即日起，新修訂后的《南寧住房公積金個(gè)人住房貸款管理實(shí)施細(xì)則》正式執(zhí)行。新政明確，購(gòu)買(mǎi)首套住房公積金貸款最高可貸70萬(wàn)元，二套最高可貸60萬(wàn)元，二套首付比例下調(diào)至30%。尤為值得注意的是，新政采取“先存后貸、存貸掛鉤”的原則，繳存職工的貸款額度與繳存職工個(gè)人賬戶余額及繳存時(shí)長(zhǎng)掛鉤，實(shí)現(xiàn)繳存貢獻(xiàn)與貸款權(quán)益的精準(zhǔn)匹配。
此次調(diào)整有利于月繳存額度不高但繳存金額穩(wěn)定、繳存時(shí)間較長(zhǎng)的中低收入職工取得相應(yīng)的貸款權(quán)益，更好地支持長(zhǎng)存多繳的職工，更加支持中低收入家庭住房消費(fèi)。
新政亮點(diǎn)
降低二套房首付比例為剛需家庭提供支持
此外，過(guò)去舊政策二套房首付比例為40%，新政策實(shí)施后，最大的亮點(diǎn)之一就是二套房首付比例降至30%。這一政策調(diào)整對(duì)繳存職工購(gòu)買(mǎi)改善性住房提供更有利的支持。
還有一大亮點(diǎn)就是，新政要求由過(guò)去房齡不超過(guò)20年調(diào)整為房齡不超過(guò)30年。這一政策調(diào)整放寬了對(duì)繳存職工購(gòu)買(mǎi)二手房或辦理商轉(zhuǎn)公時(shí)房齡的限制。
貸款對(duì)象
擴(kuò)大到廣西北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)城市六地級(jí)市
哪些人群可以辦理公積金貸款呢？據(jù)了解，此次新政進(jìn)一步擴(kuò)大貸款對(duì)象的范疇，即由原先南寧、北海、欽州、防城港四城繳存職工擴(kuò)大到北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)城市，即北海市、欽州市、防城港市、玉林市、崇左市。擴(kuò)大范圍后，在六市繳存公積金且戶口在以上六市（任一即可）的繳存職工，在南寧購(gòu)房可按照南寧公積金政策申請(qǐng)貸款。目的是有利于推進(jìn)北欽防一體化融合發(fā)展，強(qiáng)化玉林、崇左等地聯(lián)動(dòng)發(fā)展，在吸引人才及加快廣西北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)高水平開(kāi)放高質(zhì)量發(fā)展方面都有著積極作用。
需要特別注意的是，對(duì)于靈活就業(yè)人員繳存公積金的，參照靈活就業(yè)人員繳存住房公積金使用公積金貸款按照相關(guān)規(guī)定辦理。借款申請(qǐng)人均包含共同借款人。
《指南》特別指出，公積金貸款用于購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修在南寧市城區(qū)內(nèi)（鐵路分中心繳存職工在鐵路系統(tǒng)管轄范圍內(nèi)各地級(jí)市）的自住住房，住房用途為住宅。自住住房類型包括新建自住住房、再交易自住住房、商業(yè)住房貸款轉(zhuǎn)公積金貸款（以下簡(jiǎn)稱商轉(zhuǎn)公貸款）自住住房以及建造、翻建、大修自住住房。特別提醒的是，商轉(zhuǎn)公貸自住住房是指已經(jīng)取得不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書(shū)，具有完全處置權(quán)利，尚剩余商業(yè)貸款余額，且可在房產(chǎn)管理部門(mén)辦理抵押登記的住房。
房屋套數(shù)認(rèn)定
使用過(guò)一次公積金貸款執(zhí)行二套貸款政策
新政實(shí)施后，不少繳存職工對(duì)房屋套數(shù)認(rèn)定等方面仍存在較大疑慮。那么，該如何認(rèn)定房屋套數(shù)呢？
