“喂，您好，請(qǐng)問(wèn)你最近有資金需求嗎？”
最近有沒(méi)有感覺(jué)，除了房產(chǎn)中介推銷(xiāo)房子，就屬推銷(xiāo)銀行貸款的來(lái)電最多。電話一接通，就以超低利率、高額度吸引你。
“年化3.5%，先本后息，最高2000萬(wàn)額度，隨借隨還。”聽(tīng)著是不是很心動(dòng)，但其背后或可能暗藏“巨坑”。
也是在這類(lèi)電話的狂轟濫炸之下，朋友小美有點(diǎn)心動(dòng)了。
背負(fù)高額房貸的她，因?yàn)榉抠J利率“站崗”而苦悶，眼見(jiàn)著而今利率持續(xù)下調(diào)，自己卻未能享受“紅利”。她算了一筆賬，若按當(dāng)前杭州基準(zhǔn)利率4.45%計(jì)算，每月房貸可省近1500元。
一天，某貸款推銷(xiāo)員告知她，可以另辟蹊徑“轉(zhuǎn)貸”，即把房貸轉(zhuǎn)為抵押貸或經(jīng)營(yíng)貸，只要有房產(chǎn)證即可辦理，利率甚至可以做到年化4%以下。
盤(pán)算一下，可以省下一大筆錢(qián)，小美決定仔細(xì)了解一下，不過(guò)抱著謹(jǐn)慎的態(tài)度，約了小鳳凰一同前往。
圖文無(wú)關(guān)
對(duì)接小美的人是一名推銷(xiāo)員，將我們引進(jìn)某寫(xiě)字樓的公司，內(nèi)部有好幾十人在辦公，推銷(xiāo)員介紹他們公司有近200員工，業(yè)務(wù)繁忙，各部門(mén)分工明晰，貸款的話需要貸款經(jīng)理對(duì)接。
隨后，便給我們約了一位貸款經(jīng)理坐下詳談貸款事宜。按照貸款經(jīng)理的解釋?zhuān)麄儗儆阢y行代理機(jī)構(gòu)，可以為客戶(hù)辦理貸款事宜，在此行業(yè)已經(jīng)多年，和不少大銀行有穩(wěn)定的合作關(guān)系。
該經(jīng)理解釋?zhuān)麄兪浅薪涌蛻?hù)貸款需求，和銀行打交道多，擁有一定的資源，資質(zhì)問(wèn)題上不用擔(dān)心?？蛻?hù)只需要提供身份證、戶(hù)口本、房產(chǎn)證等相關(guān)資料，中間環(huán)節(jié)他們都會(huì)處理妥當(dāng)。
交談之中了解到，該公司業(yè)務(wù)主要聚焦在銀行貸款，種類(lèi)多樣，經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸甚至可以提供“過(guò)橋”資金。
“一些熱門(mén)樓盤(pán)搖號(hào)，不少資金緊張的客戶(hù)，會(huì)找我們過(guò)渡一下。我們一般都做老客戶(hù)生意，比如在我們這辦過(guò)經(jīng)營(yíng)貸的人，這樣知根知底?！睂?duì)方介紹。
相比資金過(guò)渡，小美更看中的是低利率的抵押貸。其實(shí)小美對(duì)這類(lèi)貸款多少有一些了解，主要是扶持微小企業(yè)的，需要營(yíng)業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地及經(jīng)營(yíng)流水，作為普通白領(lǐng)，這樣的要求基本就將其拒之門(mén)外了。
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對(duì)于這點(diǎn)，貸款經(jīng)理開(kāi)始自信介紹起他們的“服務(wù)”：“我們有兩套方案可以解決你的煩惱，一種是將優(yōu)質(zhì)的經(jīng)營(yíng)執(zhí)照過(guò)戶(hù)給你，通過(guò)合伙人的形式把流水做到符合要求，經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地也會(huì)處理好，一切信息都是真的。第二種是你自己新辦一個(gè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，同樣可以幫忙解決場(chǎng)地、流水的要求?！?/p>
第一種方案，經(jīng)理坦言過(guò)戶(hù)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照需要繳納一筆費(fèi)用，大約7000，比市面上便宜點(diǎn)，但要求將做賬等業(yè)務(wù)給到對(duì)方合作財(cái)務(wù)公司。第二種方案，看似簡(jiǎn)單實(shí)惠一些，但銀行留給新企業(yè)的額度不多。
為了吸引小美辦理，貸款經(jīng)理現(xiàn)場(chǎng)算了一筆賬，以300萬(wàn)總額、5%左右的房貸利率與經(jīng)營(yíng)貸10年授信3.7%的利率對(duì)比，10年貸款利息可以省下近40萬(wàn)（抵押經(jīng)營(yíng)貸10年期）。當(dāng)然，該公司也會(huì)收取一定的費(fèi)用，按照貸款總額的1.5-3%收取。
“轉(zhuǎn)”下貸款，就能省40萬(wàn)，聽(tīng)起來(lái)的確讓人心動(dòng)，但其背后風(fēng)險(xiǎn)也是巨大的。
按照規(guī)定，經(jīng)營(yíng)性貸款是不得流入樓市、股市等領(lǐng)域。而按貸款經(jīng)理所言，其客戶(hù)貸款用途也多用于買(mǎi)房、還貸等，所以有一套規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)流程，而這也是最大風(fēng)險(xiǎn)所在。
“我們會(huì)用一筆無(wú)關(guān)聯(lián)的資金把錢(qián)打到你的賬戶(hù)，貸款下來(lái)的錢(qián)你打到我們指定賬戶(hù)?！辟J款經(jīng)理介紹。
將巨額資金打入他人賬戶(hù)，萬(wàn)一企業(yè)遇困境破產(chǎn)或跑路，豈不竹籃打水一場(chǎng)空？盡管對(duì)方解釋會(huì)對(duì)兩筆資金簽相關(guān)協(xié)議，并拿出日放貸量超2000萬(wàn)的“傲人業(yè)績(jī)”以作保證，但并不能解除其背后的隱患。
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