一年前，全國工商聯(lián)人士表示，90%以上的小微企業(yè)無法從銀行獲得貸款，融資狀態(tài)更為窘迫。面對如此龐大的市場，嗅覺靈敏的部分銀行已經(jīng)將觸角伸至此處。 理財周報記者采訪發(fā)現(xiàn)，目前有5家銀行的信用卡涉小微業(yè)務(wù)，這些針對企業(yè)主推出高額度的信用卡產(chǎn)品，貸款額度最高甚至達到1000萬?！ 《鴤鹘y(tǒng)銀行金融業(yè)持續(xù)深耕小微貸款業(yè)務(wù)，以應(yīng)對阿里金融信貸為首的互聯(lián)網(wǎng)金融搶奪小微企業(yè)客戶的混戰(zhàn)?！ ?銀行信用卡涉小微貸 小微企業(yè)已成為各家銀行重視的“藍海”市場，在這個領(lǐng)域，銀行們紛紛摩拳擦掌使出渾身解數(shù)?！ ∧壳?，信用卡業(yè)務(wù)也正在漸漸參與到小微金融中來，不少銀行通過信用卡發(fā)放小微貸款的業(yè)務(wù)風(fēng)生水起。信用卡突破了消費范疇，已將觸角伸向了小微貸款，在授信額度下資金隨借隨還是其最大優(yōu)勢?！ ∪欢y行通過信用卡進行小微金融創(chuàng)新的路徑并不那么順利?！ 『贾葶y行前兩年嘗試用信用卡作為載體給個體工商戶發(fā)放一百萬以下的小額貸款，但因監(jiān)管條例規(guī)定銀行卡只用于消費不可以用于經(jīng)營，今年初曾被銀監(jiān)會叫停了；到了5月底收到監(jiān)管層反饋，允許該行做信用卡發(fā)放小微貸款的試點。 無論有關(guān)信用卡業(yè)務(wù)管理法規(guī)，還是銀監(jiān)會的日常監(jiān)管文件、通知，對于“信用卡用于經(jīng)營性貸款”一直沒有明確的定論。但從目前情況看，銀監(jiān)會并沒有完全叫停此類信用卡發(fā)放小微貸款的創(chuàng)新業(yè)務(wù)。 目前杭州銀行是唯一一家公開宣布獲得監(jiān)管批準進行信用卡小微企業(yè)信貸服務(wù)的商業(yè)銀行?！罢樾趴ā笔呛贾葶y行為滿足符合條件的個體工商戶、私營企業(yè)主及其他優(yōu)質(zhì)客戶的短期資金需求而發(fā)放的個人信用卡。最高貸款額度為100萬，最長貸款期限為1年，透支利息按透支額的萬分之五計算?！ ∑鋵?，像杭州銀行這樣通過信用卡開拓小微企業(yè)融資渠道的銀行不止一家。作為企業(yè)貸款的補充，中國銀行)、招商銀行、民生銀行和廣發(fā)銀行[微博]等均已針對企業(yè)主推出高額度的信用卡產(chǎn)品?！ ∶裆y行的新e貸信用卡，主要面向聯(lián)網(wǎng)中小微電商和依托電子化支付及交易的企業(yè)主發(fā)放，一次核準、循環(huán)使用三年，額度的90%可以電話轉(zhuǎn)賬提現(xiàn)，按日計收和分期收取手續(xù)費兩種計費方式可選?！ V東一家皮箱廠的董事長周先生最近心情不錯，因為他用廣發(fā)銀行“生意人”卡向銀行貸款的50萬元，短短幾天就劃到了賬上，解了公司資金鏈緊張的燃眉之急。“現(xiàn)在像我們這樣的小企業(yè)，用信用卡就可以向銀行貸款，不用抵押，流程還快，真的很方便。”周先生向理財周報記者表示。 “生意人”卡是廣發(fā)銀行針對小微客戶的貸款需求推出的銀行卡產(chǎn)品。廣發(fā)銀行工作人員向理財周報記者表示：“今年四月份之前成功申請我行個人經(jīng)營貸款(“生意紅”、“生意通”)的客戶，可以申請我行“生意人卡”。