11月15日，哈爾濱銀行對外宣布，已收到中國銀監(jiān)會批復，同意該行籌建哈爾濱哈銀消費金融有限責任公司。擬設(shè)立的哈銀消費金融公司注冊資本為5億元，哈爾濱銀行作為主要發(fā)起人出資2.95億元，持股比例為59%。 不久前，由長安銀行發(fā)起設(shè)立的陜西長銀消費金融有限公司也獲準籌建。同時，多家中小銀行正排在申請消費金融牌照的隊伍當中。 消費金融市場前景廣闊，而謀求轉(zhuǎn)型的銀行，將消費金融視為一片藍海?！跋啾扔诖筱y行和股份制銀行，城商行在業(yè)務經(jīng)營上有地域限制，而消費金融公司的經(jīng)營范圍沒有地域限制，因此城商行可以借設(shè)立消費金融公司的契機變相實現(xiàn)異地擴張，這也是城商行積極布局消費金融領(lǐng)域的重要動機所在?！逼桨沧C券分析稱?！ 尀┫M金融 據(jù)艾瑞咨詢等機構(gòu)發(fā)布的研究報告，2011年，國內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融消費交易規(guī)模僅有6.8億元，到2014年互聯(lián)網(wǎng)消費金融交易規(guī)模已達183億元，2015年整體市場則突破了千億元，到2019年預計可達到3.4萬億元的水平。 隨著大眾消費觀念的升級，年輕群體借貸消費的意愿明顯加強，加之移動互聯(lián)網(wǎng)的助推，消費金融市場的巨大潛力正在被快速釋放?！ ∠M金融公司是指不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構(gòu)。2009年銀監(jiān)會發(fā)布《消費金融公司試點管理辦法》，啟動消費金融公司試點審批工作。2015年6月，國務院放開消費金融公司市場準入，市場范圍擴大至全國?！ ≌叩乃山墳橄M金融市場注入了極大的想象力，各路資本紛紛涌入，逐鹿消費金融市場，爭搶消費金融公司牌照?！ ≡诒姸嗟母偁幷咧?，不僅包括銀行、電商平臺和非銀行金融機構(gòu)，就連積累了大量數(shù)據(jù)的第三方網(wǎng)絡(luò)貸款平臺，也試圖切入這一市場。 據(jù)記者了解，目前持牌的消費金融公司有17家，其中由銀行發(fā)起設(shè)立或參股的高達12家，占據(jù)了絕對主力?！ 艾F(xiàn)在銀行越來越偏向于建立單獨的消費金融子公司，并拿到消費金融牌照，在利率市場化的背景下，消費信貸業(yè)務對銀行利潤的貢獻度凸顯出來?！币晃汇y行業(yè)人士這樣告訴記者?！ 医鹑谂c發(fā)展實驗室銀行研究中心研究員游春認為，銀行的零售業(yè)務中有很大一部分就是消費金融業(yè)務，也就是說銀行本身有做消費金融業(yè)務的經(jīng)驗?，F(xiàn)在銀行把這一塊業(yè)務獨立出來運作，可以發(fā)揮原有業(yè)務優(yōu)勢，也能讓新的組織結(jié)構(gòu)、管理體制變化的優(yōu)勢得到進一步發(fā)揮?！ ≈行°y行更積極 記者在采訪中了解到，銀行系消費金融公司的業(yè)務一般包括：發(fā)放個人消費貸款；接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款；向境內(nèi)金融機構(gòu)借款；經(jīng)批準發(fā)行金融債券等?！ ≡谏鲜秀y行中，已經(jīng)有中國銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、上海銀行、南京銀行等作為發(fā)起人或參股成立了消費金融公司，而以城商行為代表的中小銀行對設(shè)立消費金融公司更為積極。 對此，業(yè)內(nèi)專家表示，設(shè)立消費金融公司能夠讓城商行打破經(jīng)營上的地域限制，將業(yè)務覆蓋到全國?！ 跋M金融公司能夠為商業(yè)銀行無法惠及的個人客戶提供融資服務，滿足不同群體消費者不同層次的消費金融需求，對于促進消費、改善消費者生活質(zhì)量具有重要意義。”長安銀行相關(guān)負責人認為?！ ∩鲜鲐撠熑诉€表示，發(fā)起設(shè)立消費金融公司，對于加快自身發(fā)展轉(zhuǎn)型、實現(xiàn)追趕超越具有重要意義。消費金融公司的設(shè)立能夠進一步刺激消費，有效滿足客戶多樣化的融資需求，填補區(qū)域金融服務的空白。通過信用貸款的發(fā)放和持續(xù)的宣傳引導，能夠培養(yǎng)廣大群眾的社會信用觀念，優(yōu)化社會信用環(huán)境?！ 白鳛橐环N新型金融機構(gòu)，消費金融公司將在推動地方經(jīng)濟發(fā)展、促進消費升級等方面發(fā)揮重要作用?！惫枮I銀行相關(guān)負責人也表示。他告訴記者，哈銀消費金融公司將以培育新消費增長點為目標，致力于打造全新的互聯(lián)網(wǎng)消費金融服務模式。公司將從細分人群的特定需求出發(fā)，依托真實的消費場景，拓展服務渠道，捕捉廣大中低端消費者碎片化金融需求，使金融服務惠及更多群眾?！ 皥鼍啊睘橥酢 ≡阢y行業(yè)內(nèi)人士看來，消費金融并不是單純的消費信貸，信貸之上還要結(jié)合具體的場景，包括教育、醫(yī)療、旅游、校園等，在消費金融的線上平臺上，場景使平臺更具滲透力。 “未來消費金融服務與消費場景之間的聯(lián)系將越來越密切，對于銀行來說，以往被動獲客的模式將難以為繼?！惫ど蹄y行網(wǎng)絡(luò)融資中心總經(jīng)理李新彬表示。因此，不少銀行除了加大在消費金融產(chǎn)品和服務上的投入外，還積極布局網(wǎng)絡(luò)消費的全產(chǎn)業(yè)鏈，搭建自己的電商平臺，豐富自身網(wǎng)上商城的消費場景，增加客戶流入，帶動消費金融服務需求。例如，工商銀行推出了“融e購”B2C電商平臺，主打線上、線下直接消費的新型信用貸款產(chǎn)品“逸貸”，通過精準定位客戶的消費軌跡、融資需求和信用狀況，實現(xiàn)了貸款的主動授信和精準發(fā)放。截至2015年年末，“逸貸”融資余額已超過2000億元，累計服務450多萬名消費者?！ 跋乱徊?，網(wǎng)絡(luò)融資中心將圍繞‘融e購’平臺和大型第三方電子商務平臺，創(chuàng)新場景融資模式。對于具有競爭優(yōu)勢的網(wǎng)上大宗商品交易平臺，探索引入‘物聯(lián)網(wǎng)’技術(shù)支持下的‘射頻、視頻、音頻’三頻合一的遠程質(zhì)物監(jiān)控，并通過大數(shù)據(jù)技術(shù)和云計算，實現(xiàn)大宗商品市場價值波動的實時監(jiān)測預警，打造基于押品智能管理的電子倉單融資業(yè)務。對于運營良好的電商平臺，將重點探索與商品、物流、服務等交易平臺合作，優(yōu)化完善信用評級模型，結(jié)合平臺交易數(shù)據(jù)，為平臺的商戶提供定制化的微貸服務。”李新彬透露。（金融時報）