是否購買保險、（如要購買）購買哪家保險公司的保險、（購買保險后、保險期間內(nèi)）是否要求解除保險合同、拒絕繼續(xù)支付保費并要求退還已交保費，對于這些，作為金融消費者的借款人均有選擇權(quán)，作為經(jīng)營者的光某銀行、保險公司不得以任何理由對借款人的選擇設(shè)置任何障礙，否則違背《消費者權(quán)益保護法》第九條、第十條、第十六條的禁止性的效力性強制性規(guī)定，并違背公序良俗——金融領(lǐng)域的禁止性規(guī)定，借款、保險合同即使成立也無效。
【捆】涉案《個人貸款合同》第六條“約定”，光某銀行向借款人發(fā)放貸款的先決條件之一，是借款人需要根據(jù)貸款人光某銀行的要求辦妥與本案借款有關(guān)的保險，并將光某銀行作為保險收益人，此“約定”即為捆綁銷售條款。
【指】涉案《個人貸款合同》第六條“約定”，光某銀行向借款人發(fā)放貸款的先決條件之一，是借款人需要根據(jù)貸款人光某銀行的要求到指定單位辦妥與本案借款有關(guān)的保險，此“約定”即強制搭售條款，光某銀行、陽某財險事先通謀，互相捆綁，根本不給借款人任何選擇的余地。
并且，保險費怎樣收取、由誰支付等問題本應(yīng)由保險公司與投保人雙方約定，與貸款銀行無關(guān)，但涉案《個人貸款合同》卻暗藏貸款銀行指定保險公司收費、貸款銀行將自己的經(jīng)營成本轉(zhuǎn)嫁給借款人的條款，具體在第十條第七項：借款人作為委托人的，應(yīng)按照“誰委托，誰付費”的原則承擔(dān)因簽訂、執(zhí)行本合同所需的費用支出，包括公證、登記、保險等費用。
【踏】涉案《個人貸款合同》第六條“約定”，光某銀行向借款人發(fā)放貸款的先決條件之一，是借款人需要根據(jù)貸款人光某銀行的要求到指定單位辦妥與本案借款有關(guān)的保險，且該保險在合同有效期內(nèi)持續(xù)有效?！俺掷m(xù)有效”這四個字已足以表明，借款人在本案中根本沒有主張解除保險合同的權(quán)利。至此，作為金融消費者的借款人的選擇權(quán)被踐踏殆盡。