互聯(lián)網(wǎng)金融大戰(zhàn)，山雨欲來風(fēng)滿樓。一方面是民生電商成立掀起波瀾陣陣，另一面卻是興業(yè)商城低調(diào)退場。近日，興業(yè)銀行信用卡網(wǎng)站公告稱，因業(yè)務(wù)調(diào)整，將于2013年8月31日正式關(guān)閉信用卡網(wǎng)上分期商城。 興業(yè)行將退役的網(wǎng)上商城采用較為傳統(tǒng)的B2C平臺，主要上架商品以電子產(chǎn)品、生活用品為主。中國銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行等也設(shè)有類似的購物商城，建設(shè)銀行還推出了B2B平臺善融商務(wù)?！ 半娮由虅?wù)有多種模式，傳統(tǒng)的信用卡網(wǎng)上分期商城，雖依托銀行千萬級的客戶數(shù)據(jù)，但由于其經(jīng)營模式受到商城規(guī)模有限、特色不鮮明等因素影響，效果未必達到預(yù)期，我行也在思考此類業(yè)務(wù)更好的運營模式。”此前，興業(yè)銀行發(fā)言人對外解釋稱?！ °y行系電商因此被市場解讀為“雞肋”。不過，興業(yè)此番或許并非“全線退出”，反而很有可能“以退為進”，改頭換面、升級換代以布局互聯(lián)網(wǎng)金融?！ ?2日晚間，興業(yè)銀行相關(guān)人士表示，興業(yè)銀行將有所為有所不為，放棄自己不擅長的領(lǐng)域，而專注擅長?！ 芭d業(yè)大電商”猜想 一位興業(yè)銀行內(nèi)部人士向本報透露，此番興業(yè)關(guān)閉信用卡分期商城并非“不做了”，而是“因勢利導(dǎo)”。此前，商城由信用卡部和電子銀行部合推。而在“同業(yè)策略調(diào)整”的大環(huán)境下，該行同業(yè)部或?qū)⒓尤朐瓉淼暮献鳈C構(gòu)，甚至可能處于主導(dǎo)?！ 靶庞每ǚ制谏坛琴Y源可能被整合，與原有的銀銀平臺理財門戶(www.yypt.net.cn)結(jié)合，形成層次更分明、內(nèi)容更完備的真正意義上的電商平臺?！鄙鲜雠d業(yè)人士表示。 另一位興業(yè)銀行同業(yè)部人士認(rèn)為，興業(yè)銀行有意作出該調(diào)整的原因諸多，比如該分期付款商城并未尋找到合適的盈利模式，二是需要集中力量應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融格局，三是同業(yè)業(yè)務(wù)調(diào)整思路。 今年6月末，興業(yè)銀行曾在投資者交流會上明確表示，同業(yè)業(yè)務(wù)會及時做一些策略調(diào)整，已經(jīng)開始著手研究，并且開始實施了?！ ∨d業(yè)銀行“銀銀平臺”的柜面互通聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點已達約兩萬個。其中一家農(nóng)商行會員的相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人說，銀銀平臺核心業(yè)務(wù)主要為三塊：同業(yè)存款、結(jié)算、代銷理財產(chǎn)品?！ ⊥瑫r，興業(yè)銀銀平臺也輸出IT系統(tǒng)和拓寬支付網(wǎng)絡(luò)。而與代銷理財產(chǎn)品和拓寬支付網(wǎng)絡(luò)有直接關(guān)系的，即是被看作銀銀平臺核心業(yè)務(wù)的“理財門戶”?！ 「鶕?jù)本報記者統(tǒng)計，興業(yè)銀銀平臺理財門戶目前已有123家合作銀行作為會員，包括城商行、農(nóng)商行、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行幾類，也有股份行。