一直以來，有工作單位的職工可以申請低廉的公積金貸款，但靈活就業(yè)人員卻被拒之門外，不得不承受更多的房貸利息支出。無形之中推高了家庭支出成本，這對收入不穩(wěn)定的靈活就業(yè)人員來說，無異于雪上加霜。

我家鄰居小宋兩口子都是靈活就業(yè)人員，兩個人開了十年的網(wǎng)店。雖然最近幾年生意平平，但是剛開始的時候，趕上互聯(lián)網(wǎng)紅利和時代風口浪尖，收入還不錯，攢下了一筆錢。三年前，小宋老婆生了一個大胖小子。三口人擠在三十多平方米的一居室里生活就顯得非常擁擠，雙方父母有時會過來幫他們照看小孩兒。這樣的話，一家五口在狹小的空間中，有時連個落腳的地方都沒有。眼看小孩兒越來越長大，在家中卻沒有自己的活動空間。

小宋兩口子一直想買房，但他們是靈活就業(yè)人員，沒有住房公積金，享受不到優(yōu)惠的貸款利率，只能按照商業(yè)貸款利率買房，一下子成本高出不少。兩個人收入不穩(wěn)定，所以猶豫再三，遲遲沒下決心買房子。眼看著周圍的親戚、朋友和同學基本上都成功申請了公積金貸款，買了心儀的房子，不僅最大程度降低了購房成本，而且還改善居住環(huán)境、擴大了居住面積。小宋兩口子羨慕不已。

同樣是勞動者，為什么要區(qū)別對待呢？靈活就業(yè)人員也需要安家置業(yè)，這是安身立命之本。目前，我國靈活就業(yè)人員數(shù)量超過2億。有關(guān)靈活就業(yè)人員配套住房公積金的呼聲一直很高。

目前來說，靈活就業(yè)人員繳納住房公積金的政策，并非所有省市地區(qū)都適用，是有地域限制的。

2021年，住房和城鄉(xiāng)部就將重慶、成都、廣州、深圳、蘇州、常州，作為靈活就業(yè)人員參加住房公積金制度試點城市，引導和鼓勵靈活就業(yè)人員參加住房公積金制度。也就是說，目前對于重慶、成都、廣州等6個城市的靈活就業(yè)人員，只要參加了住房公積金，就可以享受相應(yīng)的權(quán)益。但其他城市的靈活就業(yè)人員，暫時還無法享受這個待遇。

2022年1月10日，國家發(fā)改委等21個部門聯(lián)合印發(fā)《“十四五”公共服務(wù)規(guī)劃》，在《規(guī)劃》里提出：要鼓勵靈活就業(yè)人員參與住房公積金制度。也就是說，在十四五（2021年~2025年）期間，將會有更多省市地區(qū)的靈活就業(yè)人員，能享受住房公積金待遇了。

公積金明顯的作用是買房貸款的優(yōu)惠?，F(xiàn)在很多人選擇貸款買房。貸款時有兩種不同的貸款方式，即商業(yè)貸款和公積金貸款。這時有無公積金的區(qū)別就體現(xiàn)出來了，公積金貸款如果能合理使用，月供減輕很多，省下幾十萬不是問題。

繳納公積金達到一定標準，可以選擇住房公積金貸款（利率為3.25%），明顯低于銀行商業(yè)貸款（利率為4.90%）的優(yōu)惠。利差=銀行商業(yè)貸款利率-住房公積金貸款利率=4.9%-3.25%=1.65%

舉一個實際的例子：買房貸款100萬，選擇住房公積金貸款（20年等額本息），支付的利息總額為36.12萬。買房貸款100萬，選擇銀行商業(yè)貸款（20年等額本息），支付的利息總額為57.06萬。在復(fù)利和時間的共同作用下，1.65%的“小利差”造就了20.94萬的利息總額差距：57.06萬-36.12萬=20.94萬。選擇住房公積金貸款比商業(yè)貸款節(jié)省了20.94萬的真金白銀！

對于靈活就業(yè)人員來說，沒有公司平臺作為依靠，完全是自己出錢繳納社保，工作和收入都不穩(wěn)定。還要承擔那么高的貸款利率，壓力可想而知。

另外，如果到退休后，已經(jīng)存進去的公積金還沒有用來買房。靈活就業(yè)人員可以在退休后，一次性領(lǐng)取這筆錢，除了本金還能賺一筆利息收入。住房公積金已經(jīng)繳納的資金會按照年化1.5%計算利息，其次對存滿一年以上的資金，國家每年還給0.75%補貼，最高補貼1萬，比如賬戶余額1萬，就給75的補貼。這樣算一下，相當于年化2.25%的利率，這比國有銀行和股份制銀行一年期存款利率都高

對于已經(jīng)購買房屋的，可用于房屋裝修、維修等。滿足一定條件，公積金也可以作為房屋的租金。

靈活就業(yè)人員本著自愿的原則，在繳納住房公積金時，所有費用均由本人承擔，繳費基數(shù)不低于最低工資標準，繳存比例不低于10%。

基于靈活就業(yè)人員收入的不穩(wěn)定性，國家允許靈活就業(yè)人員自定義繳費周期，可以每月，或每季度等繳納，甚至缺錢時還可以停繳等等，不僅余額不會清零（斷繳處罰），也不會有滯納金產(chǎn)生。這些做法在最大程度上考慮到靈活就業(yè)人員的特殊情況，給予充分的體諒和照顧。

舉個例子：孫先生是成都的靈活就業(yè)人員。如果他想按最低標準繳納住房公積金，每月的繳費成本是多少？

成都目前的最低工資標準為2100元，如果按照10%的比例繳納住房公積金，繳費成本為：2100*10%*2=420元。

推行靈活就業(yè)人員參與住房公積金繳費制度，有利于擴大住房公積金的覆蓋范圍，幫助更多有購房需求的靈活就業(yè)人員，在城市安家置業(yè)。希望靈活就業(yè)人員住房公積金制度能在全國范圍內(nèi)盡快普及，讓靈活就業(yè)人員享受到住房公積金的優(yōu)待。