21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者 邊萬莉 北京報道 9月7日，在國新辦舉行國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會上，人民銀行副行長、國家外匯管理局局長潘功勝，人民銀行貨幣政策司司長孫國峰介紹了支持中小微企業(yè)發(fā)展的相關(guān)情況。
穩(wěn)增長、保就業(yè)，重在保市場主體，特別是量大面廣的中小企業(yè)。潘功勝表示：“我們會在已經(jīng)出臺的一些惠企政策，尤其是支持中小微企業(yè)的金融政策基礎(chǔ)上，進(jìn)一步加大政策支持力度?！?/p>
具體有五個方面：1.新增3000億元支小再貸款額度；2.加大普惠小微信用貸款支持政策的實施力度；3.發(fā)揮好地方政府融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)作用，提升覆蓋面，降低擔(dān)保費率；4.創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式，解決中小微企業(yè)應(yīng)收賬款被占用導(dǎo)致的資金周轉(zhuǎn)困難；5.強化中小微企業(yè)金融服務(wù)能力建設(shè)。
中小微企業(yè)融資便利性顯著提升
今年以來，人民銀行保持了銀行體系的流動性合理充裕，繼續(xù)實施好兩項直達(dá)實體經(jīng)濟(jì)貨幣政策工具，持續(xù)提升商業(yè)銀行中小微企業(yè)金融服務(wù)能力，督促銀行進(jìn)一步完善內(nèi)部資源配置和考核激勵機(jī)制，加強對重點領(lǐng)域和行業(yè)的企業(yè)支持。潘功勝表示，“總的來看，金融服務(wù)能力持續(xù)提升，對中小微企業(yè)融資支持力度不斷加大?！?/p>
一是貨幣信貸總量合理增長。2021年7月末，社會融資規(guī)模存量302萬億，同比增長10.7%。廣義貨幣M2余額230萬億，同比增長8.3%。這兩項指標(biāo)增速和疫情前大體相當(dāng)，與名義GDP增速基本匹配。今年1-7月份，人民幣貸款新增13.8萬億元，比去年1-7月多增7582億元。
二是小微企業(yè)融資呈現(xiàn)“量增、面擴(kuò)、價降”的局面。2021年7月末，中小微企業(yè)法人貸款余額72.4萬億元，占全部企業(yè)貸款65.7%。其中，普惠小微貸款余額17.8萬億元，同比增長29.3%。支持小微企業(yè)經(jīng)營主體3893萬戶，同比增長29.5%。7月新發(fā)放普惠小微貸款企業(yè)貸款利率4.93%，較上年末下降0.15個百分點。
三是兩項直達(dá)實體經(jīng)濟(jì)貨幣政策工具效果明顯。第一項是小微企業(yè)延期還本付息政策工具。2020年到今年7月末，全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)累計延期還本付息貸款12.5萬億，其中支持中小微企業(yè)延期還本付息10.2萬億。第二項是普惠小微信用貸款支持工具。從去年6月以來，普惠小微信用貸款累計發(fā)放6.1萬億元，占同期累計發(fā)放的普惠小微貸款的29%，較兩項政策實施前提升8個百分點。
四是中小微企業(yè)融資便利性顯著提升。今年上半年，人民銀行應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺共促成中小微企業(yè)融資2萬筆、6291億元，同比增長了40%和10%。外匯局搭建了服務(wù)于外貿(mào)企業(yè)的跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺，到7月末平臺服務(wù)的中小微外貿(mào)企業(yè)8343家，累計完成融資1000多億美元。
五是重點行業(yè)和區(qū)域的支持力度不斷加大。人民銀行會同相關(guān)部門加大對航空、文化旅游、住宿餐飲、零售、外貿(mào)等領(lǐng)域企業(yè)的金融支持。加強信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整，引導(dǎo)加大對綠色發(fā)展、科技創(chuàng)新、制造業(yè)等領(lǐng)域企業(yè)特別是中小微企業(yè)的信貸投放。同時，對東北三省等10個信貸增長緩慢地區(qū)新增再貸款額度2000億元，初步扭轉(zhuǎn)了長期以來這些地區(qū)貸款少增的局面。
小微企業(yè)融資成本穩(wěn)中有降
2021年7月，降準(zhǔn)釋放1萬億元長期資金，有效增加了金融機(jī)構(gòu)支持實體經(jīng)濟(jì)的長期資金來源，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極運用降準(zhǔn)資金，加大對小微企業(yè)的支持力度。同時，降準(zhǔn)降低了金融機(jī)構(gòu)資金成本約130億元，通過金融機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)促進(jìn)小微企業(yè)融資成本穩(wěn)中有降，