根據(jù)《指南》，借款申請(qǐng)人在南寧市城區(qū)內(nèi)無(wú)住房，且在全國(guó)范圍內(nèi)未使用過(guò)公積金貸款的，認(rèn)定為購(gòu)買(mǎi)首套住房，執(zhí)行首套公積金貸款政策。如何認(rèn)定購(gòu)買(mǎi)第二套住房，執(zhí)行第二套公積金貸款政策呢？根據(jù)《指南》，有下列情形之一的，均被認(rèn)定為“二套二次貸款，執(zhí)行二套政策”。如：借款申請(qǐng)人在南寧市城區(qū)內(nèi)有一套住房且在全國(guó)范圍內(nèi)未使用過(guò)公積金貸款；借款申請(qǐng)人在南寧城區(qū)內(nèi)有一套住房且在全國(guó)范圍內(nèi)使用過(guò)一次公積金貸款并已還清的；借款申請(qǐng)人在南寧城區(qū)無(wú)住房但在全國(guó)范圍內(nèi)使用過(guò)一次公積金貸款并已還清的；借款申請(qǐng)人購(gòu)買(mǎi)危舊房改造住房還建項(xiàng)目的，如在南寧城區(qū)內(nèi)有兩套（含）以上住房或使用過(guò)一次公積金貸款并已結(jié)清的，執(zhí)行第二套住房公積金貸款政策，不受住房套數(shù)限制。
另外，借款申請(qǐng)人在南寧城區(qū)內(nèi)有兩套或以上住房的；或在全國(guó)范圍內(nèi)使用過(guò)兩次或以上公積金貸款的情形，認(rèn)定為購(gòu)買(mǎi)第三套及以上住房，不予貸款。
對(duì)于高層次人員首套房公積金貸款認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，及借款申請(qǐng)人在申請(qǐng)公積金貸款時(shí)，本次貸款為在南寧住房公積金管理中心第一次使用住房公積金貸款，且在全國(guó)范圍內(nèi)使用或使用過(guò)一次住房公積金貸款并已結(jié)清；同時(shí)本次貸款所購(gòu)住房為南寧市城區(qū)內(nèi)擁有的唯一自住住房。
貸款額度
綜合評(píng)估取最低值確定首套最高額度70萬(wàn)元
每筆公積金貸款的可貸額度由貸額度計(jì)算公式、住房?jī)r(jià)值、首付款比例、還貸能力系數(shù)、信用狀況等規(guī)定進(jìn)行測(cè)算，綜合評(píng)估借款申請(qǐng)人實(shí)際情況后，取最低值確定（向下取整為1000元的整數(shù)倍）。
特別提醒，借款申請(qǐng)人要特別清楚新政的實(shí)施情況，避免由于辦理公積金提取業(yè)務(wù)而影響公積金貸款額度。
月收入認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)
繳存職工存在異常繳存需提供資料核實(shí)
根據(jù)《指南》執(zhí)行首套公積金貸款政策的，首付款比例不得低于住房?jī)r(jià)值的20%；執(zhí)行第二套房公積金貸款政策的，首付款比例不得低于住房?jī)r(jià)值的30%。申請(qǐng)純公積金貸款的借款申請(qǐng)人月收入扣除月還款額后，仍超過(guò)基本生活費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的，月還款額與月收入的占比上限最高可按60%計(jì)算；如申請(qǐng)公積金組合貸款，月還款額占借款人月收入的比例上限最高仍按50%計(jì)算。
需要注意的是，貸款月還款額是指?jìng)€(gè)人征信系統(tǒng)顯示的各類負(fù)債（包含但不限于商業(yè)貸款、信用貸款、貸記卡或準(zhǔn)貸記卡大額透支、擔(dān)保等）月還款額和申請(qǐng)的當(dāng)筆公積金貸款月還款額之和。繳存職工的月收入，以申請(qǐng)公積金貸款時(shí)的繳存基數(shù)為準(zhǔn)，借款申請(qǐng)人如遇繳存基數(shù)調(diào)整，需待調(diào)整完畢且按新的繳存基數(shù)正常繳存后，方可按新繳存基數(shù)認(rèn)定。
繳存職工個(gè)人賬戶繳存狀態(tài)為封存、非正常繳存的，不能認(rèn)定繳存基數(shù)。繳存職工存在異常繳存需提供資料核實(shí)。
存在異常調(diào)整繳存基數(shù)等情況的，需要提供銀行收入流水、社保個(gè)人參保繳費(fèi)資料、個(gè)人所得稅完稅憑證等資料進(jìn)一步核實(shí)，確定月收入。所提供的相關(guān)資料顯示月收入不一致的，取最低值確定月收入。
哪些情況會(huì)影響放款呢？
《指南》的放款條件明確，借款申請(qǐng)人的個(gè)人賬戶繳存狀態(tài)為封存、非正常繳存的；所購(gòu)房屋建筑主體結(jié)構(gòu)未封頂且未由第三方機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的；借款人婚姻狀況、經(jīng)濟(jì)狀況、信用狀況等發(fā)生變化，對(duì)貸款審批結(jié)果產(chǎn)生重大影響等原因不予發(fā)放貸款。