普通人最能能接觸到的低利率銀行貸款之公積金信用貸款

文||《鄭州信貸員》小雷

“都說富人開著奔馳去銀行VIP包間申請貸款，而普通人卻騎著電動(dòng)車在窗口排隊(duì)存款”猛一聽像笑話一樣，其實(shí)這件事很正常。有一次我就遇到過，記得應(yīng)該是在中州大道某銀行和客戶辦業(yè)務(wù)，走的時(shí)候有一個(gè)男子突然給客戶打招呼。聊天中得知這是他公司員工，來銀行存5萬塊錢，我開玩笑地說“早知道不讓老板給你發(fā)工資了，你前面剛存上，你老板后面就貸出來了”當(dāng)然這只是一句玩笑話，千萬不能當(dāng)真，不過這也從側(cè)面反應(yīng)出來了上面那句話說的是真實(shí)情況。

對于貸款哪些做生意的基本上和銀行打交道最多，他們對此樂此不疲，而對于普通人來說有時(shí)候會(huì)礙于面子不好意思去貸款，特別是銀行，手續(xù)繁雜，還不好申請，哪有我擼網(wǎng)貸舒服，神不知鬼不覺的就把錢拿到手了。

其實(shí)生活中我們遇到資金困難的時(shí)候一定要先來考慮銀行，不要覺得不好意思，因?yàn)榫退闶怯⑿酆脻h也有資金困難的時(shí)候，不信你看“秦瓊賣馬，楊志賣刀”哪一個(gè)不是英雄好漢。

前段時(shí)間小編有個(gè)在地鐵公司上班的同學(xué)為了裝修房子就去銀行咨詢裝修貸款了，銀行的大堂經(jīng)理在了解完他的具體情況后就推薦申請他們銀行是一個(gè)公積金信貸產(chǎn)品，年化4%左右，額度基本上也夠用，最重要的是可以先還利息，后還本金，這樣資金壓力就比較小一點(diǎn)。一通成功的營銷，我這同學(xué)成功被說服，從申請到放款前后不過2個(gè)小時(shí)，看到這里你還能說銀行手續(xù)繁雜嗎！

今天我們就借著同學(xué)貸款這個(gè)事兒，來聊一聊什么是公積金信用貸款？它跟我們平常買房時(shí)說的的住房公積金貸款又有什么不同呢？

公積金信用貸款是信用貸款的一種，是各大銀行面向繳存住房公積金的用戶推出的一款產(chǎn)品，用戶可以憑公積金繳存記錄去銀行申請最高50萬的授信額度，無需任何財(cái)產(chǎn)抵押和擔(dān)保。

公積金信用貸款和其它消費(fèi)貸款一樣，都受銀保監(jiān)監(jiān)管，一般只能用于個(gè)人消費(fèi)，如裝修、旅游等，不能用于投資、買理財(cái)產(chǎn)品等。

很多銀行為了吸引穩(wěn)定優(yōu)質(zhì)用戶，都推出了公積金信用貸款。有些要求月繳存基數(shù)要大于多少，有些則看你繳存年數(shù)大于多少年，有些則兩者都要考慮。

公積金貸款-簡單來說就是房貸的一種。我們根據(jù)公積金繳存額度和規(guī)定可以申請一筆買房貸款，只能用來買房。目前鄭州市的住房公積金貸款額度還是很寬松的，大家在買房的時(shí)候如果繳納的有公積金一定要選擇公積金房貸，要知道現(xiàn)在鄭州的商業(yè)房貸利率高達(dá)6,37%，而公積金貸款才3,25%基本上錯(cuò)了一倍了，是不是很香。

公積金信用貸款的申貸最高額度為個(gè)人年度繳存額的10-20倍左右，具體還是要看單位性質(zhì)以及個(gè)人收入、名下資產(chǎn)、名下負(fù)債等情況來確定。

舉個(gè)例子:

假如我現(xiàn)在月工資10000，個(gè)人繳納公積金為月工資12%，公司繳存12%即2400元，年繳存額為28800。

由此可知，我的公積金信用貸款可貸額度為：28萬到50萬左右。

看到這里很多小伙伴就已經(jīng)按捺不住了，就想馬上請假去申請了，別急，在申請公積金信用貸款之前你還是要做一做功課的！

1.公積金信用貸款申請條件

貸款人本地名下沒有房產(chǎn)：本地有穩(wěn)定工作和單位連續(xù)繳納住房公積金至少12個(gè)月。

貸款人本地名下有房：提供本地房產(chǎn)，公積金連續(xù)繳存期數(shù)至少1個(gè)月，并且繳存基數(shù)至少4000。

2.公積金信用貸款申請資料

身份證、公積金明細(xì)（支付寶截圖也可）、戶口本、結(jié)婚證、工作證明、不動(dòng)產(chǎn)證自愿提供

3.公積金信用貸款期限

使用年限一般為1-5年。

4.公積金信用貸利率

公積金信用貸款的利率大致利率區(qū)間為年化3% - - 7%這個(gè)區(qū)間，還款方式可以選擇先息后本，也可以隨借隨還。

5，申請之前一定要先查一份個(gè)人征信，看看是否符合銀行的要求

那么公積金信用貸是否受公積金余額的影響呢？

答案是不受影響，公積金貸款放款渠道只會(huì)看客戶是否每月有在正常繳存，不會(huì)去看客戶的公積金余額。

銀行主要是根據(jù)申請人的公積金繳存情況判斷客戶的償還能力，不會(huì)要求申請人的公積金余額，所以客戶正常提取自己的公積金不會(huì)對貸款造成影響。

答案是不會(huì)！這是信用貸款，你的公積金并沒有抵押給銀行，它只是作為一個(gè)關(guān)鍵的參考憑證，所以不影響你辦理住房公積金貸款，或者提取。

對于我們普通上班族來說，這應(yīng)該就是你所能接觸到的利率最低的銀行消費(fèi)貸款了！

最后送給大家的就是：貸款雖好，可不要貪多哦！

本文僅代表個(gè)人觀點(diǎn)，如有侵權(quán)或者不適請聯(lián)系。