關(guān)于小微企業(yè)成本問題。孫國峰表示：“小微企業(yè)成本包括原材料、勞動力等要素成本和資金成本。要素成本最近討論比較多，大宗商品價格上漲使得部分勞動密集型、議價能力弱、對原材料價格敏感的小微企業(yè)受到較大影響，值得高度關(guān)注，并加大政策支持力度。”
今年以來，人民銀行堅持穩(wěn)健的貨幣政策，保持了流動性合理充裕和貨幣信貸合理增長，同時持續(xù)深化貸款市場報價利率改革，優(yōu)化存款利率監(jiān)管，將存款利率自律上限改為在存款基準(zhǔn)利率上加點確定，顯著改善了存款市場的競爭秩序。
今年7月，金融機(jī)構(gòu)活期存款和定期存款利率分別為0.32%和2.26%，分別較自律上限調(diào)整前的5月份持平和下降0.22個百分點。其中，三年期和五年期存款利率降幅分別為0.41個百分點和0.42個百分點。
孫國峰表示，這些改革措施效果持續(xù)顯現(xiàn)，促進(jìn)了貸款實際利率穩(wěn)中有降。今年前7個月，貸款加權(quán)平均利率為5.07%，較上年同期下降0.08個百分點。其中，企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為4.63%，較上年同期下降0.14個百分點。小微企業(yè)貸款利率降幅更大?？偟膩砜?，隨著各項措施效果逐步顯現(xiàn)，小微企業(yè)融資成本穩(wěn)中有降，有效支持了小微企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展。
新增3000億元支小再貸款額度
值得一提的是，當(dāng)前中小微企業(yè)發(fā)展依然面臨著很多困難。對此，潘功勝表示：“我們會在已經(jīng)出臺的一些惠企政策，尤其是支持中小微企業(yè)的金融政策基礎(chǔ)上，進(jìn)一步加大政策支持力度。”
具體來看，主要有以下幾個方面：
第一，新增3000億元支小再貸款額度。在今年9月-12月之內(nèi)發(fā)放，人民銀行提供給商業(yè)銀行的再貸款利率是2.25%。商業(yè)銀行拿到貸款后，發(fā)放對象主要是小微企業(yè)，發(fā)放貸款的平均利率在5.5%左右。同時采取“先貸后借”模式，保障資金使用精準(zhǔn)性和直達(dá)性。
第二，加大普惠小微信用貸款支持政策的實施力度。按照去年國務(wù)院批準(zhǔn)的普惠小微信用貸款支持政策工具，繼續(xù)用好再貸款資金，引導(dǎo)銀行更多地發(fā)放普惠小微信用貸款。
第三，金融機(jī)構(gòu)和政府之間合作，發(fā)揮好地方政府融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)作用。地方政府已經(jīng)設(shè)立了不少融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，主要功能就是為小微企業(yè)融資提供增信、擔(dān)保。我們的工作方向是要提升政府融資擔(dān)保的覆蓋面，并且要降低融資擔(dān)保的費率。
第四，創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式，解決中小微企業(yè)應(yīng)收賬款被占用導(dǎo)致的資金周轉(zhuǎn)困難。在宏觀層面，要保持穩(wěn)定的融資環(huán)境，人民銀行將會同有關(guān)部門將繼續(xù)督促大中型企業(yè)加大賬款清欠，遵守市場支付紀(jì)律。在金融方面，我們將推動更多供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)，與人民銀行的應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺對接，發(fā)揮好平臺的確權(quán)功能。指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)開展供應(yīng)鏈?zhǔn)谛?，基于中小微企業(yè)在供應(yīng)鏈中的合同、物流等信息展開授信。在推動落實及時支付條例的基礎(chǔ)上，推動大型企業(yè)使用商業(yè)匯票替代其他形式的賬款，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)開展票據(jù)貼現(xiàn)和標(biāo)準(zhǔn)化票據(jù)融資，人民銀行提供再貼現(xiàn)支持，緩解了中小微企業(yè)占款壓力。
第五，強化中小微企業(yè)金融服務(wù)能力建設(shè)。從金融供給側(cè)改革的角度，怎么樣提升金融機(jī)構(gòu)服務(wù)于中小微企業(yè)的金融服務(wù)能力，這是一個核心環(huán)節(jié)，包括商業(yè)銀行內(nèi)部資源配置、績效考核、風(fēng)險評估、盡職免責(zé)以及對金融科技的使用等。另外，我們繼續(xù)發(fā)揮好財政、工信、稅收等部門以及地方政府的合力，進(jìn)一步提振市場需求，穩(wěn)定大宗商品價格，降低中小微企業(yè)經(jīng)營成本。同時，推動強化貸款風(fēng)險分擔(dān)補償、信用信息共享機(jī)制建設(shè)，提升小微企業(yè)金融服務(wù)效率。
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