保單質(zhì)押：貸款不妨礙理賠適合人群：擁有投保時(shí)間較長的壽險(xiǎn)保單的人群融資成本：按照銀行同期貸款利率執(zhí)行所謂保單質(zhì)押貸款，也就是保單所有者以保單作為質(zhì)押物，按照保單現(xiàn)金價(jià)值的一定比例獲得短期資金。我國的保單質(zhì)押貸款主要有兩種模式：一是投保人把保單直接抵押給保險(xiǎn)公司，直接從保險(xiǎn)公司取得貸款，如果借款人到期不能履行債務(wù)，當(dāng)貸款本息達(dá)到退保金額時(shí)，保險(xiǎn)公司終止其保險(xiǎn)合同效力；另一種是投保人將保單抵押給銀行，由銀行支付貸款于借款人，當(dāng)借款人不能到期履行債務(wù)時(shí)，銀行可依據(jù)合同憑保單由保險(xiǎn)公司償還貸款本息。從目前的情況看，可以用來貸款的是具有儲(chǔ)蓄功能、投資分紅型保險(xiǎn)及年金保險(xiǎn)等合同生效兩年以上的人壽保險(xiǎn)；醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)以及財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不能質(zhì)押。一般情況下，投保人可以直接從保險(xiǎn)公司獲得質(zhì)押貸款，如果投保人購買的是銀行代理保險(xiǎn)產(chǎn)品，也可以將保單直接質(zhì)押給銀行。保險(xiǎn)公司的貸款期限一般為6個(gè)月，貸款金額不超過保單現(xiàn)金價(jià)值的70%，而利率通常為銀行同期消費(fèi)信貸的基準(zhǔn)利率。相對(duì)于銀行貸款來說，保單質(zhì)押貸款流程相對(duì)簡便，且保單質(zhì)押貸款后，保單的保障功能仍然存在，在出險(xiǎn)后仍可向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，分紅險(xiǎn)客戶在貸款期間也不影響保單紅利分配，可謂借貸、理賠兩不誤。