銀保監(jiān)會網(wǎng)站4月8日消息，銀保監(jiān)會近日印發(fā)《關(guān)于2022年進一步強化金融支持小微企業(yè)發(fā)展工作的通知》。《通知》明確，銀行業(yè)繼續(xù)實現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款增速、戶數(shù)“兩增”，同時力爭全年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率較2021年有所下降。
明確全年工作目標
《通知》明確了全年工作目標：
總量方面，銀行業(yè)繼續(xù)實現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款增速、戶數(shù)“兩增”。
結(jié)構(gòu)方面，力爭普惠型小微企業(yè)貸款余額中信用貸款占比持續(xù)提高。努力提升小微企業(yè)貸款戶中首貸戶的比重，大型銀行、股份制銀行實現(xiàn)全年新增小微企業(yè)法人“首貸戶”數(shù)量高于上年。
成本方面，在確保信貸投放增量擴面的前提下，力爭全年銀行業(yè)總體新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率較2021年有所下降。
做好延期還本付息政策接續(xù)轉(zhuǎn)換
2021年，央行、銀保監(jiān)會等多部門決定進一步延長普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策和信用貸款支持政策，實施期限至2021年底。
《通知》提出，銀行業(yè)金融機構(gòu)要做好延期還本付息政策到期的接續(xù)轉(zhuǎn)換。進一步推廣“隨借隨還”模式，加大續(xù)貸政策落實力度，主動跟進小微企業(yè)融資需求，對符合續(xù)貸條件的正常類小微企業(yè)貸款積極給予支持。對確有還款意愿和吸納就業(yè)能力、存在臨時性經(jīng)營困難的小微企業(yè)，統(tǒng)籌考慮展期、重組等手段，按照市場化原則自主協(xié)商貸款還本付息方式。
加大中長期信貸投放
《通知》提出，持續(xù)做好對小微制造業(yè)企業(yè)的金融服務(wù)。銀行業(yè)金融機構(gòu)要重點加大對先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)的中長期信貸投放，積極支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)在設(shè)備更新、技術(shù)改造、綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展等方面的中長期資金需求，助力工業(yè)經(jīng)濟平穩(wěn)增長。
此外，銀行保險機構(gòu)要主動建立健全與創(chuàng)新型中小企業(yè)、“專精特新”中小企業(yè)、“小巨人”企業(yè)及主管部門的信息對接機制，精準獲客，開發(fā)專屬金融產(chǎn)品。
加強對小微外貿(mào)企業(yè)的金融服務(wù)
對于小微外貿(mào)金融企業(yè)，《通知》提出，銀行業(yè)金融機構(gòu)要優(yōu)化結(jié)售匯服務(wù)和相關(guān)授信管理，加強外貿(mào)金融知識和業(yè)務(wù)宣傳，為小微外貿(mào)企業(yè)提供適合其需求的外匯避險產(chǎn)品。
進出口銀行要落實國務(wù)院有關(guān)部署，積極開展小微外貿(mào)企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，增強服務(wù)小微外貿(mào)企業(yè)能力。鞏固提升出口信用保險作用，在風險可控前提下，進一步優(yōu)化出口信保承保和理賠條件，擴大對中小微外貿(mào)企業(yè)承保覆蓋面和規(guī)模。鼓勵銀行保險機構(gòu)合作，為小微企業(yè)提供信用保險項下的貿(mào)易融資服務(wù)，發(fā)揮保單的風險緩釋作用，持續(xù)培育發(fā)展短期出口信用保險項下的保單融資業(yè)務(wù)。
提升新市民金融服務(wù)均等性和便利度
《通知》要求，擴大對新市民、個體工商戶等微觀主體的金融覆蓋。
銀行保險機構(gòu)要圍繞保就業(yè)、保民生任務(wù)，聚焦通過就業(yè)就學(xué)等方式轉(zhuǎn)入新城鎮(zhèn)、融入當?shù)氐男率忻袢后w，針對其創(chuàng)業(yè)就業(yè)、購房安居、教育培訓(xùn)、醫(yī)療和養(yǎng)老保障等方面的金融需求強化產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，加大保險保障力度，優(yōu)化賬戶開立、工資發(fā)放、社保和住房公積金繳納及使用等環(huán)節(jié)流程，提升金融服務(wù)的均等性和便利度。
銀行業(yè)金融機構(gòu)要切實加大對個體工商戶的信貸投放，根據(jù)個體工商戶生產(chǎn)經(jīng)營特點改進信用評價和授信管理，確保2022年個體工商戶貸款余額、戶數(shù)持續(xù)增長。對依照《電子商務(wù)法》《無證無照經(jīng)營查處辦法》等法律法規(guī)規(guī)定無須申領(lǐng)營業(yè)執(zhí)照的個體經(jīng)營者，應(yīng)比照個體工商戶，在同等條件下給予金融支持。
健全金融支持抗疫救災(zāi)長效機制
在健全金融支持抗疫救災(zāi)長效機制方面，《通知》提出，銀行保險機構(gòu)要提高對新冠肺炎疫情等公共衛(wèi)生事件及重大自然災(zāi)害的應(yīng)急響應(yīng)能力，支持遇疫受災(zāi)地區(qū)和行業(yè)的小微企業(yè)生產(chǎn)自救、紓困發(fā)展。要建立靈活調(diào)配投放金融資源、協(xié)調(diào)服務(wù)的快速反應(yīng)機制，在信貸融資、保險理賠、在線服務(wù)、技術(shù)保障等方面開辟綠色通道。
推進信用信息共享機制建設(shè)
為落實《政府工作報告》提出的“推進涉企信用信息整合共享”，《通知》提出，各級監(jiān)管部門和各銀行保險機構(gòu)要主動參與推進信用信息共享機制和融資服務(wù)平臺建設(shè)，推動有序擴大信息共享范圍，提升信息數(shù)據(jù)可用性，完善平臺功能。重點總結(jié)推廣省市級融資信用服務(wù)平臺建設(shè)的良好經(jīng)驗，提高區(qū)域性信息集成共享和應(yīng)用效率。
同時，強化銀行保險機構(gòu)自身數(shù)據(jù)能力建設(shè)，扎實推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加快大數(shù)據(jù)金融產(chǎn)品開發(fā)應(yīng)用。完善涉企信用信息的安全管理體系，嚴格規(guī)范與第三方機構(gòu)合作中的數(shù)據(jù)安全和隱私保護。