平安銀行今日公布了去年年報(bào)，揭開了上市銀行年報(bào)大戲。2016年10月，平安銀行全面啟動(dòng)零售轉(zhuǎn)型，2021年正是第一個(gè)五年收官之際。
2016年平安銀行總資產(chǎn)29534.34億，而2021年末，該行總資產(chǎn)49213.8億，接近5萬億，增長了66.63%。
2021年平安銀行零售客戶數(shù)11821.2萬戶，2016年這一數(shù)字為4047.32萬戶。
2021年平安銀行貸款余額為30634.48億，其中個(gè)人貸款19103.21億，占比62.36%。而2016年，其個(gè)人貸款只占全部貸款的36.65%。
全部42家A股上市銀行中，包括平安銀行在內(nèi)，共有22家銀行披露了2021年業(yè)績快報(bào)。這22家銀行2021年凈利潤同比全部實(shí)現(xiàn)正增長，其中有12家銀行凈利潤同比增幅逾20%。
凈利潤增長25.6%
2021年平安銀行營業(yè)收入1693.83億，增長10.3%，凈利潤363.36億，增長25.6%，不良貸款率1.02%，比2020年下降0.16個(gè)百分點(diǎn)。
得益于財(cái)富管理、理財(cái)?shù)确矫鏄I(yè)務(wù)帶來的手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入增加，該行去年非息收入較快增長，共實(shí)現(xiàn)非利息凈收入490.47億元，同比增長22.4%，在業(yè)務(wù)收入中占比29%。
利息凈收入1203.36億，增長6.1%，在業(yè)務(wù)收入中占比71%。
截止2021年底，其總資產(chǎn)49213.8億，吸收存款29618.19億，其中來自企業(yè)存款21914.54億，占73.99%，個(gè)人存款7703.65億，占26.01%。貸款30634.48億，其中企業(yè)貸款11531.27億，37.64%，個(gè)人貸款19103.21億，占比62.36%。
零售業(yè)務(wù)占比近六成
2021年，平安銀行零售業(yè)務(wù)收入982.37億，占58%，凈利潤214.98億，正比59.2%。2016年，零售業(yè)務(wù)收入占比30.59%。
2021年，平安銀行對公業(yè)務(wù)營業(yè)收入614.18億，占比36.3%，凈利潤72.92億，占比20.1%。2016年，對公業(yè)務(wù)收入占比64.39%。
私行客戶數(shù)增長21.6%
2021年，平安銀行零售客戶數(shù)11821.2萬戶，增長10.3%，管理零售客戶資產(chǎn)31826.34億，增長21.3%。
財(cái)富客戶數(shù)109.98萬，增長17.7%。2016年，平安銀行財(cái)富客戶34.38萬戶。
私行達(dá)標(biāo)客戶6.97萬戶，增長21.6%。2016年，平安銀行私行達(dá)標(biāo)客戶1.69萬戶。按照平安銀行標(biāo)準(zhǔn)，私行客戶日均資產(chǎn)需要超過600萬元。
汽車金融貸款不良率增長了80%
在消費(fèi)金融領(lǐng)域，2021年，平安銀行信用卡貸款余額6214.48億，增長17.4%，信用卡流通量7012.65萬張，增長9.2%。新一貸貸款余額1589.81億，增長8.7%。汽車金融貸款余額3012.29億，增長22.2%。
房屋按揭貸款余額6548.7億，增長23.9%。
2021年末，平安銀行個(gè)人貸款不良率1.21%，較上年末上升0.08個(gè)百分點(diǎn)，較 2020年疫情高點(diǎn)（6月末）下降0.35個(gè)百分點(diǎn)。其中，信用卡應(yīng)收賬款不良率2.11%，較上年末下降0.05個(gè)百分點(diǎn)；“新一貸”貸款不良率1.01%，較上年末下降0.12個(gè)百分點(diǎn)；汽車金融貸款不良率為1.26%，較上年末上升0.56 個(gè)百分點(diǎn)。
汽車金融貸款不良率增長了80%，平安銀行解釋稱是受到外部宏觀環(huán)境導(dǎo)致的商用車行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)上升影響。后期平安銀行將加大催收力度改善存量業(yè)務(wù)質(zhì)量。
雖然零售業(yè)務(wù)快速增長，不過平安銀行在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)方面投訴量并不少。根據(jù)銀保監(jiān)會發(fā)布的《2021年第四季度銀行業(yè)消費(fèi)投訴情況的通報(bào)》，平安銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)投訴量位列股份制商業(yè)銀行榜首，為586件，占平安銀行投訴總量的20.3%。
從去年來看，這一數(shù)據(jù)也并不樂觀，第一季度575件排在第一名，第二季度576件，排在第二名，第三季度，597件排在第二名。全年涉及個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的投訴量一共2334件，占股份行第一名。第二名的光大銀行全年個(gè)人貸款業(yè)務(wù)方面投訴量2280件。