包里有了閑錢，一些“房奴”的心思開(kāi)始蠢蠢欲動(dòng)，要不要提前還貸，成為不少家庭的大事。
不過(guò)，如今提前還貸與前幾年不同，從去年開(kāi)始，房貸利率連降五次，已經(jīng)達(dá)到“史上最低”，因此，目前針對(duì)“提前還貸”這個(gè)話題，網(wǎng)上也出現(xiàn)了不同的聲音，有人說(shuō)債務(wù)反正遲早要還，早點(diǎn)還更好。也有人說(shuō)，如今房貸利率本來(lái)就不高，提前還貸從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看并不劃算。
現(xiàn)象：有資金，提前還貸是個(gè)事
日前，家住空港新城某小區(qū)的居民李冉正在就“是否提前還房貸”一事跟家人商量?！拔腋改赶胩崆斑€貸，我倒是在想要不要先買一輛車，現(xiàn)在就因?yàn)檫@個(gè)事情跟家里達(dá)不成一致呢?！崩钊秸f(shuō)。他給記者算了一筆賬，目前自己稅后每個(gè)月工資約為4500元，每個(gè)月還房貸約為1080元?！拔矣X(jué)得現(xiàn)在房貸對(duì)我日常生活也沒(méi)造成多大影響，完全能夠負(fù)擔(dān)，因此就想買個(gè)車，以后上下班出去玩也方便，但父母說(shuō)不還房貸就買車，以后除了還房貸還要還車貸，壓力大，還是希望我不要買車?！崩钊秸f(shuō)道。
與李冉的糾結(jié)不同，家住寶圣湖街道某小區(qū)的吳晶晶則是一門心思提前還貸?！皫啄昵拔屹I房的時(shí)候考慮到家里的經(jīng)濟(jì)情況，就只買了一個(gè)一室一廳，當(dāng)時(shí)覺(jué)得合適，現(xiàn)在看還是太小了，就尋思著換一個(gè)大點(diǎn)的房子，如果不還清這個(gè)房的房貸，我再買房就不能享受首套房的優(yōu)惠，所以必須得提前還，我已經(jīng)去銀行咨詢了提前還貸的事宜，準(zhǔn)備春節(jié)后就一次性還完?！眳蔷ЬЦ嬖V記者。
現(xiàn)實(shí)中，像李冉和吳晶晶這樣的市民還有很多，一家國(guó)有銀行的工作人員小張告訴記者，近一個(gè)星期，每天前來(lái)銀行咨詢提前還貸事宜的市民達(dá)到十多個(gè)?！爸皝?lái)咨詢的人不多，一般一天也就兩三個(gè)人，現(xiàn)在差不多每天有十多個(gè)來(lái)銀行咨詢，而且電話咨詢的人數(shù)還未被統(tǒng)計(jì)在內(nèi)?！毙堈f(shuō)道。
討論：還不還，具體問(wèn)題要看清
日前，央行第五次降息正式施行，5年期以上商業(yè)貸款的基準(zhǔn)利率從去年年初的6.15%降至目前的4.9%，降息后，“房奴”們的房貸壓力又將進(jìn)一步減輕，在這個(gè)情況下，還？還是不還？都是一個(gè)值得思考的問(wèn)題。
有業(yè)內(nèi)人士表示，是否提前還貸要看個(gè)人資金狀況和規(guī)劃，但需要注意的是，市民如果想提前還貸，還需要注意房屋貸款合同中銀行的相關(guān)規(guī)定，以避免不必要的損失?！皻q末年初通常是銀行的‘?dāng)垉?chǔ)’高峰，加上2月份有春節(jié)假期，如果市民想申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸往往需要等待數(shù)月，因此，有提前還貸想法的市民一定要提前規(guī)劃，以免打亂了資金使用計(jì)劃?！毙埜嬖V記者。
除了要空出一定時(shí)間外，市民要提前還貸還有更多需要注意的事項(xiàng)。家住龍溪街道某小區(qū)的楊先生幾年前就曾經(jīng)遭遇這樣的尷尬，當(dāng)年，楊先生辦理房貸時(shí)很幸運(yùn)地申請(qǐng)到7折利率，但在“利率變更”申請(qǐng)書(shū)的條款中有“不可提前還款”的約定，否則要交違約金。雖然當(dāng)時(shí)他也對(duì)這一條款表示不滿，擔(dān)心倘若不斷加息，自己就會(huì)蒙受損失，但為了享受優(yōu)惠利率，他還是簽字接受了條款。前年，手中有余錢的他想提前還款，卻因合同限制而未能如愿?！般y行方面稱因?yàn)槲冶旧硐硎芰藘?yōu)惠利率，如果提前還貸就得罰息，罰息還比較重，提前還款不劃算，建議我不如利用還貸的錢另做投資更劃算，我回來(lái)后請(qǐng)懂行的朋友問(wèn)過(guò)，確實(shí)是這樣，就擱置了提前還貸的想法，轉(zhuǎn)而投資其他?！睏钕壬嬖V記者。
建議：還貸時(shí)，看清條款很重要
據(jù)小張介紹，對(duì)于房貸合同，各銀行一般約定是還貸一年內(nèi)不可提前還款，而外資銀行則限定更加嚴(yán)，一般是兩到三年，如果這期間要申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸通常要支付違約金，金額多是提前還款額的2%-5%左右?！肮e金提前還款的規(guī)定和商業(yè)貸款也差不多，一般也是還款一年內(nèi)不可提前還貸。但也有銀行規(guī)定公積金是不能提前還貸的，因此，想提前還貸的市民一定要再核實(shí)一下提前還貸的合同條款，以免辦理時(shí)遭遇不必要的尷尬?！毙堈f(shuō)道。
在采訪中，小張?jiān)偃龔?qiáng)調(diào)，在低息時(shí)代是否選擇提前還款，主要還是看個(gè)人的需求，如果需要換房享受更優(yōu)惠的政策，提前還貸還是很有必要，如果不是，保持適當(dāng)?shù)呢?fù)債也是應(yīng)對(duì)通脹的有效方法之一?！斑@部分人選擇提前還貸有很大的原因就是中國(guó)人通常有‘無(wú)債一身輕’的說(shuō)法，但隨著時(shí)代不斷變化，適當(dāng)負(fù)債，將多余的資金拿去投資理財(cái)，也許能讓這筆資金發(fā)揮更大的作用。”小張說(shuō)道。
小張建議，如果有以下情況的“房奴”，其實(shí)是可以暫時(shí)不考慮提前還款的。其一，已經(jīng)享受了利息下浮優(yōu)惠的房貸客戶，尤其是獲得了7折利率優(yōu)惠的客戶。這類客戶如果選擇提前還貸，再申請(qǐng)利率優(yōu)惠的貸款幾無(wú)可能；其二，在申請(qǐng)房貸時(shí)選擇使用等額本息還款法，且已進(jìn)入還款階段中期的客戶以及使用等額本金還款法，且還款期已過(guò)1/4的客戶，在中后期提前還款，償還的更多是本金，并不能有效節(jié)省利息支出；其三，擁有更好的投資渠道可以抵得上利息支出的客戶，與其把多余的資金用來(lái)還款，不如進(jìn)行投資理財(cái)，也許會(huì)獲得更豐厚的回報(bào)。