目前，在售產(chǎn)品主要為“理財產(chǎn)品、基金、貴金屬”三大類。在這個平臺上，興業(yè)銀行提供門戶和平臺?！ 爱a(chǎn)品則從興業(yè)銀行及會員銀行的資金管理部門采購，也可以到其他銀行甚至其他行業(yè)的資金管理部門采購。興業(yè)在此鏈條中負(fù)責(zé)完成風(fēng)險評估和產(chǎn)品上架，按照一定比例提取銷售完成后的傭金分成?！鄙鲜雠d業(yè)銀行內(nèi)部人士介紹?！ 〔贿^，有關(guān)興業(yè)銀銀平臺與信用卡網(wǎng)上分期商城整合資源的具體方案仍存變數(shù)。上述興業(yè)銀行人士透露，“有兩種可能性，一是直接將該商城納入興業(yè)現(xiàn)有的銀銀平臺理財門戶，二是兩者結(jié)合成立新的‘類淘寶’網(wǎng)站并進行獨立運營?！薄 °y行電商的掣肘 興業(yè)信用卡網(wǎng)上分期商城的關(guān)閉，或者不是偶然。萬擎咨詢CEO魯振旺認(rèn)為，包括興業(yè)在內(nèi)，大量信用卡商城運營面臨六大難題?！ ∽罡镜膯栴}是部分銀行信用卡發(fā)卡量較小，用戶基數(shù)的不足制約了信用卡商城的發(fā)展。以興業(yè)銀行為例，2012年年末信用卡累計發(fā)卡量為1056萬張，不足招行的四分之一，很多銀行甚至更小?！ ∑放萍盃I銷較弱也是銀行系電商的通病。魯振旺認(rèn)為，目前銀行信用卡商城的主要營銷方式為短信、郵件及賬單，影響力有限。此外，信用卡商城獲取流量的渠道較為閉塞。一位京東內(nèi)部人士透露，百度占其流量來源的50.7%，而銀行信用卡商城流量大部分來自于信用卡網(wǎng)銀或信用卡網(wǎng)站內(nèi)部，總量明顯較少?！ 芭c京東、天貓等大型互聯(lián)網(wǎng)電商不同，銀行信用卡商城對產(chǎn)業(yè)鏈的涉及很少。一方面這些商城沒有物流中心，配送只能靠商家自己；另一方面供應(yīng)商又必須選擇能夠承受分期付款的商戶?！濒斦裢f，在電商紛紛向全產(chǎn)業(yè)鏈方向轉(zhuǎn)型的今天，上述情況會導(dǎo)致成本上升、服務(wù)效率低、可控性差等諸多問題。 “大部分銀行的信用卡商城投入力度都不足，部門重要性也比較低。銀行的資源和支持力度有限?！鼻笆雠d業(yè)銀行內(nèi)部人士告訴記者，信用卡商城業(yè)務(wù)的相關(guān)信息甚至沒有出現(xiàn)在銀行年報中。經(jīng)記者查實，發(fā)現(xiàn)包括信用卡商城業(yè)務(wù)規(guī)模最大的招行都未在年報中提及此項業(yè)務(wù)。投入小導(dǎo)致惡性循環(huán)，使銀行信用卡商城無法提高各項服務(wù)能力。 此外，用戶體驗的細節(jié)也制約了信用卡商城的發(fā)展。銀行涉足信用卡商城從設(shè)計到建站再到運營均缺乏經(jīng)驗，有部分銀行更是將這一部分業(yè)務(wù)外包給第三方。魯振旺認(rèn)為，銀行必須探索同傳統(tǒng)電商差異化競爭的商業(yè)模式，充分發(fā)揮分期付款、貸款付款的優(yōu)勢，并且報以足夠的資金和人力投入才能尋求突破。“信用卡商城要么不做，要么就好好做，像招行主打3C家電，利用產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化且價格較高的特點，還是做出了一定的競爭力，這部分收入占其信用卡商城總收入的85%以上。只有找出這樣明確的競爭思路，一口氣拿出投入的決心來，才能做出特色，解決問題?！保ㄖ袊鴮幉ňW(wǎng)）