眾所周知，銀行對于貸款用戶，收入上是有限制要求的，以我所在的銀行為例，對于短期消費貸款（三年期以內）的要求是月供金額最多不得超過個人收入的55%；對于長期消費貸款（比如二三十年期的房貸）的要求，正常月供金額最多不能超過個人收入的50%。

在目前國內高房價的態(tài)勢之下，現(xiàn)實中真正能完全達到上述貸款標準的個人并不多，特別是廣大在私企的職工，我們以最為普遍的100萬元為例，即使按照最低的基準利率4.9%（私企就不考慮公積金貸款了，大部分都未繳納），最長的30年期進行計算，月供金額也要達到5307元，按照不超過月收入的50%計算，那么貸款人的個人收入最少要達到10600元以上，雖然網上的網友們，月入過萬是基本操作，但是在現(xiàn)實中，別說是10000元，即使是5000元/月，如果不是在大城市，其實很多人都無法達標，正因為如此，現(xiàn)實中開虛假收入證明的比比皆是。

什么是虛假收入證明呢？比如月收入只有5000元，貸款要求的月收入必須達到7000元/月，然后單位就開具7000元的月收入，為此部分人甚至提前一年準備相應的流水，這就是虛假收入證明。

虛假的收入證明要查實容易嗎？說句實在話，對于銀行而言，并不難，先不說可以通過市場調查公司的整體薪酬水平，對于“造”的流水，銀行如果要深入查詢，也可以查詢到整個流水的走向，更別說貸后的監(jiān)控（大部分人可能貸前造流水，不可能貸后依然30年堅持造流水），所以說銀行要查假流水、假收入證明并不難。

如果在銀行系統(tǒng)內工作過的，特別是一線員工，就知道銀行業(yè)目前的競爭有多么激烈了，所以在“假流水”不是很夸張的情況下，大部分銀行職工都是睜一只眼閉一只眼，畢竟嚴格執(zhí)行制度的話，可能就沒有客戶了，而客戶是銀行的立行之基。

當然如果你的流水太假，比如你的月收入4000元，流水造到了10000元，那么銀行是不可能貸款的，畢竟這種情況下，你的月收入可能都無法覆蓋月供的金額，即使早期你能通過各種手段拆借周轉，但時間一長，在你收入沒有改觀的情況下，這筆貸款大概率會不良，既然已經預知不良，那么就很少銀行職工會愿意給予辦理了。

收入證明是假的并不稀奇，只要你這個假的還算合理（比如月供4000元，制度要求收入最少8000元，你實際收入6500元，那么開個8000元的收入證明，銀行依然會給過，因為6500元可以完全覆蓋4500元）；但如果你這個假的過于夸張（同樣月供4000元，你實際收入4500元，這種情況下，扣除月供，剩余500元難以維持你正常生活，后續(xù)大概率不良，這時候你提供的收入證明，一般銀行就不會予以采用），所以收入證明可以假，但是要適度！