生活中，我們會(huì)在某些時(shí)候碰上一些情況，急需一筆幾萬(wàn)到幾十萬(wàn)不等的資金需求，或是在購(gòu)置某些必要物品的時(shí)候，所需金額較大，而在手頭緊張的時(shí)候往往就很麻煩。如果能找親朋好友借到自然是最好，而如果沒(méi)辦法借到，那可能就要通過(guò)貸款來(lái)解決。
有的人可能會(huì)將自己的資產(chǎn)，例如房子車(chē)子，去進(jìn)行抵押，來(lái)?yè)Q取貸款。但其實(shí)可以不用將資產(chǎn)抵押，也可以去獲得這筆資金。
而目前，有三種方式可供我們選擇：銀行信用貸，信用卡，以及網(wǎng)貸。今天我們將對(duì)這三類(lèi)產(chǎn)品進(jìn)行分析，篩選出最符合我們需求的產(chǎn)品，從四個(gè)方面去對(duì)它們進(jìn)行解讀。
1、年利化率
首先，銀行信用貸的年化利率普遍也在6%到18%之間浮動(dòng)，如果是優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，便可以享受較低的貸款年化利率。相對(duì)來(lái)說(shuō)年化利率是較低的。
而信用卡的話(huà)普遍的年化利率都在十幾個(gè)百分點(diǎn)左右，相對(duì)于網(wǎng)貸來(lái)說(shuō)，算是較低的選擇。使用信用卡取現(xiàn)，可以直接在APP上直接登錄取出，并支付相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)與利息。
網(wǎng)貸的利率是這三者中年化利率最高的，基本上都在20%左右，更有甚者達(dá)到了驚人的32%，作為短期周轉(zhuǎn)的貸款的話(huà)，年利化率的確高的嚇人。由于其過(guò)高的年化利率，作為長(zhǎng)期周轉(zhuǎn)資金的話(huà)不建議。
2、可貸額度
銀行信用貸的額度是這其中最大的，可貸金額普遍可以達(dá)到幾十萬(wàn)，更有甚者可以達(dá)到一百萬(wàn)，是這三款產(chǎn)品中額度最大的。
而信用卡次之，取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)為取現(xiàn)金額的1%，相對(duì)也不算高。信用卡額度一開(kāi)始也有1萬(wàn)到幾萬(wàn)的初始額度，根據(jù)客戶(hù)資質(zhì)確定。而后期逐漸養(yǎng)卡也可以讓額度達(dá)到10萬(wàn)甚至更多。 而網(wǎng)貸的話(huà)普遍都是1萬(wàn)左右，有的最多也不過(guò)幾萬(wàn)，十幾萬(wàn)者寥寥可數(shù)。
3、所需材料
銀行信用貸的話(huà)不需要任何抵押，以個(gè)人信用作為擔(dān)保，同時(shí)提供個(gè)人身份證明，住址證明，穩(wěn)定的收入來(lái)源證明等，而增加一些附件證明諸如房產(chǎn)證復(fù)印件等可以增加額度。
而信用卡的話(huà)一般需要對(duì)申請(qǐng)人的收入進(jìn)行審核，如果以往有信用卡的話(huà)則直接進(jìn)行提現(xiàn)就OK。
而網(wǎng)貸的話(huà)相對(duì)較少，有時(shí)候基本上只需要身份證就可以。
4、辦理難度與后續(xù)影響
銀行信用貸所需審核周期根據(jù)貸款額度而變化，一般來(lái)說(shuō)5W及以下的貸款額度，基本上線(xiàn)上申請(qǐng)，當(dāng)天就可以發(fā)放，而貸款額度達(dá)到十幾萬(wàn)甚至幾十萬(wàn)時(shí)，就需要較長(zhǎng)時(shí)間，快的話(huà)也可以當(dāng)天，最遲也只需要2~3天。而使用銀行信用貸之后只要正常還款，能夠形成良好的使用記錄與信用記錄，有助于以后辦理其他貸款業(yè)務(wù)的時(shí)候加快辦理進(jìn)度。
而如果要提高貸款額度的話(huà)，則需要更多的增信證明，如保單，房產(chǎn)證等。 信用卡的話(huà)申請(qǐng)之后還要一定時(shí)間等待發(fā)卡，激活完才能正常使用，正常使用信用卡的話(huà)也不會(huì)導(dǎo)致額度被降低，使用得當(dāng)還能提額，并提供良好的信用記錄。 而網(wǎng)貸的話(huà)，基本上都是能在當(dāng)天下款，甚至是十幾分鐘內(nèi)發(fā)放，所需資料最少。但一般來(lái)說(shuō)，網(wǎng)貸記錄會(huì)被記錄進(jìn)自己的征信之中，在以后辦理大額度貸款時(shí)可能會(huì)因?yàn)榫W(wǎng)貸記錄被拒或者延長(zhǎng)，因此不建議使用。
其實(shí)如果真的有貸款需求的話(huà)，最好的情況是找家里，或是找親戚或是好友，借一筆無(wú)息貸款是最合適的。
如果是購(gòu)置大型耐用產(chǎn)品或是短期資金周轉(zhuǎn)的話(huà)，建議還是直接刷信用卡，因?yàn)樾庞每ㄓ凶铋L(zhǎng)40天免息期。如果需要取現(xiàn)的話(huà)，就要考慮手續(xù)費(fèi)與利息。
而如果信用卡額度無(wú)法滿(mǎn)足，一定要用貸款產(chǎn)品的話(huà)，建議優(yōu)先選擇銀行信用貸，更加正規(guī)且利息相對(duì)較低。
絕大部分情況下，產(chǎn)品還是要根據(jù)需求和信用資質(zhì)來(lái)進(jìn)行合理匹配。合理安排，拒絕盲目。