對于短期中小額融資需求，生意人卡客戶可享高達50萬元授信期限長達5年的無抵押信用貸款額度，也可根據(jù)POS流水情況獲得高效貸款授信；對于中長期資金需求，生意人卡客戶可獲得最長達10年、額度最高達1000萬元的貸款，但需要向銀行抵押資產(chǎn)。生意人卡只需一次審查，最長5年的循環(huán)額度期限，可以實現(xiàn)隨借隨還?！薄 “⒗锝鹑趤韯輧疵汀 ≠Y金難、融資渠道單一，向來是制約小微企業(yè)發(fā)展的瓶頸。在金融市場上，大型企業(yè)可以通過上市、發(fā)行企業(yè)債券等諸多手段募集資金，而高新技術(shù)企業(yè)也容易獲得天使投資和風(fēng)險投資的青睞，然而市場最缺的還是中小微企業(yè)及農(nóng)業(yè)金融服務(wù)。小微企業(yè)貸款意愿強烈，但供給卻不足?！ 懊耖g借貸，利率太高。以前要是在銀行貸款，抵押通常是貸款的前提條件，我們這樣的小企業(yè)一般沒有像樣的抵押品，所以很難貸到款?！苯衲?月向銀行貸過款的小企業(yè)主劉強說，“現(xiàn)在銀行有了專門的中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，我們想要貸款就簡單多了?！薄 〗陙?，很多銀行陸續(xù)成立專門的中小企業(yè)信貸部門。中國銀行業(yè)在支持小微企業(yè)貸款上已經(jīng)“漸入佳境”，并形成了股份制商業(yè)銀行、國有大型銀行和外資銀行三個梯隊?！ 〕鲜龉煞葜粕虡I(yè)銀行外，國有大型銀行也開始了重點拓展中小企業(yè)業(yè)務(wù)。截至今年6月末，第一大商業(yè)銀行工商銀行小微企業(yè)貸款余額已達1.82萬億元，占同期各項貸款20.7%?！ ‰m然中資銀行比外資行更貼近本地市場、客戶基礎(chǔ)個雄厚，但一些外資行也將重點放在小微企業(yè)運營上。渣打等外資銀行也推出了“無抵押小額貸款”，貸款額度最高可達50萬，貸款期限長達五年。今年4月，渣打中國成功發(fā)行了用于支持小微企業(yè)貸款的50億元金融債券，欲進一步分食小微企業(yè)金融市場?！ °y行小微業(yè)務(wù)還受到外部互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊和刺激，尤其是阿里金融。阿里金融基于阿里巴巴[微博]交易平臺，能夠掌握客戶交易信息和信用情況，發(fā)放小額貸款既準且快，“分羹”了不少銀行資質(zhì)較好的小微客戶。阿里信用貸款是阿里巴巴為會員企業(yè)提供的融資貸款服務(wù)，它主要滿足會員企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中產(chǎn)生的流動資金需求，最高額度為100萬元，期限12個月。 截至今年二季度末，阿里小微金融服務(wù)集團已為超過32萬家電商平臺上的小微企業(yè)、個人創(chuàng)業(yè)者提供純信用貸款融資服務(wù)，累計貸款額已超1000億元。其中，戶均貸款4萬元，獲貸企業(yè)實際融資成本為6.7%?！ 【〇|商城和蘇寧電器也先后宣布成立小額貸款公司，進軍供應(yīng)鏈金融。“目前看來小微企業(yè)客戶數(shù)量占中小企業(yè)客戶總量的絕大多數(shù)，其實也都有融資貸款的需求，只是因為傳統(tǒng)的民間借貸和銀行貸款渠道都不適合他們，所以才無錢可借?！币晃毁Y深銀行人士稱。(理財周報)