答：公積金能否貸款與公積金賬戶(hù)余額無(wú)關(guān)，只與公積金的繳納時(shí)間有關(guān)。員工只需在申請(qǐng)貸款前連續(xù)繳納6個(gè)月以上的公積金就可以。但公積金賬戶(hù)余額會(huì)影響公積金貸款金額，所以提前積累一些公積金也有優(yōu)勢(shì)。公積金余額只是買(mǎi)房時(shí)可貸額度的條件之一。具體可貸額度要根據(jù)：職工住房公積金繳存情況、住房公積金貸款可貸額度標(biāo)準(zhǔn)、所購(gòu)住房的狀況和價(jià)格、個(gè)人還款能力、信用狀況等因素綜合確定。
一般來(lái)說(shuō)計(jì)算公積金貸款額度如果是購(gòu)買(mǎi)新房，那么可以貸款公積金卡內(nèi)余額的20倍，如果是購(gòu)買(mǎi)二手房，可以貸款公積金卡內(nèi)余額的10倍，這是計(jì)算公積金貸款額度的條件之一，比如買(mǎi)新房需要貸款20萬(wàn)，那么卡內(nèi)余額必須得有1萬(wàn)元以上才能實(shí)施，否則會(huì)影響到貸款額度。
公積金貸款買(mǎi)房對(duì)公積金賬戶(hù)余額并沒(méi)有明確要求，主要是對(duì)連續(xù)繳存公積金時(shí)間有要求，一般要求客戶(hù)得連續(xù)按時(shí)足額繳存住房公積金滿(mǎn)六個(gè)月以上才行，以及申請(qǐng)時(shí)公積金賬戶(hù)得處于正常繳存狀態(tài)，滿(mǎn)足此要求即可去辦理公積金貸款（名下要未曾辦過(guò)公積金貸款或貸款已還清）。當(dāng)然，雖說(shuō)對(duì)公積金余額沒(méi)什么要求，但公積金余額越多，越有機(jī)會(huì)貸到更高的額度。其有計(jì)算公式：公積金貸款額度=[（借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額）×還貸能力系數(shù)（40%）－借款人現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額]×貸款期限（月）。
如果是已婚人士，夫妻雙方都繳存有住房公積金，那夫妻共同申請(qǐng)公積金貸款要比個(gè)人申請(qǐng)貸到的額度更多。比如上海地區(qū)，一人參與公積金貸款購(gòu)買(mǎi)首套房，最高可貸50萬(wàn)，2人及以上參與，則最高可貸100萬(wàn)。