很多人因為種種原因，沒有享受到公積金貸款的利率優(yōu)惠政策（首套房3.25%，二套房3.75%的貸款利率）。但是在已經(jīng)辦理商業(yè)貸款后，只要你是繳納著公積金，且繳納年限跟金額滿足條件后，是可以將商業(yè)貸款轉(zhuǎn)成公積金貸款的。下面結(jié)合我這次辦理的過程來給大家一一介紹吧。
1.貸款前準(zhǔn)備工作。
首先要明確幾個條件。
一是你所要轉(zhuǎn)公積金貸款的住房必須是兩套以內(nèi)。意思就是你現(xiàn)在要轉(zhuǎn)貸款的這一套住房必須是你以及配偶、子女名下的兩套房以內(nèi)，不能是第三套及以上。因為公積金貸款只支持首套跟二套房貸款。
二是現(xiàn)在很多商品房都是期房，必須要在房產(chǎn)證辦理下來的前提下才能轉(zhuǎn)公積金貸款。
三是你或者配偶一方的公積金繳納年限或者賬戶余額符合申請公積金貸款的條件。因為有些地方是有限制的，這個可以去你工作的城市住房公積金管理中心查詢。
以上幾個步驟都是一步一步來的，要符合前一步的條件才能去辦理下一步，如果第二步條件不符合，就不用辦理第三步了，就是這個意思。
2. 商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款步驟。
一是準(zhǔn)備好相關(guān)資料。這一步可以在前面去公積金管理中心查詢貸款資格的時候就可以獲取，然后按照下面這張圖片準(zhǔn)備好相關(guān)的資料。
到這一步，還只是審核你轉(zhuǎn)公積金貸款的資格。在公積金住房管理中心審核你資格通過后（基本上到前一個第五點你所有的資料都是真實的情況下，基本上都能審核通過）。
然后進(jìn)行第二步，這里需要聯(lián)系你商業(yè)貸款的客戶經(jīng)理，聯(lián)系對方提前結(jié)清貸款，讓對方查詢你貸款的尾款還剩多少，然后自己籌集相應(yīng)的資金（就算是借款也不用擔(dān)心，一般只要你的申請通過后，基本上7-10天你的公積金貸款就會審批下來，但是具體還是看各地政策，可以詢問一下公積金貸款的工作人員，對過橋資金的時間自己心理也有所準(zhǔn)備）。
相信看到這里，大家也明白了，商業(yè)貸款轉(zhuǎn)成公積金貸款不是直接在銀行內(nèi)部操作，把你的貸款直接由商業(yè)貸款轉(zhuǎn)成公積金貸款，而是需要你自己去提前結(jié)清商業(yè)貸款之后，然后再申請公積金貸款這樣一個過程。
第三步就是去銀行提前結(jié)清貸款了，這里需要注意一個事情，按照需要提供的資料最好讓銀行一樣準(zhǔn)備2份，或者多一點也可以，像我當(dāng)時每樣都讓銀行給我3份。這里有一個問題，我當(dāng)時是郵政儲蓄銀行貸的款，他們并沒有給我一個第一點資料“最后一筆還款的的銀行業(yè)務(wù)憑證”。對于這一點我特別無奈，因為我有一個朋友是在農(nóng)業(yè)銀行辦理的提前還款，當(dāng)時他的業(yè)務(wù)憑證我記得特別清楚，銀行回單上面就有“提前還款”的字樣。而我跟郵政儲蓄銀行再三溝通后，對方表示無法提供，因為他們的貸款業(yè)務(wù)跟柜臺是分開的，無法提供銀行回單。最后只能在公積金管理中心與銀行之間來回跑了幾趟之后，公積金管理中心表示可以去銀行柜臺打印流水來證明這最后一筆還款。
這里為什么特別強調(diào)這一筆最后還款的業(yè)務(wù)回單的重要性呢，因為公積金管理中心是根據(jù)你最后一筆還款的金額來確定你的公積金貸款額度的，但是不能超過你的貸款上限。舉個例子：比如說，你公積金貸款額度是40萬，但是你的尾款只有30萬，公積金貸款就只會給你貸30萬，不會按照你的公積金貸款額度來審批。所以這一點大家一定要注意，這也是跟直接用公積金貸款的區(qū)別所在！
第四步結(jié)清貸款之后，帶著所有的資料去公積金管理中心交給工作人員。公積金管理中心還需要你準(zhǔn)備相關(guān)的資料。具體資料看下圖。
準(zhǔn)備好所有的資料后，交給工作人員就可以等待公積金中心放款了，然后就可以享受到公積金貸款的優(yōu)惠利率了。
公積金貸款購買住房最多只能使用兩次哦，大家一定要好好把握住啊