很多人都是在基準利率之上的，屬于優(yōu)惠價了。 許多借款人都想貸出來這樣的利率，但是都貸不出來，年利率4.35%，月息就是3.6厘。
目前市場上銀行抵押類貸款，公積金大多都是這個年化率，像一些消費金融，利率就要達到12%-18%左右了，差距還是挺大的。 這個貸款利率和5年期以上的貸款基準利率、5年期以上LPR對比，比兩者都要低，因此屬于貸款偏低利率。能獲得這種利率優(yōu)惠的客戶，一般是銀行的優(yōu)質(zhì)客戶，銀行愿意和用戶建立長期的借貸關(guān)系，才會給予利率的優(yōu)惠。 同時，貸款利率越低對于用戶來說，借款的成本就越低，這種情況非常適合長期借款。