?？诮杩钊丝鄧@：“無抵押貸款”堪比高利貸

臨近歲末，不少銀行紛紛扎緊了個人抵押貸款的籬笆，然而市場貸款需求仍然非常旺盛。“無需抵押，當(dāng)天放款”的宣傳吸引著無處貸款的人們，也讓無抵押貸款開始走俏。業(yè)內(nèi)人士則表示，對消費(fèi)者來說，無抵押貸款看似誘人，實(shí)際暗藏貓膩。

　　“錢荒”催生民間借貸

　　年末臨近，?？诟骷毅y行貸款額度再次呈現(xiàn)收緊趨勢，貸款業(yè)務(wù)難免會“一貸難求”。針對這一情況，記者走訪我市貸款市場了解到，目前不少公司開始進(jìn)軍無抵押個人信用貸款業(yè)務(wù)。為搶占市場，各家公司紛紛用“無抵押”、“無擔(dān)保”、“放款快”、“門檻低”等字眼吸引客戶。對于去銀行貸款既沒有抵押物，又不符合銀行信用貸款條件的市民來說，可以解決急需且短期的消費(fèi)難題。

　　在?？谝踪J網(wǎng)上，記者看到有數(shù)十家公司均開展了“無抵押貸款”業(yè)務(wù)，包括消費(fèi)貸款、創(chuàng)業(yè)貸款、短期周轉(zhuǎn)貸款、無抵押小額貸款等業(yè)務(wù)。放貸額度多在1萬-200萬元之間，期限多在1-5年，月利率多在2.3%-3%。部分公司甚至只接受半年以內(nèi)的融資，實(shí)謂是“救急不救窮”。

　　“快錢”雖快但成本高

　　記者采訪時了解到，對消費(fèi)者來說，“無抵押貸款”并不像廣告所宣傳的那么廉價和安全，多數(shù)貸款公司設(shè)定了高額的貸款成本，或不與消費(fèi)者簽訂正式合同，使得無抵押貸款只是“看上去很美”。

　　記者以借款者身份咨詢市區(qū)多家民間借貸公司了解到，民間借貸月息普遍在2.3%-3%。當(dāng)記者撥打平安易貸小額無抵押消費(fèi)貸款高先生的電話，表示想要貸款10萬元時，對方稱，平安易貸險是平安產(chǎn)險推出的一款個人信用保證保險產(chǎn)品，通過向個人客戶提供信用保證保險，從而幫助客戶快速地從合作銀行獲取無抵押小額貸款。業(yè)務(wù)包括消費(fèi)貸款、短期周轉(zhuǎn)貸款、個體戶經(jīng)營貸款等。而無抵押小額貸款，客戶只要提供身份證或戶口本就行，且放貸額度為1萬-15萬元，期限為24個月，月利率3%。對提交的材料進(jìn)行核實(shí)后便可上報批款，24小時內(nèi)下款。如果按照記者要貸款10萬元的話，每月僅還利息就要3000元，壓力還真不小。

　　由于辦理了這種高額利息貸款而陷入尷尬的梁先生告訴記者，他因從事建材生意，店鋪急需周轉(zhuǎn)資金80萬元，盡管不少銀行都開辟了中小企業(yè)專項(xiàng)服務(wù)，但競爭還是比較激烈，要排隊(duì)，等不起，只能通過民間渠道籌集資金，就算利率成本堪比高利貸，為了貸款，還是選擇了這一快捷途徑。但是他也因此每月背負(fù)了上萬元的利息，而借貸人須在下一借貸月之前付清利息。如果不能準(zhǔn)時返還利息，則所欠利息將自動計(jì)入下月本金當(dāng)中，開始“利滾利”的計(jì)息方式。梁先生說，這種“快錢”雖然借得容易，但是還款壓力真的壓得他有些喘不過氣來。

　　采訪中，不少借款人紛紛表示，“利滾利”貸款是在鋌而走險，猶如刀頭舔血。

　　年底或現(xiàn)“風(fēng)險井噴”

　　資深銀行人士王奮介紹，臨近年底是資金出借的高峰，也是出借方收賬的高峰，很多人借了新債還舊債。與此同時，借貸糾紛會集中爆發(fā)，看似一片紅火的民間借貸市場，正面臨著一場風(fēng)暴，而這場風(fēng)暴，很可能會隨著年關(guān)的臨近而集中爆發(fā)。

　　“無抵押、無擔(dān)保、當(dāng)天放款”是民間融資公司常用的宣傳伎倆，而正規(guī)擔(dān)保公司的資金有兩大來源，一是自有資金，二是依法吸收的社會存款?！耙簿褪钦f，擔(dān)保公司貸出去的錢要么是自己的，要么是支付利息借來的，怎么可能在沒有任何抵押的情況下放貸出去？”王奮說，少數(shù)所謂“不需提供抵押物”的貸款機(jī)構(gòu)，實(shí)際也是依托個人征信業(yè)務(wù)放貸?！斑@樣的貸款方式對貸款人信用要求很高，而且放貸額度一般只有3萬到5萬元。其實(shí)也是需要抵押的，只不過貸款者抵押的是信用。”

　　海南方圓律師事務(wù)所李君律師提醒廣大市民，一些騙子通過手機(jī)短信的方式發(fā)送虛假信息，以無抵押貸款誘惑，讓急需資金卻無法通過其它正當(dāng)途徑解決問題的人上當(dāng)?！盁o抵押貸款，哪有這么簡單的事情？”李君表示，切記不要掉入高利貸的陷阱，特別是一些馬路電話或“膏藥”廣告式的借貸公司。

　　鏈接

　　無抵押貸款，又稱無擔(dān)保貸款，或者是信用貸款。不需要任何抵押物，只需身份證明，收入證明，住址證明等材料（具體證明材料要看是什么銀行）向銀行申請的貸款，銀行根據(jù)的是個人的信用情況來發(fā)放貸款，利率一般稍高于有抵押貸款，客戶可根據(jù)個人的具體情況來選擇貸款年限，然后跟銀行簽訂合同，有保障。