目前，我國有純商業(yè)銀行的房貸、個人住房公積金貸款、個人住房公積金貸款與商業(yè)銀行貸款組合貸款這些貸款方式，我們常說的組合貸就是第三種。
購買商品房、經(jīng)濟(jì)適用住房辦理個人住房公積金貸款(組合貸款)的程序可分這幾步：
第一步，去貸款銀行提出借款申請。貸款人持購房合同和開發(fā)商售房許可證復(fù)印件、身份證、住房公積金儲蓄磁卡、印章到各區(qū)縣的建行房地產(chǎn)信貸部申請住房公積金貸款，最好是使用夫妻雙方住房公積金貸款的，攜帶好結(jié)婚證或其他夫妻關(guān)系證明，填好個人住房公積金貸款(組合)貸款申請書。還有就是在申請后,要寫好銀行簽訂借款合同和抵押合同(不用房屋擔(dān)保的簽訂質(zhì)押合同)。然后銀行會根據(jù)借款人提供的資料，考核借款人是否符合貸款條件，計算貸款額度，確定貸款期限。
第二步，去辦理住房公積金貸款(組合貸款)有兩種擔(dān)保方式。第一種是，可以用自有或者共有以及第三人房產(chǎn)進(jìn)行抵押，可以選擇在購買商品房、經(jīng)濟(jì)適用住房(已取得產(chǎn)權(quán)證)并以所購建房屋辦理抵押的?；蛘呤浅纸杩钊松矸葑C、預(yù)交款收據(jù)原件、名章、借款合同、抵押合同，填寫當(dāng)?shù)鼐幼〉氖蟹课萜渌棛?quán)的申請，登記好表和蓋好貸款人和銀行的印章后，去房屋座落地的產(chǎn)權(quán)管理部門辦理房屋他項權(quán)證。第二種是，用國債或者是銀行定期存單等，向貸款銀行提供認(rèn)可的有價證券進(jìn)行質(zhì)押保管，這兩種方式貸款人可以根據(jù)自己的實際情況選擇其中的任何一種。
第三步：進(jìn)行簽訂還款協(xié)議和劃款。可以采用儲蓄卡代扣方式還款的,還可以去儲蓄網(wǎng)點辦理還款代扣儲蓄卡，并與貸款銀行簽訂代扣協(xié)議后，要按照貸款銀行約定的時間到去辦理領(lǐng)款手續(xù)。貸款銀行會將款項劃入售房單位，最后到產(chǎn)權(quán)部門辦理完抵押或質(zhì)押手續(xù)后,連同借款合同、抵押合同(質(zhì)押合同)、房屋他項權(quán)證、抵押權(quán)證明書等借款資料交貸款銀行辦理房屋保險手續(xù)。