青島萊西市是“花生之鄉(xiāng)”,青島港出口的花生占全國(guó)出口量的60%以上。經(jīng)過(guò)多年沉淀,萊西市花生加工業(yè)已高度產(chǎn)業(yè)化,大大小小的花生加工廠超過(guò)400家。 花生收購(gòu)季節(jié)鮮明,每到花生收獲季,加工企業(yè)資金鏈都會(huì)很緊張。不過(guò),雖然收獲季企業(yè)有大量花生庫(kù)存,但花生多不在銀行的抵押品名錄中,無(wú)法用于抵押。 這樣,加工企業(yè)只能以傳統(tǒng)信貸方式融資,不少企業(yè)陷入抵押難、擔(dān)保難的融資困局中無(wú)法自拔,即便通過(guò)聯(lián)保、擔(dān)保公司等方式獲得貸款,高企的融資成本也成為制約加工型企業(yè)盈利的短板。 記者了解到,不少銀行認(rèn)為,制約花生成為抵押物的關(guān)鍵,是該產(chǎn)品難以變現(xiàn),風(fēng)險(xiǎn)太大。而常年從事花生收購(gòu)加工的青島佰味食品有限公司總經(jīng)理李仕偉則認(rèn)為,在花生收獲季節(jié),花生變現(xiàn)其實(shí)很容易,在高度產(chǎn)業(yè)化的萊西市場(chǎng)尤其如此。 基于前期調(diào)研,中國(guó)銀行山東分行在業(yè)內(nèi)率先推出“中銀花生通寶”,以加工企業(yè)收購(gòu)的花生進(jìn)行抵押,作為履行債務(wù)的擔(dān)保方式,并委托第三方監(jiān)管公司進(jìn)行監(jiān)管。 上文中的佰味食品早在2012年就從中行獲得了2500萬(wàn)元花生質(zhì)押貸款,成為第一批獲益者。青島寶泉花生制品有限公司一位負(fù)責(zé)人表示,2013年,該公司從中行以花生庫(kù)存抵押貸款1000萬(wàn)元,銷售收入同比增長(zhǎng)40%。 據(jù)了解,為提高效率,“中銀花生通寶”全部貸款流程在“流水線”上進(jìn)行。為了滿足小微企業(yè)“短、小、頻、急”的融資需求,中行山東省分行于2009年正式組建“中銀信貸工廠”,把原本分散在各個(gè)部門(mén)的職能統(tǒng)一集中到獨(dú)立的“中銀信貸工廠”中。 在“中銀信貸工廠”里,客戶從貸款申請(qǐng)、授信審批、貸款發(fā)放全部在獨(dú)立運(yùn)作的“信貸工廠”內(nèi)完成,通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)、高效、端對(duì)端“流水線”式運(yùn)作,滿足了小微企業(yè)對(duì)融資效率的需求。 不只“中銀花生通寶”,依托“中銀信貸工廠”,中國(guó)銀行山東省分行陸續(xù)推出“中銀貨貸通寶”、“中銀易貸通寶”、“融易貸”、“置業(yè)通寶”、“融信貸”等十幾款標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品模式,逐漸形成了多機(jī)構(gòu)合作、品種豐富的中小企業(yè)金融服務(wù)產(chǎn)品體系。 目前,中國(guó)銀行山東省分行已在省內(nèi)十多個(gè)地市布局“中銀信貸工廠”,并在經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的縣域設(shè)立中小企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu),形成了“中銀信貸工廠”、省內(nèi)600余家網(wǎng)點(diǎn)與1000多名客戶經(jīng)理共同參與的立體化中小企業(yè)服務(wù)體系。 “標(biāo)準(zhǔn)、高效、便捷?！鼻鄭u榕昕牧業(yè)有限公司董事長(zhǎng)黃紹軍評(píng)價(jià)說(shuō),“中銀信貸工廠”辦理貸款更契合企業(yè)用款特點(diǎn)。據(jù)了解,在“中銀信貸工廠”模式下,貸款審批周期從之前的1—2個(gè)月縮短至現(xiàn)在的3—5個(gè)工作日。 截至2013年末,“中銀信貸工廠”授信余額近400億元人民幣,授信客戶達(dá)6000余戶。（大眾日?qǐng)?bào)）