銀行審核公司貸款的標準（企業(yè)貸款審核全攻略）

銀行審核公司貸款的標準（企業(yè)貸款審核全攻略）

哎呀，最近好多老板都在問銀行怎么審核公司貸款，這不，今天就來給大家扒一扒這個話題。咱們先不說那些高大上的理論，直接上干貨，讓你一看就懂，一學就會。

問：銀行審核公司貸款主要看哪些方面？

答：銀行審核公司貸款，主要看四個大方面：公司信用、財務狀況、經(jīng)營能力和擔保情況。這四個方面就像四道關卡，每一關都得過，才能拿到貸款。

問：公司信用怎么評估？

答：公司信用嘛，就是看你公司過去的表現(xiàn)。銀行會查你的信用報告，看你有沒有按時還過貸款，有沒有拖欠過供應商的錢，有沒有被法院執(zhí)行過。如果信用記錄良好，那銀行就放心了；如果信用記錄不好，那銀行就得掂量掂量了。

問：財務狀況具體指什么？

答：財務狀況就是看你公司的賬本。銀行會看你的資產(chǎn)負債表、利潤表和現(xiàn)金流量表。資產(chǎn)負債表看你有多少資產(chǎn)，多少負債；利潤表看你賺了多少錢；現(xiàn)金流量表看你手頭有多少現(xiàn)金。如果這三張表都好看，那銀行就覺得你公司財務狀況不錯；如果有一張表不好看，那銀行就得仔細問問了。

問：經(jīng)營能力怎么評估？

答：經(jīng)營能力就是看你公司能不能賺錢。銀行會看你的行業(yè)地位、市場份額、客戶群體、產(chǎn)品競爭力等等。如果這些方面都強，那銀行就覺得你公司經(jīng)營能力強；如果這些方面弱，那銀行就得考慮考慮了。

問：擔保情況是什么意思？

答：擔保情況就是看你有沒有抵押物或者擔保人。如果公司信用、財務狀況、經(jīng)營能力都一般，但你有房產(chǎn)、土地或者其他值錢的東西做抵押，那銀行也可能會給你貸款。如果這些都沒有，但有實力雄厚的公司或者個人給你做擔保，那銀行也可能會考慮。

模擬真實案例：

老王是一家小公司的老板，最近想擴大生產(chǎn)，需要一筆貸款。他先去銀行咨詢，銀行告訴他，得先看看公司的信用記錄。老王趕緊查了一下，發(fā)現(xiàn)公司過去幾年都按時還款，信用記錄良好。

接著，銀行要看財務狀況。老王把公司的資產(chǎn)負債表、利潤表和現(xiàn)金流量表都準備好了。銀行一看，發(fā)現(xiàn)公司資產(chǎn)不少，負債也不多，利潤也不錯，現(xiàn)金流量也挺好。

然后，銀行要看經(jīng)營能力。老王的公司在行業(yè)里有點名氣，市場份額也不錯，客戶群體穩(wěn)定，產(chǎn)品競爭力也強。

最后，銀行問老王有沒有擔保。老王說，公司有一塊地可以做抵押。銀行一聽，覺得各方面都不錯，就同意給老王貸款了。

本案為虛擬案例之做參考的相關提示。

哎，看完這個案例，是不是覺得銀行審核公司貸款也沒那么復雜？只要公司信用好、財務狀況好、經(jīng)營能力強、有擔保，貸款就不難。當然，每個銀行的具體要求可能不一樣，但大體上都是這個思路。希望這篇文章能幫到你，祝你貸款順利！