貸款筆數(shù)太多，會影響你的個人征信嗎？

昨天有一個網(wǎng)友留言詢問說：“我個人信用記錄良好，從未有過逾期及欠息的記錄，但是最近接連幾次申請貸款，均被銀行給拒之門外，這是為何？”從其提供的個人征信報告上來看，他的歷史信用記錄良好，但有一個問題，最近五年來，他個人名下涉及幾十條貸款信息，雖然部分已結(jié)清，但是目前尚有余額的貸款仍然達到8條之多(涉及6個金融機構(gòu))，雖然金額合計數(shù)不算大，總額差不多40萬元，但聯(lián)系到他還有激活的十幾張信用卡，其實銀行拒貸也就在意料之中了。

簡單的來說就是：貸款筆數(shù)眾多不會影響你的個人征信,但是會影響到你后續(xù)的貸款申請，之所以這樣，有兩個因素：

銀行給予申請人授信額度，主要考慮兩個方面因素:一是個人信用記錄情況；二是個人還款能力。在征信記錄良好的情況之下，你也必須有足夠的還款能力，否則銀行貸不了款(這就是為什么我們在辦理房貸、車貸等大額借款時銀行會要求提供流水或者收入證明的原因,因為銀行要測算你的還款能力)。雖然上述的40萬元并不算多，但是其完全有可能已經(jīng)達到了該網(wǎng)友的的個人還款能力，所以銀行拒貸也就不足為奇了。

當(dāng)然有人會說，我個人信用記錄良好，同時還款能力也足夠，為什么銀行還拒貸呢?同樣兩個可能：一是銀行對于個人貸款的授信有效期一般是3年或者5年，除了現(xiàn)有的8筆貸款之外，銀行無法預(yù)估你其余結(jié)清的貸款是否還可以繼續(xù)啟用(說不定近期結(jié)清只是暫時性的，為了增加在其他銀行的授信)，所以存在潛在風(fēng)險；二是你在眾多銀行申請授信，甚至可能目前同時在多家銀行申請(通過征信查詢記錄判斷)，顯然你這個人存在多頭授信的情況，而且頻繁申請，說明個人對資金的需求較大，特別是還有一系列的信用卡，潛在風(fēng)險太高。所以銀行選擇拒貸。

個人征信報告其實對于每個人而言，都是至關(guān)重要的，在這里與大家一起分享一個征信的“四不”標(biāo)準(zhǔn)，即“不黑”、“不白”、“不多”、“不亂”，四不標(biāo)準(zhǔn)也是很多金融機構(gòu)審核的最低標(biāo)準(zhǔn)要求，日常時一定要注意，否則等到需要貸款時常常會下不來款。

不黑:不黑很簡單，簡而言之就是非黑戶，什么是征信黑戶呢?最近兩年內(nèi)存在累六連三的情況或者目前存在逾期、欠息的情況，這都屬于黑戶范疇。

不白:征信是看你的歷史記錄，如果你從來都未與金融機構(gòu)發(fā)生過業(yè)務(wù)，那么你的金融機構(gòu)就是一片空白，這就是白戶，當(dāng)然白戶的影響較黑戶小，只要個人資質(zhì)良好，一般會審批通過，只不過額度上有可能有所限制。

不多:不多就是我們開頭所說的貸款筆數(shù)不要太多，太多的貸款筆數(shù)或者信用卡都會被看做是“多頭授信”，有理由認(rèn)為你存在負債過多或以卡養(yǎng)卡等情況。

不亂: 指的是查詢記錄不亂，切忌短時間內(nèi)出現(xiàn)頻繁性的征信查詢 (比如一個月內(nèi)五六次，甚至高達10數(shù)次以上),短期內(nèi)的頻繁查詢記錄只會讓銀行認(rèn)為你個人極度缺錢，四處在籌錢，所以在審批上更加審慎。

貸款本筆過多，不會影響你個人征信記錄情況，但是有可能導(dǎo)致你貸款申請被拒，所以還是要適當(dāng)控制，有融資需求，集中在兩三家金融機構(gòu)，少數(shù)幾筆為好。