不同銀行的手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不盡一致，但是大體上相差不大。此外，信用卡賬單分期的手續(xù)費(fèi)與現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)在較短期限產(chǎn)品上幾乎差不多，中長(zhǎng)期的費(fèi)率大多略低于現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)，但同樣相差不大?！ H僅是單從費(fèi)率來(lái)看，現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)的“暴利”程度已經(jīng)與P2P有一拼。有數(shù)據(jù)顯示，今年上半年全國(guó)網(wǎng)貸行業(yè)綜合收益率為14.78%。需要說(shuō)明的是，P2P行業(yè)綜合收益率是投資者的收益率，企業(yè)的資金成本往往還要再加上1.5%左右的平臺(tái)費(fèi)用，目前平均大體也達(dá)到了16%-17%?！ 〔贿^(guò)，從資產(chǎn)質(zhì)量而言，銀行現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)的整體質(zhì)量應(yīng)該是遠(yuǎn)遠(yuǎn)好于P2P的，因?yàn)槠滟J款客戶實(shí)際上是銀行現(xiàn)有的普通的信用卡客戶中篩選出來(lái)的，銀行掌握的分析數(shù)據(jù)比較詳實(shí)。而P2P行業(yè)的貸款客戶資產(chǎn)質(zhì)量往往是良莠不齊，多數(shù)客戶恰恰是無(wú)法從銀行獲得貸款的，且資金投向不確定性較強(qiáng)?！ ∈召M(fèi)未受降息影響 “信用卡各類分期業(yè)務(wù)因?yàn)閷儆跓o(wú)抵押無(wú)擔(dān)保，所有銀行收取的費(fèi)用通常高于其它類型的借款”，一位股份制銀行華南區(qū)域分行的有關(guān)人士對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示。不過(guò)，該人士也承認(rèn)，“消費(fèi)類借款業(yè)務(wù)的不良貸款率實(shí)際上還是非常低的，而信用卡業(yè)務(wù)中的現(xiàn)金分期與消費(fèi)貸在資金用途上比較雷同?！薄 般y行收取信用卡分期手續(xù)費(fèi)原本是與客戶你情我愿，手續(xù)費(fèi)高點(diǎn)我們也認(rèn)了，但是這一年時(shí)間央行五次降息，銀行的攬儲(chǔ)成本下降了、貸款的平均利率也降了，為什么分期的費(fèi)用還這么高呢？”小李老師是銀行現(xiàn)金業(yè)務(wù)的“粉絲”，但正因?yàn)橄Ｍ嗍褂迷摌I(yè)務(wù)，對(duì)于價(jià)格自然十分敏感。 《證券日?qǐng)?bào)》記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，從去年11月份降息起算，截至8月底，央行已經(jīng)五次降低存貸款基準(zhǔn)利率，其中，一年期貸款基準(zhǔn)利率從6%降至4.6%，五次降息合計(jì)下降1.4個(gè)百分點(diǎn)，降幅超過(guò)23%。其余期限貸款基準(zhǔn)利率也相應(yīng)累計(jì)降低1.4個(gè)百分點(diǎn)，降幅分別從22%到25%不等。 “信用卡賬單分期和現(xiàn)金分期收取的費(fèi)用近一年確實(shí)沒有降低，但這些是屬于手續(xù)費(fèi)，不是貸款利率”，某商業(yè)銀行信用卡中心客服人員對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者解釋稱?！ 〔贿^(guò)，本報(bào)記者注意到，銀行對(duì)于信用卡分期業(yè)務(wù)一直以來(lái)就是采取的“低息高費(fèi)”策略，大多免收貸款利率僅僅收取手續(xù)費(fèi)，但手續(xù)費(fèi)年化成資金成本后，正如上面測(cè)算結(jié)果，費(fèi)率大多超過(guò)15%。 上述資深法律界人士也指出，現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)的內(nèi)核還是銀行借出資金，客戶以信用方式取得資金，且資金用途受到銀行監(jiān)管，到期后由客戶償還本息，與貸款形似神也似。雖然銀行通過(guò)協(xié)議約定的方式強(qiáng)調(diào)了現(xiàn)金分期本金外的部分屬于手續(xù)費(fèi)，但是涉嫌偷換概念；此外，不論以何種名目收費(fèi)，銀行資金成本的下降有目共睹，即使是手續(xù)費(fèi)也有下調(diào)空間，目前的“強(qiáng)勢(shì)要價(jià)”與銀行的獨(dú)特市場(chǎng)地位有關(guān)。（證券日?qǐng)?bào)）