“沒(méi)想到要借錢這么容易，雖然利率比銀行的高，可一個(gè)月就還了，總的利息其實(shí)不多。真的很方便。這點(diǎn)錢，估計(jì)銀行也不會(huì)借的?！毙≈旖衲甏笕耍荒昵八屯瑢W(xué)一起在淘寶開(kāi)了一家小店，如今已經(jīng)沖到了四鉆（淘寶商家的信譽(yù)級(jí)別）。今年“雙十一”，她打算大干一場(chǎng)，“上次我去韓國(guó)帶回來(lái)的BB霜賣得出奇得好，可是手里的錢沒(méi)辦法備充足的貨。后來(lái)，朋友告訴我可以找阿里小貸。我抱著試試看的心情申請(qǐng)了，沒(méi)想到5000元幾天后就到賬了?！薄 “⒗镄∥⑿刨J是2010年4月成立的，它所服務(wù)的客戶正是像小朱這樣的小微企業(yè)?！ ?shù)據(jù)映射企業(yè)和個(gè)人的信用 壞賬率不到1% 阿里巴巴的微貸嘗試早在2007年就開(kāi)始了。那時(shí)，阿里巴巴看到了小微企業(yè)的融資需求，嘗試與銀行合作推出了聯(lián)保貸款?！翱墒牵y行有銀行放貸的規(guī)則，很多企業(yè)仍然無(wú)法從銀行取得貸款。銀行和小微企業(yè)之間的信息是不對(duì)稱的，因?yàn)闊o(wú)法了解小微企業(yè)的真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況，銀行只能要求貸款人提供擔(dān)保。而這些小微企業(yè)很多都是無(wú)法提供實(shí)物抵押擔(dān)保的。此外，很多小微企業(yè)需要的資金量不高，很多都是銀行"看不上"的小業(yè)務(wù)。”小微金服的品牌與公關(guān)部專家葛瑞超介紹，“我們希望提供真正能解決小微企業(yè)融資難的服務(wù)，因此就有了阿里小微信貸。” 2010年4月，小微信貸成立了?！皵?shù)據(jù)和網(wǎng)絡(luò)是微貸技術(shù)的核心。阿里小微信貸利用我們的天然優(yōu)勢(shì)，也就是阿里巴巴、淘寶、支付寶等電子商務(wù)平臺(tái)上客戶積累的信用數(shù)據(jù)和行為數(shù)據(jù)，引入網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)模型和在線視頻資信調(diào)查模式，通過(guò)交叉檢驗(yàn)技術(shù)輔以第三方驗(yàn)證確認(rèn)客戶信息的真實(shí)性，將客戶在電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上的行為數(shù)據(jù)映射為企業(yè)和個(gè)人的信用評(píng)價(jià)，向這些通常無(wú)法在傳統(tǒng)金融渠道獲得貸款的"弱勢(shì)群體"批量發(fā)放"金額小、期限短、隨借隨還"的小額貸款?！毙∥⒔鸱①J事業(yè)部的總經(jīng)理婁建勛介紹?！ ∧壳埃⒗镄∥⑿刨J的客戶數(shù)已經(jīng)到達(dá)64萬(wàn)，放貸的總金額累計(jì)達(dá)到了1500多億元，而壞賬率不到1%?！ ?0后、90后創(chuàng)業(yè)者成為融資主力 多數(shù)人獲得了人生第一筆貸款 小微金服的最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，第三季度，企業(yè)主年齡在23歲以下（對(duì)應(yīng)“90后”群體）的獲貸小微企業(yè)達(dá)到75159家，而企業(yè)主年齡在23歲至33歲（對(duì)應(yīng)“80后”群體）的獲貸小微企業(yè)163217家，兩者合計(jì)占到該季度總獲貸企業(yè)的79%。80后、90后創(chuàng)業(yè)者成為阿里小微信貸的融資主力。 “我們只為淘寶、天貓和阿里巴巴的客戶服務(wù)。電子商務(wù)平臺(tái)本來(lái)就是年輕人創(chuàng)業(yè)的熱土，年輕人創(chuàng)業(yè)多是白手起家，資金短缺成為他們事業(yè)生存、成長(zhǎng)的最大障礙之一?！眾浣▌妆硎?，“我們的調(diào)研發(fā)現(xiàn)，在所有80后、90后獲貸者中，近80%的群體從未有過(guò)任何貸款記錄。這也意味著，在阿里小微信貸所獲得的貸款，是這些年輕人人生中的第一筆貸款。” 銀行的信貸部門(mén)最喜歡大單子。因?yàn)榇髥巫油ǔ?duì)應(yīng)大企業(yè)，對(duì)應(yīng)相對(duì)強(qiáng)勁的實(shí)力和一定的償還能力?？墒前⒗镄∥⑿刨J的貸款額沒(méi)有下限，只有上限，上限是100萬(wàn)元。也就是說(shuō)，阿里小微信貸只接受100萬(wàn)元以下的貸款業(yè)務(wù)?！澳壳?，我們70%的單子都是50萬(wàn)元以下的貸款，戶均貸款額只有3萬(wàn)多元，而且我們希望我們能越來(lái)越往低做?！备鹑鸪f(shuō)，“小微企業(yè)的周轉(zhuǎn)通常很快。他們并不需要太高的資金，只要臨時(shí)周轉(zhuǎn)。因此，雖然我們的利率比銀行高，可是因?yàn)檎加脮r(shí)間短，融資成本并不高?！薄 ∵呝J款 邊宵夜 70%賣家晚上融資 貸款和宵夜，這兩件八竿子打不著的事情，怎么會(huì)牽扯到一起？ 原因很簡(jiǎn)單，對(duì)于習(xí)慣在電子商務(wù)平臺(tái)上貸款融資的網(wǎng)絡(luò)賣家而言，這兩件事情，發(fā)生在同一個(gè)時(shí)間點(diǎn)?！ 「鶕?jù)阿里小微信貸的統(tǒng)計(jì)，接近70%的賣家融資行為，集中發(fā)生在每天的20點(diǎn)-23點(diǎn)。 由于阿里小微信貸的所有微貸產(chǎn)品均通過(guò)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)運(yùn)作，365天24小時(shí)不“打烊”，因此買家們可以自由安排進(jìn)行貸款操作的時(shí)間?！ ∧壳?，賣家們最常用的微貸產(chǎn)品為訂單貸款，該款產(chǎn)品規(guī)定只要賣家有已發(fā)貨訂單即可申請(qǐng)貸款。而買家下單的高峰期一般集中于下午和晚上兩個(gè)時(shí)間區(qū)段。到了20點(diǎn)-23點(diǎn)，賣家的店鋪能積累足夠的訂單，以保證其申請(qǐng)最夠的額度。而這個(gè)時(shí)間點(diǎn)，也是很多店鋪經(jīng)營(yíng)者忙碌一天后的宵夜休整時(shí)間。因此，很多賣家都喜歡邊吃宵夜補(bǔ)充能量，邊貸款補(bǔ)充后續(xù)進(jìn)貨的資金?！ 「鹑鸪f(shuō)：“我們的目標(biāo)是為100萬(wàn)家客戶服務(wù)，為更小的賣家服務(wù)。因?yàn)楦〉馁u家更難在其他渠道獲得融資，他們更需要小微信貸的扶持服務(wù)?！?每日商報(bào))